Когда мы задумываемся о том, что пора откладывать деньги, сразу стараемся экономить, скачиваем приложение для подсчета расходов, ведем таблицу с финансами. Правда, через пару недель забрасываем: заносить траты каждый день утомляет, да и денег пока хватает — что-то понемногу, да копится. Но копить можно эффективнее. Рассказываем, как правильно начать. В конце — бонус, как получить деньги практически ничего не делая.
💸 Откладывайте фиксированный процент с дохода
Необязательно класть в копилку по 100 Р ежедневно. Просто решите, сколько вы готовы откладывать, чтобы не пришлось отказываться от привычных покупок, и делайте это в день зарплаты.
Не старайтесь отложить сразу 50 % дохода, потому что кажется, что так накопите быстрее. На самом деле вам может не хватить на что-либо и придется немного взять из копилки — так откладывать будет сложнее.
Начните с 15 %. Если почувствуете, что свободных денег остается больше, понемногу увеличивайте процент. Даже если откладывать 15 % с зарплаты в 50 000 Р, то уже через год у вас будет 90 000 Р — и можно отправляться в отпуск или продолжить копить, чтобы купить что-то весомее, например, топовый ноутбук.
📄 Пользуйтесь правилами экономии
Необязательно отказываться от кофе каждый день, брать товары только по желтым ценникам и постоянно следить за акциями. Такое под силу только самым дисциплинированным — рано или поздно это перестанет казаться комфортным, и вы перестанете фанатично экономить. При этом сократить траты помогут простые правила.
- Составляйте список — даже перед походом в магазин косметики, обуви или техники. Всегда есть соблазн прихватить что-нибудь на кассе, а списки помогут избежать импульсивных покупок и взять только то, что действительно нужно.
- Дайте себе время подумать перед покупкой. Например, если хотите купить грильницу за 2000 Р, возьмите паузу на 24 часа. Это позволит понять, действительно ли она необходима или вы будете пользоваться ею раз в год. Если вещь стоит больше 10 000 Р, оставьте для раздумий неделю или даже месяц.
💳 Оплачивайте покупки картой с кешбэком
Это поможет немного снизить финансовую нагрузку. Если правильно подобрать условия, то можно получить несколько тысяч рублей кешбэка в месяц. А это — бесплатный поход в магазин, оплата сотовой связи и интернета. Вот, на что обратить внимание при выборе карты:
- 0 Р за обслуживание, даже если вы ничего с нее не тратите. Иногда бывает, что карта условно-бесплатная, например, при тратах от 500 Р. Такой вариант подойдет, если точно не забудете перевести на нее деньги с зарплатной карты.
- кешбэк деньгами, а не бонусами. Как правило, баллов начисляется больше, но тут есть минусы: расплатиться ими можно не везде, да и конвертируются бонусы в рубли не 1 к 1. Например, 1 балл может равняться 50 копейкам. Такой кешбэк подойдет, если карта заведена специально под покупки в магазинах-партнерах банка.
- кешбэк на самые частые траты. Для этого нужно проанализировать свои расходы в течение месяца и записать самые крупные: продукты, ЖКУ, бензин.
💰 Откройте вклад, на который будете переводить процент с зарплаты
Откладывать фиксированный процент можно условно: например, оставлять на зарплатной карте 15 %, а остальное — переводить на карту с кешбэком. Но при таком варианте деньги не будут расти сами по себе — а ведь можно и так.
Как работает вклад: вы кладете деньги на счет, и доход увеличивается независимо от того, добавляете ли вы деньги или нет. Если пополняете вклад — сбережения растут еще быстрее, потому что считается процент с уже большей суммы.
Например, Уральский банк развития и реконструкции предлагает «Хороший старт». Условия вклада отлично подходят для того, чтобы начать копить:
- высокая ставка — до 9,1 % с капитализацией. Если открыть вклад на 50 000 Р и ежемесячно пополнять его на 15 % — на 7500 Р, — то уже через полгода накопится 89 911 Р, из которых 2 411 Р — это проценты.
- нет частичного снятия — это бережет от импульсивных покупок, взять деньги из такой копилки не получится.
При этом большая сумма для открытия необязательна: вклад «Хороший старт» просто открыть онлайн, тогда начать можно всего с 1000 Р. При таком варианте пополнение работает без ограничений: положить на счет можно даже свободные 100 Р. Схема оформления простая:
заказываете бесплатную дебетовую карту My Life → становитесь клиентом банка и получаете доступ к приложению → открываете вклад в пару кликов. За карту ничего платить не нужно, даже если вы с нее ничего не тратите.
Переходите на сайт, чтобы с помощью калькулятора узнать, сколько у вас получится накопить. Подробные условия по вкладу есть на сайте — если все подходит, можно сразу оставить заявку на доставку карты. Важный момент: оформить «Хороший старт» можно, если у вас не было срочного вклада на 20 декабря 2021 в УБРиР.