Наконец-то жилье в ипотеку можно купить и без работы по трудовому договору, которая, уже не считается единственным или основным источником дохода. Банки идут в ногу со временем и предлагают все больше вариантов получения ипотеки и кредитов в подобных случаях.
А что, так можно было?!
Если не решались отправить заявку на ипотеку из-за того, что ваша трудовая лежит дома, а не у работодателя - смело отметайте свои страхи! Банк одобрит кредит, если вы докажете свою платежеспособность, то есть подтвердите, что оплачивать кредит вы в силах! Но подтвердить нужно документально - на словах договориться «под честное слово», к сожалению, не получится.
Для этого есть несколько способов:
- Предоставить справку о доходе по форме банка. Все чаще в банках встречаются условия, где не требуется 2-НДФЛ, а достаточно предоставить справку о доходе по форме банка подписанную руководителем или главным бухгалтером.
- Привлечь поручителей и созаемщиков. Супруг или супруга в большинстве случаев выступают созаемщиками по ипотеке. Если такой возможности нет, то родственники и друзья с официальной большой зарплатой, которые согласятся прийти к вам на помощь, в разы увеличат шансы на получение кредита.
- Внести первоначальный взнос. Чем выше он будет, тем больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит.
- Предоставить в залог имущество. Например, недвижимость, транспорт, земельный участок, ценные бумаги.
Точные условия для взятия кредита каждый банк определяет самостоятельно. Где-то к заемщикам очень строгий подход и требуется много подтверждающих документов, или строгий отбор поручителей, а в других список документов сокращен и требования к заемщику и созаемщикам менее строгие. Все зависит от политики кредитования конкретного банка.
Какие доходы подойдут для банка?
Как мы уже говорили выше – доход от деятельности по трудовому договору давно уже не является единственным у наших граждан. Банк может принять в расчет те доходы, которые можно подтвердить документально. Ну и конечно же, все средства должны быть получены законным путем.
Вот такие доходы банк точно примет в расчет:
- официальный доход по договору ГПХ - договор и справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- доходы самозанятых – справка о постановке на учет или справка о доходах;
- подтвержденные доходы ИП –декларация 3-НДФЛ;
- пенсионные выплаты – справка о размере пенсии;
- дивиденды – выписка с брокерского счета;
- доходы в виде стабильных страховых выплат при заключении договора на дожитие до определенного возраста – страховой договор;
- доходы от сдачи в аренду недвижимости –договор аренды недвижимости;
- доходы от сдачи в аренду спецтехники –договор аренды спецтехники.
Подводные камни: плюсы и минусы
Решившим взять ипотеку без подтверждения доходов по 2-НДФЛ, следует быть готовыми к строгим требованиям банка.
К таким условиям относятся:
- большой первоначальный взнос;
- высокая процентная ставка по кредиту;
- маленькая сумма займа;
- короткий период возврата средств.
Это необязательные критерии, но в целях снижения своих рисков по возврату средств, большинство банков ужесточают правила по выдаче ипотеки такого рода.
Ставки и сроки не будут препятствием, если у вас на руках есть большая часть необходимой суммы на жилье. В этом случае ипотеку оформят быстро, и не потребуется готовить большой пакет документов.
Какие шаги нужно пройти для получения ипотеки?
На самом деле, шаги мало чем отличаются от получения стандартной ипотеки, разве что способом подтверждения дохода и документами, которые нужны для этого.
Так, например, чтобы взять ипотеку для самозанятых им нужно выполнить следующие этапы:
- подготовить документы (пакет включает в себя паспорт, справку о доходах, которую можно получить в приложении «Мой налог», СНИЛС, подтверждение регистрации в качестве самозанятого, свидетельства о рождении детей и т. д.);
- дождаться предварительного одобрения (как правило, банк быстро принимает решение и при необходимости запрашивает дополнительные документы);
- прийти в отделение банковской организации для консультации с кредитным менеджером и выбора программы ипотеки, либо совершить сделку дистанционно (при возможности).
Отношение банков к ипотечному кредитованию граждан без места работы
Итак, возможно ли сегодня без оформления трудоустройства взять кредит на покупку жилья?
Да, банки с каждым годом лояльнее относятся к клиентам, которые могут подтвердить свой доход, не работая при этом официально. С каждым годом количество таких клиентов растет, поэтому банки охотно предлагают им свои программы, зачастую по очень выгодным условиям.
Так, например, в «РОСБАНК ДОМ» есть специальное предложение для самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Переходите ниже, чтобы узнать подробные условия!
ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия: №2272 от 28.01.15)