Вы созаемщик, но хотите оформить собственную ипотеку? Тогда эта статья точно для вас!
В большинстве случаев, когда люди соглашаются стать созаемщиками по ипотеке, они редко задумываются о том, что в скором времени им самим может потребоваться взять ипотеку. Однако, созаемщик имеет такую же ответственность по выплате кредита, как и основной заемщик. И когда он соберется взять ипотеку для себя, то могут возникнуть трудности – ведь на нем уже есть кредитные обязательства!
Частый отказ в банках ставит для многих практически неразрешимую задачу — как взять собственную ипотеку, если уже являешься созаемщиком?
Права и обязанности созаемщика
Созаемщик — это человек, который несет такую же ответственность по выплате кредита, как и основной заемщик. В созаемщики можно взять до 4-х человек, но далеко не каждый согласится им стать, тем более, когда мы говорим об ипотеке, где суммы редко бывают небольшими.
Для банка заемщик и созаемщик равны и одинаково отвечают за выплату кредита. Если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать долг, то это делает созаемщик. Вся информация по кредиту отображается в кредитной истории обеих сторон. Поэтому стоит 10 раз подумать, прежде чем соглашаться идти к кому-то в созаемщики. Да и выбор созаемщика тоже дело непростое, ведь в жизни случается всякое. Важно, чтобы это был надежный и верный вам человек, а также платежеспособный, разумеется.
У созаемщика также есть и права. Наравне с основным заемщиком он может претендовать на купленное в ипотеку имущество, в случае если основной заемщик является ему супругом, оформляется доля на квартиру или заключено соответствующее соглашение, определяющее возможность получения жилья. Кроме того, суд так же может встать на сторону созаемщика, если он регулярно вносил платежи по ипотеке вместо титульного. В этом заключается основное отличие созаемщика от поручителя, который не может претендовать на недвижимость и не обязан ежемесячно платить по графику.
Итак, может ли созаемщик получить собственную ипотеку на квартиру? Да, банки не ограничивают своих клиентов в получении нового кредита. Однако, чтобы банк был уверен в том, что созаемщик сможет выплачивать оба кредита, ему нужно иметь достаточный уровень дохода. Если сможет убедить банковскую организацию в своей платежеспособности, добропорядочности и возможности одновременно погашать две задолженности (при этом на жизнь должно оставаться не менее 40% дохода), то банк может пойти навстречу.
Как созаемщику получить ипотеку: требования и необходимые документы
При одобрении заявки на ипотеку банк, помимо платежеспособности, рассматривает и другие критерии, которым должен отвечать созаемщик:
- соответствие основным требованиям (возраст, регистрация, стаж на последнем рабочем месте, семейное положение и количество детей в семье);
- хорошая кредитная история (КИ) и отсутствие просрочек по займам;
- наличие полного пакета документов;
- достаточный уровень дохода и дополнительные источники заработка;
- прочее (наличие или отсутствие судимости, непогашенные долги, алименты и т. д.).
Может ли созаемщик взять ипотеку себе или нет, банк решает, рассмотрев все вышеуказанные пункты.
Получение нового кредита ничем не будет отличается от обычной процедуры. Так, например, в «Росбанк Дом» для оформления потребуется предоставить стандартный список документов:
- копия паспорта всех участников сделки (все страницы)
- копия СНИЛС
- документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или по форме банка, при необходимости налоговые декларации);
- копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенную работодателем;
Банковская организация имеет право потребовать дополнительные документы, поэтому мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером в выбранном банке.
Лайфхак: как увеличить шанс на одобрение ипотеки для себя
Итак, теперь, когда мы знаем все критерии, по которым банк будет оценивать платежеспособность можно улучшить перед банком свое материальное положение подтвердив, к примеру, дополнительные источники доходов. В статье (как получить ипотеку безработному) мы указывали, какие документы банк может принять в качестве доказательства получения дополнительного дохода.
Но вот чего делать точно не стоит, так это искусственно завышать свои доходы. Службы безопасности и андеррайтинга есть в каждом банке, поэтому любая проверка может выявить ложные данные, что в свою очередь точно отрицательно повлияет на отношение банка к вам как к заемщику.
Кроме того, необходимо убедиться в чистоте кредитной истории. Получить эти данные можно в личном кабинете на сайте НБКИ. Напомним, что в кредитную историю заносятся сведения по всем открытым кредитам, в том числе и тем, где клиент числится или числился созаемщиком. Поэтому такая роль (созаемщика) в кредитном договоре очень рискованная – если заемщик не будет исполнять свои обязательства, помимо того, что за него выплачивать кредит будет созаемщик, так и кредитная история последнего испортится.
Если есть сомнения в том, что банк одобрит получение ипотеки, стоит задуматься о выходе из сделки, где вы числитесь созаемщиком. Чтобы выйти из договора, необходимо уведомить титульного получателя займа, поскольку без его согласия это невозможно. Стоит отметить, что этот вариант не подходит для супругов, поскольку они автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки и изменить условия сделки могут только при разводе.
Оценить свои финансовые возможности вы сможете с помощью ипотечного калькулятора, который позволит рассчитать ежемесячные платежи, начальный взнос и срок кредитования.
А если вы ищете надежный банк с высоким процентом одобрения кредитов, в том числе и для созаемщиков, то можно оставить заявку в «Росбанк Дом» в форме ниже и получить желаемый кредит по выгодной ставке!
ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия: №2272 от 28.01.15)