Почему мне отказано в рефинансировании кредита или через сколько месяцев можно рефинансировать кредит в банках?
Я столкнулся с проблемой: мне отказывают в рефинансировании кредита уже не в первый раз.
Предисловие. Я решил купить себе автомобиль. А почему бы и нет? Есть сбережения, но немного. К тому же реалии показывают, что деньги лучше куда-то вложить и я решил вложить то немногое, что имею, в свою маленькую мечту. Марка машины и стоимость не имеют значение. Скажу лишь, что это бюджетная иномарка.
Пришел в автосалон и принялся изучать рынок своей мечты. Выбрал. Устроило все, кроме цены. Услужливый менеджер автосалона посоветовал оформить автокредит прямо в салоне. Поскольку я не каждый день покупаю новую машину в салоне, я не знал, что могу взять любой автокредит в любом банке и совсем не обязательно в том, который сотрудничает с автосалоном. Это я уже потом узнал, что мог обойтись небольшими процентами и выбрать для себя лучшие условия. В итоге: оформил я автокредит в автосалоне (банк не назову, здесь не антиреклама) и счастью не было предела.
Проходит месяц, два, четыре и я понимаю, что платежи по автокредиту непосильны для меня. Ну, не рассчитал, видимо, на месте свои финансовые возможности. И тут в памяти всплывает слово «рефинансирование».
Что такое рефинансирование? Это кредит, направленный на погашение (полностью или частично) другого (других) кредита (кредитов) на более выгодных условиях для заемщика. Суть рефинансирования заключается в перекредитовании с целью получения заемных средств под более низкий процент, увеличения срока кредитования. Соответственно происходит уменьшение ежемесячного платежа. После рефинансирования новые условия кредитования облегчают выплаты, сделают возможным снизить долговую нагрузку.
На сегодня банки предлагают рефинансировать разные кредиты, в том числе, ипотеку, потребительский кредит, кредитную карту и т.п. Меня же интересовал вопрос рефинансирования автокредита. Здесь большое спасибо онлайн сервисам, которые позволяют решить этот вопрос, не выходя из дома.
Итак, я захожу на сайт и подаю заявку на рефинансирование в один банк. Отказ. Без объяснения причин, простое СМС. Я не совсем понимаю ситуацию, поскольку имею и постоянную работу, и неплохую кредитную историю.
Попытка номер два. Вторая заявка и снова отказ. Вслед за СМС сообщением об отказе в выдаче кредита в порядке рефинансирования мне поступает звонок от сотрудника банка. И вот тут самое интересное. Сотрудник банка продублировал содержание СМС сообщения, но на мой вопрос: почему мне отказали при отсутствии оснований, сотрудник пояснил, что в последнее время, исходя из сложившейся банковской практики, рефинансирование первоначального кредита осуществляется не ранее 6 месяцев после заключения рефинансируемого кредитного договора.
Смысл этой практики заключается в том, что за эти 6 месяцев с даты заключения рефинансируемого кредитного договора до подачи заявки на рефинансирование, заемщик показывает свою платежеспособность и намерение не уклоняться от исполнения договора. Банк, осуществляющий рефинансирование, видит, что клиент исправно платит, не нарушая условий договора, не отказывается от принятых на себя обязательств. Помним, что рефинансирование, как и другие банковские услуги, носит коммерческий характер и банк, как займодавец, должен быть уверен в своем контрагенте-заемщике.
Информация эта полезна следующим. Зная, через сколько месяцев (платежей) можно рефинансировать кредит (потребительский, автокредит и т.п.), желательно рассчитать свои финансовые возможности при заключении первоначального кредитного договора. И тут на помощь нам, как потенциальным заемщикам, приходит кредитный калькулятор. На сайте «ФинПодбора» имеются различные кредитные калькуляторы, которые позволят вычислить ежемесячную нагрузку при получении кредита или займа.
Надеюсь статья была для Вас полезна.