Высокие кредитные ставки - это основная причина, по которой физлица не хотят обращаться в микрофинансовые организации. Однако сегодня существует немало компаний, которые кредитуют под 0.5 процентов в сутки: надо только узнать, какие МФО предлагают подобные условия, и обратиться непосредственно в них.
Кто может получить такой заем?
Микрофинансовые компании отличаются открытой политикой и часто идут навстречу заемщикам.
Благодаря этому получить деньги в МФО могут любые категории клиентов, в т.ч.:
- безработные;
- бывшие банкроты;
- студенты в возрасте от 18 лет;
- пенсионеры и граждане предпенсионного возраста;
- мигранты (только в отдельных случаях);
- самозанятые;
- инвалиды;
- индивидуальные предприниматели;
- лица, получающие “серую” зарплату
- граждане, недавно освободившиеся из МЛС;
- лица с плохой КИ и т.д.
Микрокредитные компании достаточно лояльно относятся к заемщикам и требуют от клиентов только одного - честности. Если при подаче заявки физлицо укажет ложные сведения о себе, своих долгах или трудовой занятости, существует высокая вероятность того, что МКК откажет ему в предоставлении микрозайма.
Валюта займа
Согласно актуальным НПА РФ, заемщики могут получить кредиты только в рублях. Это касается займов на любые суммы. МФК не имеет права привязывать размер ссуды к курсу доллара или евро вне зависимости от того, на сколько именно оформляется кредит (месяц, полгода, год).
Можно ли получить деньги по ставке 0.5% в режиме онлайн?
В 2022 микрофинансовые организации выдают денежные займы преимущественно в дистанционном режиме. Сумма микрокредита при этом не играет никакой роли.
В случае онлайн оформления ссуды клиент может получить деньги на счет, карту или виртуальный кошелек. Также некоторые МФК перечисляют средства через системы быстрых платежей или оказывают услугу курьерской доставки.
Содержание договора
При оформлении займа в микрофинансовой организации необходимо в обязательном порядке заключить договор.
Он подписывается в двух экземплярах в простой письменной форме и содержит основные условия кредитования:
- ФИО заемщика;
- реквизиты кредитора;
- размер микрозайма;
- сроки возврата ссуды;
- процентную ставку;
- особенности начисления штрафов и т.д.
Соглашение составляется строго на русском языке даже в том случае, если для заемщика он не является родным. Договор не подлежит обязательной государственной регистрации, но при этом имеет полную правовую силу.
При оформлении онлайн кредита заемщик подписывает соглашение в электронном виде. Оно не отличается от обычного бумажного договора с МКК и содержит основные сведения о предмете сделки в области микрофинансирования.
Какие компании выдают деньги на самых выгодных условиях?
Перед оформлением микрозайма следует проанализировать предложения разных финансовых организаций. Подобное экспресс-исследование рынка позволит найти МФО, которые кредитуют заемщиков под 0.5% вне зависимости от того, какое значение имеет их финансовый рейтинг.
К таким микрокредитным компаниям можно отнести:
- Viva;
Viva
Viva - это микрофинансовая компания, в которой можно оформить займ на сумму от 5 до 100 т.р. под минимальный процент на срок от 7 до 365 дней. Деньги перечисляются на карту или счет, а также выдаются наличными (по согласованию с заемщиком). Рассмотрение заявки занимает ориентировочно 15 минут.
Vivus
Vivus - это МФК, в которой можно взять в долг на срок от 1 суток денежную сумму в размере от 3 до 100 т.р. Компания гарантирует выгодные условия кредитования и предоставляет займы любым удобным способом:
- на Qiwi-кошелек;
- на дебетовую карту;
- на Юмани;
- на банковский счет;
- через систему Контакт.
Выбор метода получения заемных денежных средств определяется самим клиентом.
Доброзайм
Доброзайм - это микрофинансовая организация, в которой можно получить кредит с доставкой на дом (помимо традиционных вариантов: на карту, счет, виртуальный кошелек и т.д.). Фирма работает со всеми категориями заемщиков и предоставляет ссуду под 0.5% в сутки на срок до года. Точные условия финансирования оговариваются в индивидуальном порядке в зависимости от конкретной ситуации физлица.
Быстроденьги
Быстроденьги - это микрофинансовая фирма, в которой можно оформить небольшой займ на сумму до 100 т.р. на срок от недели до полугода. Организация гарантирует быстрое рассмотрение заявок на кредиты и предоставляет денежные средства всем категориям заемщиков (в т.ч. с просрочками в прошлом).
Турбозайм
Турбозайм - это микрокредитная фирма, занимающаяся оформлением микрозаймов на сумму до 50 т.р. В компании можно получить ссуду на срок до 168 суток. После одобрения и подписания кредитного договора МФК перечисляет деньги в течение минуты. Получение ссуды возможно на карту, счет или online-кошелек.
MoneyMan
MoneyMan - кредитная организация, выдающая микрозаймы на срок до полугода. Размер ссуды и сроки финансирования могут обговариваться индивидуально.
Как происходит процедура оформления займа в МФО?
Оформление микрозайма в МФК - это многоэтапная процедура, которая включает в себя:
- поиск финансовой организации с наиболее выгодными условиями кредитования;
- регистрация на официальном сайте выбранной фирмы;
- заполнение онлайн анкеты на ссуды;
- отправление заявки с необходимыми документами;
- получение одобрения;
- ознакомление с текстом договора;
- подписание договора с помощью направления кода из смс-сообщения, полученного от сервиса микрокредитования;
- зачисление денежных средств.
Документы для получения микрокредита
Для того, чтобы оформить микрозайм в МФК, необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт;
- карточка СНИЛС;
- фото FaceID (в случае получения дистанционного микрокредита);
- военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН, полис ДМС (на выбор);
- бумаги на предмет залога (если кредит оформляется под залог какого-либо имущества).
Микрофинансовые фирмы обычно не требуют от клиентов справок о доходах или выписки с их банковских счетов, однако предоставление подобных документов может повысить вероятность одобрения заявки на микрозайм.
Сроки получения таких займов в 2022 году
В большинстве случаев микрозаймы в МФК оформляются в течение получаса. За это время организация успевает провести экспресс-скоринг клиента и определиться с его платежеспособностью. Однако при получении крупных кредитов финансовый анализ может занять больше времени, т.к. компания будет проводить комплексную проверку заемщика (в т.ч. и наличие у него активов).
Способы получения денег в микрокредитной фирме
Получить денежные средства в микрофинансовой организации можно разными способами, в т.ч.:
- на банковскую карту Маэстро, Виза, MasterCard, МИР;
- на счет, открытый в любом банке РФ (на имя заемщика);
- на online кошелек Qiwi и Юмани;
- наличными в офисе организации;
- наличными у курьера фирмы (но сегодня лишь некоторые организации готовы выдавать микрозаймы с доставкой на дом);
- перечислением через систему быстрых переводов Contact и Золотая Корона.
Клиенты самостоятельно выбирают способ получения финансовых средств в зависимости от своей ситуации. К примеру, заемщикам с просрочками и открытыми исполнительными производствами лучше всего получить займ наличными или через систему быстрых переводов.
Варианты погашения долга
Клиент должен вернуть деньги точно в срок, который указан в его договоре с МФК.
Погасить имеющуюся задолженность можно самыми разными способами:
- банковским переводом с карты или бескарточного счета;
- внесением наличных в отделениях Связного, Евросети, МТС;
- перечислением с электронного кошелька и т.д.
После полного покрытия долга заемщику следует взять в микрофинансовой организации справку о том, что фирма не имеет к нему никаких денежных претензий. Справка должна иметь дату, печать, а также подпись ответственного сотрудника компании.
Краткий вывод
Для того, чтобы узнать, какие МФО кредитуют клиентов под 0.5%, следует изучить их официальные сайты, а также проконсультироваться с менеджерами, объяснив свою ситуацию. Точные условия кредитования для разных клиентов могут отличаться, т.к. они зависят от КИ, дохода и текущей долговой нагрузки физлица.