Как и обещала, выкладываю на канале #местосилы полезную информацию для тех, кто хочет заниматься инвестированием и берет для этих целей кредит.
Банкам важен размер дохода заемщика. Гражданам не менее важно получить в кредит (ипотеку) необходимую денежную сумму. В условиях серых зарплат сделать себя выгодным клиентом банка непросто. Многие заемщики встают перед серьезным вопросом: какую зарплату указывать в справке 2-НДФЛ: ту что на бумаге или, с дозволения работодателя, реальную.
В небольших фирмах сотрудники, поддерживающие хорошие отношения с начальством, могут даже указать и вовсе завышенную зарплату. А особо предприимчивые граждане обращаются в другие фирмы и за небольшую плату делают себе справку с нужным доходом.
Банкиры обо всех этих махинациях знают, поэтому всегда стараются тщательно проверять документы заемщиков.
Каким же арсеналом владеют банки по проверке достоверности сведений заемщиком?
1. Зачастую банки не могут основательно проверить эти сведения, т. к. налоговая разглашать данные граждан не имеет права. Данные о доходах граждан составляют налоговую тайну и фискальные органы по закону не имеют права их разглашать.
2. Банки проверяют сведения по косвенным признакам. Например, для начала собирают во "всемирной паутине" данные о фирме, дате ее появления на рынке, успешности и затем сравнивают эти сведения со средними цифрами зарплат по отрасли в общем и заработком претендента на кредит в частности. Если будет явное несоответствие, то в кредите откажут.
3. Госбанки, кстати, относятся более требовательно к документам, подтверждающих доходы, и даже могут попросить принести справку 2-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции. Или, как делятся на форумах работники бухгалтерии, запрашивают копии ведомостей начисления зарплат сотруднику и отчеты в Пенсионный фонд.
4. Коммерческие банки позволяют себе только звонок в бухгалтерию фирмы претендента на кредит с тем, чтобы уточнить работает ли там данный гражданин или нет. Однако работодатель не имеет права давать такую информацию по телефону (т. к. действует закон о защите персональных данных). Исключение составляют официальные запросы ФСБ, суда по запросу. Работодатель может сообщить только ИНН своего работника.
5. Далеко не все банки имеют доступ к базе данных по персонифицированному учету в пенсионном фонде. Такой доступ имеют: Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк. Остальные банки запросы в пенсионный фонд не делают. В свою очередь, Пенсионный фонд вообще не имеет права давать никакую личную информацию, кроме как по решению суда либо компетентных органов (МВД, налоговая, ФСБ), т. к. вновь мы имеем дело с законом о защите персональных данных. Даже по адвокатскому запросу пенсионный фонд откажет в предоставлении информации.
В то же время: 2-НДФЛ действительно проверяют именно через Пенсионный фонд — самый простой способ , но им владеет не каждый банк (!) . Что касается Сбербанка, то они и звонить вам на работу не будут. У них есть прямые соглашения об обмене информацией с ИФНС РФ, с ПФР и рядом контролирующих структур. Еще есть Служба безопасности Банков ( там свои методы). Если вы решите схитрить с банком и выявится несоответствие, то гарантирована пометка в Кредитную историю - искажение информации!
В следующей публикации расскажу о последствиях заведомого искажения информации.
#место силы #саморазвитие #инвестициивсебя #инвестирование #деньги #полезные советы