Заявления «жили без Свифт, и дальше проживем» крайне наивны. Не зря отключение от Swift рассматривается как крайняя мера воздействия.
Что такое Swift, сегодня знают даже дети — это международная система межбанковских платежей. Если упрощенно, через нее банки обмениваются информацией об операциях, оперативно подтверждают их, сокращая время на получение средств с долгих дней до секунд. Система массовая, используется во всем мире, обрабатывает в месяц более 1 миллиарда операций.
Пример КНДР и Ирана
В истории есть только два примера отключения Свифт. Мощная мера санкционного воздействия применялась против Северной Кореи и Ирана. Обе страны столкнулись с фатальными последствиями.
КНДР сама по себе — экономически закрытая страна с населением, не привыкшим к повышенному потреблению. Можно сказать, что простые корейцы беднее от таких санкций не стали. Просто потому, что беднее и так некуда.
В Иране было хуже. На момент отключения от Swift страна была встроена в мировые цепочки поставок не так плотно, как сейчас Россия. И уровень потребления импортных товаров среди простого иранского народа был гораздо ниже, чем у нас. Но мера спровоцировала:
- отток уже размещенных инвестиций,
- разорение части бизнеса, ориентированного на импорт,
- товарный дефицит (в основном по импорту),
- скачок цен не только на весь импорт, но и на товары местного производства.
Вот так выглядел всплеск инфляции в Иране после отключения от системы значимых иранских банков в 2018 году:
Чего можно ожидать из-за отключения Swift
Для начала — чего не будет. Ваши обычные банковские карты Visa и Mastercard все равно будут работать на территории России. Отключение от Swift в данном случае нестрашно, потому что внутри России мы, как правило, делаем перевод от частного лица к российской компании.
К чему приведет отключение:
5. Движение средств осложнится. Это значит, что платежи будут проходить медленно, тормозя поставки и повышая цены — обходные пути всегда стоят дороже. Кто-то скажет «да ну ее в болото» и уйдет с российского рынка. Кто-то смирится с ростом издержек и поднимет цены, перенеся свои затраты на конечного потребителя.
4. Проблемы на фондовом рынке. На наших биржах полно нерезидентов. Они покупают акции российских компаний, инвестируя в экономику нашей страны. Деньги заводят через Swift. Отключение вызовет распродажи российских акций, обвалит и без того упавший рынок. Теоретически, можно перевернуть этот минус в то, что часть населения считает плюсом — у нас многие мечтают, что государство заполучит в собственность крупные компании и каааак начнет эффективно руководить… Естественно, для такого выкупа нужны колоссальные объемы денежных средств. Для инвесторов-частников это в любом случае убытки.
3. Рост безработицы. Часть международного бизнеса после отключения Swift из России уйдет. Люди останутся без работы.
2. Проблемы с международными резервами. Отключение от международной системы осложнит доступ к нашим валютным резервам. Очень сомневаюсь, что в закромах ЦБ лежат 500 млрд долларов упакованной в пачки налички. ЦБ мои сомнения подтвердил в прошлом году, выпустив «Обзор деятельности Банка России по управлению активами ив иностранных валютах и золоте». В документе (стр. 7) есть инфографика по географическому распределению активов, выводы из нее делайте сами:
1. Проблемы будут при платежах за пределы страны и при получении средств из-за рубежа. Например, получение рекламных доходов владельцев сайтов от Адсенса, при выводе средств с международных бирж, при покупке в иностранных магазинах.