Условия кредитования в МФО считаются достаточно жесткими. Процент гораздо выше, чем в банке, сроки намного короче. Но именно в микрофинансовых организациях действительно есть беспроцентные ссуды без скрытых комиссий и без платы за обслуживание счетов.
А кое-кто даже рассказывает о возможностях взять денежные средства без процентов и во второй раз. Рассказываем далее, правда ли это, а также сколько можно взять, на каких условиях и где.
Зачем микрофинансовым организациям давать бесплатные кредиты?
Среди МФО достаточно серьезная конкуренция. Единственный способ для них показать преимущества своих условий — дать деньги бесплатно. Это не значит, что кредит не придется возвращать, но отдавать нужно будет ту же сумму, которую взял.
Условия получения бесплатного кредита у МФО схожие:
- первый приветственный кредит-знакомство;
- бонусные дни по программе лояльности;
- приз в розыгрыше или конкурсе компании.
Третий вариант — чистая случайность, но и она достаточно вероятность. Периодически МФО, как и другие представители бизнеса, проводят акции и розыгрыши. Иногда между клиентами и, оформившими кредит за определенный срок, реже за активность на околотематических ресурсах.
В условиях акции прописаны и детали — распространяется предложение только на новые займы или есть возможность выиграть компенсацию за уже полученные средства, нужно где-то регистрироваться на участие или система посчитает всех клиентов автоматически.
Первый кредит под 0%
Первый стартовый бесплатный кредит — рядовая практика. Обычно это предложение отличается от типового прайса МФО:
Условия такие:
- небольшой срок — 1-2 недели;
- запрет на пролонгацию;
- выборочное одобрение, хотя вероятность очень высокая. Как правило, выдают всем, у кого кредитная история относительно хорошая. При сильно испорченной КИ лучше для начала попытаться ее исправить, обратившись за стандартными займами (с ежедневной ставкой в 1%).
Проверка перед выдачей такого займа проходит в обычном режиме. Рисковать средствами компании не хотят даже в случае небольших сумм. Если кредитная история заемщика или скоринговый балл не позволяют его считать добросовестным, даже в приветственном предложении может быть отказано.
Дополнительно компания может предложить даже увеличение процентной ставки таким клиентам или вариант займа со страховкой. В целом стоимость такого продукта может достигать 5% в день, и из-за уловки со страховкой это не считается нарушением законодательства.
На кредит без процентов рассчитывать могут только клиенты без особых проблем и с незначительными проступками в прошлом. В остальных случаях может быть выдана минимальная сумма или же вовсе отказано.
Чистая история, как и банками, считается отрицательным фактором. Любимыми клиентами МФО и банков являются опытные заемщики, которые всегда рассчитываются вовремя. Именно по их личным делам в некоторых случаях не учитывается даже превышение норм закредитованности.
Если возможность пролонгации остается, при ее активации проценты будут начислены. На длительные сроки беспроцентные займы не дают. Процентная ставка в этом случае назначается с учетом характеристики пользователя или в соответствии с типовым прайсом компании.
Список МФО с бесплатными предложениями
На рынке около 50 компаний, в которых действует акция с бесплатными микроссудами. Все эти организации пользуются максимальным спросом у клиентов. Есть заемщики, которые в целях экономии каждый раз обращаются в новую МФО.
А есть те, кто остается в выбранной компании п осле успешного получения кредита без процентов. Длительное сотрудничество помогает им наработать положительную КИ и повысить кредитный рейтинг.
Если вы ищете займ под 0%, для начала советуем рассмотреть эти надежные компании:
- Viva;
Условия работы в целом у компаний схожие, но в вопросе предоставления бесплатных кредитов есть свои тонкости. Чтобы получить деньги действительно выгодно, нужно внимательно читать соглашение, в том числе дополнительное, относящееся исключительно к акции.
Также нужно учитывать, что условия акции компания может менять в любой момент, но обратной силы они не имеют. МФО может отменить бесплатные кредиты, но не имеет права заставить заплатить за уже взятый, если заемщик не нарушал договор со своей стороны.
Дополнительный список компаний, где выдают бесплатные займы, выглядит так:
⇒ Екапуста
⇒ MoneyMan
⇒ Credit7
⇒ Platiza
⇒ Moneza
⇒ Веб-займ
Условия предоставления бесплатных кредитов:
Лайм Займ
Все новые клиенты имеют право на кредит под 0%. Предлагается сравнительно большая сумма до 20 тысяч, при этом ее реально выдают, не изменяя условия перед подписанием. Срок бесплатного кредита — до 7 дней. Второй раз такие условия не предлагаются, но с 10-го (включительно) займа действует скидка в 20%.
Займер
Первый сервис полностью автоматизированной выдачи кредитов. Первый займ до 30 тысяч на срок до 1 недели под 0%. Для зарегистрированных через Госуслуги максимальная сумма увеличивается до 35 тысяч рублей. За своевременное погашение снижается ставка. Отказы только клиентам с большой кредитной загруженностью.
Viva
Кредит без процентов выдается только при личной встрече в офисе,чтобы менеджер мог провести визуальную верификацию. При заказе не сайте программа не действует. Максимальная сумма 15 тысяч, срок — неделя.
Быстроденьги
Как и остальные, компания выдает займы под 0% новым клиентам. Условия — срок до 1 недели, сумма до 15 тысяч рублей. Но в этой компании есть возможность выиграть сумму на погашение кредита. Раз в 203 месяца МФО разыгрывает суммы, которыми можно покрыть как проценты, так и основное тело долга. В среднем выделяется на такие промоакции 200 тысяч тысяч рублей в месяц.
CreditPlus
Единственная микрофинансовая компания, в которой можно действительно гарантировать себе второй займ без процентов.
Для лояльных клиентов действует накопительная программа, — 10% комиссионных организация отправляет на специальный бонусный счет. Если накопленной суммой можно погасить проценты (только целиком), это можно сделать в личном кабинете или через обращение в саппорт по телефону. За 5-7 обращений можно накопить баллов на небольшой заем на 1-2 недели, и воспользоваться средствами бесплатно. Тело долга этими баллами погасить нельзя.
Условия любой из программ могут меняться, но для указанных МФО они стали уже нормой. От действующих уже несколько лет акций компании вряд ли откажутся.
Второй бесплатный заем по программе лояльности в МФО
Приветственный первый кредит под 0% дается один раз. И считается, что второе такое предложение поступить не может. На практике шанс есть, даже если не считать розыгрышей и лотерей. Программа лояльности МФО часто предусматривает снижение кредитной ставки постоянным клиентам и даже полную компенсацию процентов.
Популярных форм начисления такого подарка всего две:
- В одном случае МФО заранее оговаривает, что каждый пятый (или десятый) кредит оформляется как бесплатный.
- Во втором случае за своевременное погашение задолженности начисляются некие баллы. Обычно это процент от суммы. При необходимости эти суммы можно потратить на погашение процентов текущего кредита. Внести деньги в счет тела долга нельзя.
Бонусные программы, как и любые другие дополнительные соглашения, заключаются только по инициативе клиента. Выразить ее можно в личном кабинете, если такая механика предусмотрена, или менеджеру по телефону, но не позднее дня погашения. В момент, когда на счету образуется минус, все договоренности о бонусах, как правило, сгорают.
Бесплатная отсрочка в экстренной ситуации — кто может рассчитывать
Главные задачи менеджеров МФО — продать свой продукт и обеспечить возврат средств. Когда речь идет о просрочках, сотрудники делают все возможное, чтобы вернут на счета хотя бы взятые суммы. Если у конкретного заемщика образовалась непредвиденная ситуация, и условий для погашения долга действительно нет, нужно выходить на связь и не доводить дело до обращения в суд.
В случае, когда в перспективе 2-7 дней есть возможность погасить долг, можно попросить об этой отсрочке без процентов. В этом случае даже кредитная история испорчена вряд ли будет.
Должникам, которые считаются у МФО безнадежными, может быть сделано и беспрецедентное предложение — погашение без процентов даже после длительной просрочки. С этой компанией после такого проступка уже вряд ли получится сотрудничать, но в суд дело не попадет.
Это предложение действительно выгодное, так как при доведении до суда придется выплатить не только все проценты, но и издержки исполнительных служб. Именно поэтому юристы советуют не прятаться от диалогов с представителями МФО и пользоваться предлагаемыми скидками.