Ак Барс Банк | Дебетовая Карта «Aurum» - Кешбэк Золотом
Перед тем, как решить, какую дебетовую карту лучше оформить в 2022, познакомимся с банком - «Ак Барс Банк»
Ак Барс Банк — это универсальный банк, который оказывает все основные виды банковских операций на рынке финансовых услуг.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) зарегистрирован ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке с 1993 года.
Кешбэк за покупки и процент на остаток выплачиваются золотом на обезличенный металлический счёт. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн по актуальному курсу.
Стоимость открытия и обслуживания карты
Каждому клиенту карта выдается бесплатно. Обслуживание будет бесплатным, если соблюдать одно из условий:
- Любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 ₽ в месяц;
- Совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 ₽ в месяц.
Если клиент не выполнил одного из условий, банк взимает комиссию – 79 рублей за расчетный период (первые два месяца не взимается).
Процент на остаток
- 5% годовых
- Начисляется в виде золота на сумму от 30 тысяч ₽ в месяц
Бонусная программа, кэшбэк
Кэшбэк — одно из главных условий, по которым клиенты выбирают дебетовую карту. Тинькофф предлагает такие условия:
- 1,25% золотом — за совершение покупок на сумму от 20 000 ₽ в месяц
- 1% золотом — за совершение покупок на сумму менее 20 000 ₽ в месяц
Переводы
Ак Барс Банк проводит транзакций по таким условиям:
- все переводы внутри банка бесплатные;
- по реквизитам счета в другие банка переводы бесплатные;
- через систему быстрых платежей операции также без комиссии;
Доступность банкоматов, снятие наличных
У кредитной организации широкая сеть банкоматов для внесения или снятия денежных средств:
- Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков на территории РФ не взимается, а за территорией РФ 1% от суммы, минимум 5 $;
- Комиссия за снятие наличных в кассах сторонних банков 1% от суммы, минимум 5 €
- Без комиссии за пополнение
— с карты любого банка на сайте
— со счетов любых физ. лиц резидентов
— со счетов юр. лиц при получении заработной платы
Преимущества:
- Получайте настоящее золото за покупки или хранение денег на карте
- Больше покупок — больше золота. 1,25% кэшбэка золотом на всё
- Превращаем деньги на карте в золото. Начисление 5% на остаток
- Обслуживание — бесплатно. Снятие в банкомате — тоже
- Интернет-банк Бесплатно
- Услуга «Удобный проездной»
- Платите со скидкой за проезд в общественном транспорте Татарстана. Услуга доступна в Казани, Зеленодольске, Набережных Челнах, Альметьевске и Нижнекамске.
- Скидка действует по тарифам ЕТК.
Недостатки:
- Проценты начисляются только при наличии у клиента ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере 30 000 ₽.
Как оформить
Карта заказывается на сайте банка. Сотрудник доставит ее в удобное время и место, указанное клиентом. Срок изготовления пластика – 1-2 дня.
Оформить Дебетовую Карту «Aurum»
Дебетовая карта Tinkoff Black
Познакомимся с картой одного из популярных и прогрессивных банков – Тинькофф. Финучреждение предлагает дистанционное обслуживание с большим количеством бонусов и привилегий, доступных при выполнении условий.
Стоимость открытия и обслуживания карты
Каждому клиенту карта выдается бесплатно. Обслуживание будет бесплатным, если соблюдать одно из условий:
- на счетах клиента (это может быть вклад, накопительный счет, счет карты или брокерский счет) хранится не менее 50 000 ₽ за расчетный период;
- у клиента есть потребительский кредит, выданный на специальный счет, привязанный к карте.
Если клиент не выполнил одного из условий, банк взимает комиссию – 99 рублей за расчетный период.
Процент на остаток
Процент на остаток средств, хранящихся на карточном счете, предлагают многие банки. У Тинькофф одно из самых интересных предложений – 4% на остаток. Чтобы получать бонус нужно выполнять условия программы:
- процент начисляется, если остаток по счету или счетам не превышает 300 000 рублей;
- общая сумма покупок за расчетный период должна превышать 3000 рублей.
Максимальную сумму начисляемого бонуса можно увеличить до 7% если подключить один из сервисов: Tinkoff PRO, PREMIUM или PRIVATE. Например, для получения статуса Tinkoff PRO клиенту нужно вносить ежемесячный взнос 99 рублей, а для участия в программе PREMIUM плата составит 1990 рублей или бесплатно при наличии на любом из счетов: карточном, вкладе или брокерском не менее 3 млн рублей за расчетный период. Альтернатива для участия в программе — неснижаемый остаток по счетам от 1 млн и сумме покупок за расчетный период от 200 000 рублей.
Бонусная программа, кэшбэк
Кэшбэк — одно из главных условий, по которым клиенты выбирают дебетовую карту. Тинькофф предлагает такие условия:
- до 15% на выбранные клиентом категории;
- до 30% на специальные предложения от партнеров;
- 1% по остальным покупкам.
Важно. На определенные категории покупок банк всегда начисляет 1% (без повышения). Например, при покупке авиабилетов или железнодорожных и оплаты сопутствующих услуг.
Переводы
Тинькофф проводит транзакций по таким условиям:
- все переводы внутри банка бесплатные;
- по реквизитам счета в другие банка переводы бесплатные;
- через систему быстрых платежей операции также без комиссии;
- переводы по номеру карты в другие банки: бесплатные на общую сумму до 20 000 рублей за расчетный период или с оплатой комиссии 1,5% (минимум 30 ₽ за операцию).
Доступность банкоматов, снятие наличных
У кредитной организации широкая сеть банкоматов для внесения или снятия денежных средств:
- снимать деньги в банкоматах финучреждения без комиссии можно на сумму до 500 000 рублей за отчетный период;
- до 100 000 ₽ без комиссии в банкоматах любых банков (при условии, что сумма операции от 3000 рублей);
- в других ситуациях взимается комиссия 2% от суммы операции или минимум 90 ₽.
Важно. Тинькофф имеет широкую сеть банкоматов и банков-партнеров, среди которых: Открытие, МКБ, ВТБ или Росбанк.
Преимущества:
- высокий процент, начисляемый на остаток по счету – от 4% до 7%;
- широкая сеть банкоматов банка и партнеров для снятий до 100 000 ₽ без комиссии;
- клиенту доступно сразу 4 категории с повышенным кэшбэком (обычно это 5%);
- бесплатные переводы по номеру счета в любые банки без ограничений по сумме.
Недостатки:
- процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 ₽;
- максимальная сумма бонусов по кэшбэку не более 3000 рублей за месяц.
Как оформить
Карта заказывается на сайте банка. Сотрудник доставит ее в удобное время и место, указанное клиентом. Срок изготовления пластика – 1-2 дня.
Оформить Дебетовую карту Tinkoff Black
Альфа-карта от Альфа-банка
Для решения клиентом, какая дебетовая карта лучше в 2022, обязательно нужно познакомиться с картой, выпускаемой крупнейшим частным банком страны.
Стоимость открытия и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты бесплатно, всегда и без дополнительных условий.
Процент на остаток
Получать доход на средства, хранящиеся на счете можно при балансе до 300 000 ₽. Условия такие:
- 8% начисляется первые 2 месяца после открытия счета;
- с 3 месяца доход на остаток 3%.
Бонусная программа, кэшбэк
Альфа-банк начисляет бонусы за использование карты по таким условиям:
- первые 2 месяца с момента открытия карты на все покупки 2% вне зависимости от суммы операций;
- с 3 месяца банк вернёт 1,5% при тратах от 10 000 ₽ в месяц;
- при сумме покупок от 100 тысяч рублей с 3 месяца банк начислит 2%;
- до 33% от суммы покупки у партнеров.
- Максимальная сумма кэшбэка – 5000 рублей, что выгодно отличает бонусную программу банка от других финучреждений, которые ограничивают лимит до 3 000 рублей.
Переводы
Комиссия за операции пополнения или перевода денег зависит от способа исполнения транзакции. Общие условия такие:
- пополнение Альфа-карты с карты других банков без комиссии;
- перевод клиенту Альфы (физическому или юридическому лицу) без комиссии;
- операция по переводу на карту другого банка по номеру пластика 1,95% минимум 30 руб.;
- перевод денег по номеру счету в другой банк 9 ₽ за транзакцию.
Клиентам всегда доступны бесплатные транзакции по номеру телефона (через систему быстрых платежей — СБП) на общую сумму до 100 000 ₽ рублей в месяц.
Доступность банкоматов, снятие наличных
Снятие наличных всегда бесплатно при работе с банкоматами банка или партнеров (Альфа имеет одну из самых крупных партнерских программ). При снятии наличных с карты в банкоматах других стран до 50 000 ₽ без комиссии. В остальных случаях снятие стоит 1,99% или минимум 199 рублей.
Преимущества
первые 2 месяца после активации карты повышенный процент на остаток – до 8%;
- повышенный кэшбэк первые 2 месяца без условий – 2%;
- оплата ЖКУ без комиссии;
- бесплатное обслуживание без условий всегда;
- пополнение карты с карты стороннего банка без комиссии (без ограничений по суммам);
- максимальная сумма кэшбэка до 5000 ₽ в месяц;
- повысить начисляемые бонусы можно при подключении статуса Premium.
Недостатки
- высокая комиссия за снятие денег в сторонних банках;
- кэшбэк начисляется при сумме операций по карте от 10 000 ₽.
Как получить
Оформить карту можно в офисе или на сайте банка. После оформления заявки на сайте ей можно сразу пользоваться, для чего клиенту выдается цифровая карта.
Оформить Дебетовую Альфа-карту
Газпромбанк «Умная карта Visa Gold»
Газпромбанк предлагает карту премиум статуса (Gold) с условиями использования, как обычной классической карты.
Стоимость открытия и обслуживания
Открытие карты и ежемесячное обслуживание всегда бесплатное, без каких-либо условий.
Процент на остаток
По карте процент на остаток не начисляется, для этого нужно открыть отдельный счет – накопительный. По нему процентный доход составит до 10%.
Бонусная программа, кэшбэк
Газпромбанк (ГПБ) предлагает клиентам на выбор участие в одной из 2 кэшбэк программ. Условия такие:
- Понятный кэшбэк. Бонус начисляется за каждые потраченные 100 ₽. 1,5% кэшбэка на любые покупки, участвующие в бонусной программе. Максимальная сумма бонуса – 3000 рублей за месяц. Для начисления нужно тратить по карте от 5 000 ₽ в месяц.
- Умный кэшбэк. На основе анализа трат за расчетный период банк определяет категорию максимальных покупок. Условия начисления кэшбэка следующие:
- бонус начисляют за каждые потраченные 100 ₽;
- при сумме трат по карте от 5000 ₽ в категории повышенного кэшбэка 3% и 1% на остальные покупки;
- при расходах по карте от 30 000 ₽ повышенный кэшбэк 5% и 1% в остальных категориях;
- при тратах по карте от 75 000 ₽. в месяц 10% возвращается в категории максимальных трат и 1% в остальных категориях покупок.
Дополнительно клиентам доступно начисление до 30% от суммы покупки в партнеров банка.
Переводы
Как любой банк, подключенный к СБП, Газпром предлагает переводы по номеру телефона клиентам других банков без комиссии на сумму до 100 000 ₽. в месяц, далее – 0,5% от суммы транзакции, но не более 1500 рублей. Тарифы по другим операциям такие:
- внутренние переводы клиентам ГПБ без комиссии;
- межбанковские переводы по номеру карты 1,5% (минимум 50 ₽);
- переводы клиента других банков по номеру счета бесплатные до 30 000 рублей в месяц, далее с оплатой комиссии 1,5% (минимум 200 ₽);
- пополнение счета карты денежным переводом без комиссии.
Доступность банкоматов, снятие наличных
ГПБ не может похвастаться такой широкой сетью банкоматов, как Сбербанк или ВТБ. Поэтому клиентам предлагают дополнительные привилегии для снятия наличных. Условия по транзакциям такие:
- в банкоматах ГПБ всегда без комиссии;
- в сторонних банкоматах первые 3 снятия без комиссии на общую сумму до 100 000 ₽ за месяц;
- в остальных случаях комиссии 1,5% от суммы операции (минимум 200 рублей).
Преимущества
- банковская программа сама определит на основе ежемесячных трат категорию для начисления повышенного кэшбэка;
- начисление повышенного бонуса до 30% за оплату покупок у партнеров;
- бесплатное обслуживание всегда и без условий;
- высокий процентный доход на остаток по счету – до 10% при подключении накопительного счета.
Недостатки
- для начисления повышенного кэшбэка на картах должен всегда быть неснижаемый остаток от 30 000 рублей;
- дополнительно для получения вознаграждения минимальные траты по карте – от 5000 ₽.
Как оформить
Карта заказывается на сайте и после изготовления доступна к выдаче: в офисе банка или доставкой по указанному в заявлении адресу.
Оформить «Умная карта Visa Gold»
Банк Открытие и карта «Opencard»
В нашем списке упоминается продукт еще одного крупнейшего банка страны и его дебетовая карта отзывы какая лучше по рейтингу – Opencard, предлагающая разнообразные условия начисления бонусов.
Стоимость открытия и обслуживания
Плата за выпуск карты – 500 рублей, которые банк вернет на счет клиента обратно после совершения покупок на общую сумму от 10 000 ₽. Ежемесячное обслуживание карты всегда бесплатное.
Процент на остаток
По карточному счету не предусмотрен процентный доход на остаток. Для получения дополнительного дохода клиент подключает накопительный счет «Моя копилка» и получает до 7,5% годовых.
Бонусная программа, кэшбэк
За покупки по карте Opencard банк предлагает такие бонусы:
- до 30% за покупки у партнеров (суммируются с основным кэшбэком);
- 1% возвращается за все покупки вне зависимости от суммы;
- плюс 1% за оплату покупок на кассе или онлайн с помощью телефона (через приложения типа Apple Pay);
- еще 0,5% сверху банк зачислит при поддержании остатка на счетах на общую сумму от 500 000 ₽.
Максимальная сумма бонусов на 1 месяц – 3000 рублей. Ими можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 ₽, проценты по активному кредиту в банке или оплату тревел-услуг.
Переводы
Банк Открытие предлагает транзакционные операции по таким условиям:
- пополнение карты через банкоматы банка и партнеров – ГПБ, ПСБ, Альфа-банк бесплатно;
- переводы внутри банка бесплатные;
- бесплатные входящие переводы с карт сторонних кредитных организаций;
- межбанковские переводы по номеру карты с комиссией 1,5% (минимум 50 руб.).
По номеру телефона через систему быстрых платежей банк позволяет бесплатно переводить до 100 000 рублей. Далее с комиссией 0,5%, но не более 750 ₽.
Доступность банкоматов, снятие наличных
Клиентам банк предлагает широкую сеть банкоматов Открытия и банков-партнеров с комиссией 0% за снятие наличных.
В сторонних организациях комиссия за операцию 1% или минимум 299 рублей.
Преимущества
- бесплатное обслуживание карты всегда и без условий;
- для начисления кэшбэка нет требований к минимальным тратам по карте;
- можно получать дополнительно до 7,5% при подключении накопительного счета.
Недостатки
- стоимость изготовления карты 500 рублей;
- возместить баллами можно покупки на минимальную сумму от 1500 ₽.
Как оформить
Для получения карты клиент заполняет заявку на сайте. Получить ее можно в отделении или через доставку сотрудником банка.
Оформить Дебетовую карту «Opencard»
Сравнительная таблица дебетовых карт
Какая карта лучше всего по условиям?
На основе проведенного анализа мы выделяем такие карты, которые можно назвать лучшими по условиям. Предлагаемым клиентам:
Дебетовая Карта «Aurum» - Кешбэк Золотом
Выбор карт основывался на таких критериях:
- максимальный кэшбэк (у лидеров рейтинга до 5-10%);
- бесплатное обслуживание всегда и без дополнительных условий;
- дополнительные бонусы за покупку партнеров (у лидеров рейтинга до 30%);
- какие требования к минимальной сумме расходов по карте за расчетный месяц для получения кэшбэка;
- возможность бесплатного пополнения карты с карт сторонних банков;
- наличие большого количества банкоматов у банка или партнеров.
Важно. Рейтинг актуален на момент написания статьи. Периодически банки проводят дополнительные акции, из-за которых их продукт становится самым выгодным.
Какая дебетовая карта лучше в 2022 по отзывам клиентов?
Среди банков, описанных в нашем рейтинге наибольшее количество упоминаний о Тинькофф и Альфа-банке. В сегменте частных банков эти кредитные организации считаются лидерами по качеству предоставляемых услуг, большинство которых доступно клиентам дистанционно, без необходимости посещать отделение банка и тратить время на ожидание в очередях.
Дополнительным подтверждением лидерства Тинькофф банка считается тот факт, что кредитор стабильно входит в топ-3 банков по количеству клиентов, уступая место Сбербанку и ВТБ, которые привлекают клиентом не выгодными условиями по карточным продуктам, а по необходимости: большинство работодателей открывать счета и зарплатные проекты в этих банках. Сотрудникам приходится пользоваться картами и услугами этих банков чаще по необходимости, а не потому, что они предлагают самые выгодные условия по дебетовым картам.
Итог
Лучший вариант тот, по которому клиент получит максимальные бонусы. Например, если обороты по карте превышают 50 000 ₽, то здесь по отзывам и рейтингу лучшая дебетовая карта с кэшбэком — Тинькофф Black.
Перед оформлением карты стоит проанализировать траты и выбрать банк, предлагающий повышенные бонусы в популярной у клиента категории. Для одних – это супермаркеты или магазины одежды, другим интересно оплачивать ЖКУ без комиссии, а третьей категории клиентов нужны скидки в театрах или такси.
Клиентам, которые не могут регулярно поддерживать баланс на карте стоит присмотреться к предложениям Альфа-банка, которые не снимают комиссию за обслуживание карты при отсутствии операций по счету. И начисляют кэшбэк вне зависимости от общей суммы покупок.
А при планировании дорогостоящих покупок как вариант можно оформить карту, чтобы после оплаты получить максимальный бонус – карта «Aurum» - Кешбэк Золотом.
