Когда оформлена ипотека, казалось бы, можно вздохнуть спокойно. Работай, погашай долг перед банком и наслаждайся жизнью на собственных квадратных метрах. Но так бывает не со всеми заёмщиками. Некоторыми «везёт» по-крупному.
Например, дом, в котором находится их ипотечная квартира, признают аварийным и подлежащим сносу.
Что делать? Главное, не паниковать. А мы расскажем, какие есть варианты и как поступить в сложившейся ситуации.
Что говорит закон?
Если жилой дом признается аварийным, его судьба предрешена.
Постройка сносится, а земельный участок изымается для государственных или муниципальных нужд.
В соответствии со статьей 32 Жилищного кодекса РФ собственникам квартир предлагается два варианта решения вопроса:
- выплата выкупной стоимости жилья
- предоставление другого жилого помещения
В соответствии со статьей 41 Федерального закона ФЗ-102 «Об ипотеке» вопрос с залоговыми квартирами в аварийном доме решается аналогично.
Как решить проблему?
Если собственник #ипотечного жилья уже получил на руки уведомление от муниципалитета о сносе многоквартирного дома, пора начинать действовать. Рассмотрим подробнее законные способы решения проблемы.
Замена залогового имущества
В соответствии со статьей 41 Федерального закона ФЗ-102 «Об ипотеке» долговые обязательства распространяются на имущество, предоставленное взамен изъятого.
Поэтому, как только заёмщик получает извещение от муниципалитета о сносе дома и предоставлении взамен другого жилого помещения, лучше сразу же обратиться в банк. Собственник ипотечного жилья должен заключить с кредитором соглашение о замене предмета залога.
Конечно, банк вправе отказать заёмщику и потребовать выплаты всей суммы долга как при утрате залогового имущества. Но чаще кредиторы идут навстречу заёмщикам. Поэтому после сноса #аварийного дома и переезда в новую #квартиру, должник продолжает платить ипотеку без изменения условий договора.
Погашение за счёт денежного возмещения
Если в распоряжении муниципалитета нет подходящих жилых помещений на замену, собственникам предлагается выкуп квартир в аварийном доме.
В соответствии с пунктом 7 статьи 32 ЖК РФ стоимость рассчитывается исходя из рыночной цены квартиры, жилого дома и земельного участка.
При получении денежного возмещения собственник обязан погасить долговые обязательства по ипотеке. В статье 41 закона «Об ипотеке» указывается, что банк приобретает преимущественное право удовлетворения своих требований, если квартира была под залогом.
Утрата недвижимости не является основанием прекращения #ипотеки. Платить все равно придётся.
Но можно сделать это грамотно, оплатить долг за счёт средств возмещения и снова оформить ипотеку на новое жилье.
В противном случае банк обратится в суд и всё равно получит своё. А собственнику придётся дополнительно оплатить расходы на госпошлину и юридическое сопровождение иска. Да и кредитная история будет безвозвратно испорчена.
Использование страховки
Одним из условий заключения ипотечного договора с банком является страхование залоговой недвижимости. При наступлении страхового случая заёмщику выплачиваются денежные средства, которыми можно оплатить ипотеку.
В стандартных страховых договорах признание дома аварийным считается страховым случаем. Но только если #многоквартирный дом
стал таковым не вследствие длительного износа, а по другим причинам. Например, после затопления или из-за иных природных катаклизмов.
Полученной страховой премией заёмщик должен оплатить ипотеку. После этого можно подобрать другое жильё и оформить кредит в банке на его приобретение.
Вывод
При сносе аварийного жилья права собственников квартир, приобретенных по ипотеке, не нарушаются. Законом предусмотрены варианты решения проблемы. Так что на улице и с многомиллионными долгами собственники не останутся. Но и специально покупать недвижимость в ветхих домах в надежде получить выгоду или улучшить свои жилищные условия тоже не стоит.