Собираетесь взять кредит, но все еще не решили, стоит ли брать на него страховку? Правильно, не торопитесь — сначала прочитайте эту статью! :)
В ней мы подробно расскажем, что такое страховка по кредиту, зачем она нужна и нужна ли вообще. А еще сравним кредит со страховкой и без нее и узнаем, что для вас удобнее и выгоднее!
Начнем с того, что такое страховка по кредиту и какой она бывает
В целом, это похоже на страховку для машины. Если что-то случится с вами или вашими финансами — страховая компания выплатит кредит за вас. Это если вкратце.
Как правило, банки предлагают оформить страховку в дочерних компаниях или у партнеров. Конечно, они получают с этого выгоду. Но не только они. Заемщик тоже чувствует себя увереннее, зная, что если настанет черный день — его не затаскают по судам.
Страховку можно оформить на несколько случаев. Да, застраховаться от всего и сразу не получится. Чаще всего банки предлагают заемщику такие программы:
- Страховку жизни и здоровья. Здесь всё — от травм до смерти. Однако если травмы были получены по вашей вине, например, из-за вождения в нетрезвом виде, выплачивать кредит за вас никто не будет;
- Страховку из-за потери работы. Чаще всего речь идёт про случаи, когда вас сократили на работе. Но некоторые компании также страхуют, если у вас кончился срочный договор или вам отказали в месте после испытательного срока;
- Страховку залога. Если в качестве залога к кредиту вы предложили свою квартиру или машину, а потом в первой произошел пожар, а вторую угнали, страховая компания поможет вам вернуть долг банку.
- Страхование потери права собственности. Чаще всего оформляется, когда вы приобретаете вторичное жилье. Потому что знаете, как бывает — купишь квартиру, доставшуюся в наследство, а потом объявятся троюродные родственники и начнут на нее права заявлять.
В этом случае страховая компания, снова же, разберется с вашим кредитом за вас.
А сколько стоит страховка по кредиту?
Точную цену, увы, назвать нельзя. Стоимость страховки зависит от того, какую сумму и на какой срок вы берете в кредит, а также от ставки страховой компании банка.
Но примерную цифру вычислить все же можно :) Для этого используйте эту формулу:
(сумма кредита/100 * на процентную ставку страховой компании) * на срок кредита = стоимость страховки
С теорией закончили, давайте посчитаем примерную стоимость страховки на практике.
Средняя процентная ставка страховых компаний по России равна 2-3% в год — для примера возьмем 2,5%. Допустим, вы берете в кредит 500 тыс. рублей на 4 года. Тогда:
(500 000/100 * 2,5) * 4 = 50 000 — стоимость страховки
Ощутимая переплата, да? А это мы еще не добавили к кредиту ставку от самого банка! С ней сумма, которую вы будете страховать, станет еще выше — значит, повысится и стоимость страховки.
Теперь самый важный вопрос — обязательна ли страховка по кредиту?
На самом деле не всегда. В потребительском кредите заемщику дают свободу действий — можно и взять страховку, и отказаться от нее. Но есть одно но: банк может повысить вашу ставку, если вы не возьмете страховку. Ведь без нее увеличиваются ваши риски, а значит, и банк рискует не получить назад свои деньги.
Тут выход только один — искать предложения, в которых ставка не зависит от страхования. Например, в Почта Банке можно оформить потребительский кредит без обязательных страховок. И при этом с услугой «Гарантированная ставка» проценты составят всего 5,9%!
Автокредит тоже может обойтись без страховки, но и тут те же ландыши — скорее всего вам повысят процентную ставку. Придется переплачивать.
А вот с ипотекой без страховки не получится. И это объяснимо: срок у ипотеки очень большой — мало ли что может случиться за это время? Кредиторам важно быть уверенными, что они в любом случае получат свои деньги назад, поэтому страховку требуют в обязательном порядке.
Ну и что же в итоге — брать страховку по кредиту или нет?
Чтобы не быть голословными, давайте пройдемся по минусам и плюсам каждого варианта.
- Кредит без страховки
Плюс: такой кредит выгоднее, ведь вам не приходится переплачивать за страховку. Да, у него процентная ставка чуть выше, но переплата по ней чаще всего все равно меньше, чем по страховке.
Минус: если форс-мажор действительно случится, разбираться вам придется самому. Для небольших кредитов сроком до 3 лет это может быть не так уж и важно. А вот серьёзные суммы на долгий срок — повод задуматься о страховке.
- Кредит со страховкой
Плюс: в случае чего вы будете уверены, что страховая компания поможет вам справиться с долгом по кредиту. Если, конечно, это страховой случай.
Минус мы уже обозначили выше: чаще всего кредит со страховкой дороже, чем кредит без нее. Также к минусам можно записать бюрократию. Страховка — это всегда куча дополнительных бумаг.
Подведем итог
Страховать кредит или нет? Ответ на этот вопрос можно дать только в конкретной ситуации, ведь всё зависит от суммы и срока кредита.
Если вы берете небольшой кредит на недолгий срок до 3 лет, то без страховки можно обойтись. Но если и сумма, и срок большие, можете оформить страховку, чтобы спать спокойнее. Но придется заплатить больше :)
А если вы уже решили, что переплачивать не настроены, то листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку на кредит от АО "Почта Банк". Никаких обязательных страховок, а ставка по прежнему низкая — всего 5,9% с услугой «Гарантированная ставка»!