Всем привет! Меня зовут Денис. Я никогда не был ответственным человеком в плане финансов, поэтому в какой-то момент на мне повисло два кредита с высокими процентами и большой переплатой.
Чтобы решить эту проблему, я решил попробовать рефинансировать свои долги. Раньше мне казалось, что смысла в этом почти нет, ведь с каждым платежом по кредиту проценты только уменьшаются. С рефинансированием же эту переплату придется отдавать снова.
Однако оказалось, что перекредитование дает заметную выгоду, если найти хорошие условия. Делюсь своим опытом рефинансирования в Райффайзен Банке и рассказываю обо всех важных нюансах.Спойлер: в конце поделюсь легким способом снизить одобренную этим банком ставку еще на один процент. Все легко и просто, вам понравится! 😉
Как я пришел к двум кредитам
Я работаю техническим аналитиком и получаю около 80 000 рублей. Живу в съемной однушке вместе с девушкой. Сейчас она заканчивает универ, поэтому постоянной работы нет, только подработка – примерно 10 000 рублей каждый месяц. После вычета обязательных платежей – квартира, коммуналка, покупка продуктов – у нас остается около 40 000 на всякие траты.
В целом на такую сумму можно спокойно прожить месяц. Но планированием бюджета мы особо не занимаемся, так что частенько не хватает денег. Поэтому я решил оформить кредитку с лимитом 60 000 рублей «про запас».
Пользоваться ей приходилось довольно часто. То у девушки пломба вылетела, то я телефон потерял и пришлось покупать новый. Лимит кредитки быстро заканчивался, но с первой же зарплаты я всегда отдавал долг.
Через какое-то время мы решили пожениться. По примерным подсчетам, на свадьбу понадобилось бы около 300 000 рублей. Я сходил в свой зарплатный банк и оформил потребительский кредит на 5 лет под 14,9 %. Платеж вышел около 7000 рублей – мне казалось, что это не такая уж большая сумма. Со своей зарплатой я бы спокойно его гасил, а по возможности даже досрочно закрыл бы.
Однако в этот раз неумение планировать бюджет проявило себя острее. Мы быстро вышли из лимита кредитки и не успели погасить долг до конца льготного периода. Так образовалась еще одна задолженность в 60 000 рублей. Чтобы ее погасить, нужно было отдавать еще примерно 3000 рублей. Ставка стала 17 %.
Прошло полгода, и мы решили посчитать, сколько же переплаты я отдаю банку. Эта цифра меня ужаснула. Все это время из 7000 рублей я отдавал только половину на погашение основного долга, остальное съедали проценты. По кредитке ситуация ровно такая же.
Итог простой: спустя полгода долг оставался все еще около 313 000 рублей. Это 271 619 рублей по кредиту и 41 900 рублей по кредитке. Суммарный платеж – около 10 000 рублей в месяц.
Рефинансирование в Райффайзен Банке
Я стал думать, как решить эту проблему, поспрашивал у друзей и знакомых, и мне предложили попробовать рефинансировать оба кредита.
Рефинансирование – это когда ты получаешь новый кредит для погашения долгов в других банках. Так можно заметно снизить нагрузку и переплату по старым задолженностям. Получается один понятный кредит на более выгодных условиях.
Я подал несколько заявок в разные банки. В рекламе обещали ставку 7 %, а по факту насчитали все 13. С такой ставкой от рефинансирования смысла нет. Решил еще раз попытать удачу и пойти в Райффайзен Банк.
Здесь можно погасить действующие кредиты в других банках и оформить новый со ставкой от 5,99 %. Можно даже взять кредит на сумму чуть больше, чем нужно, а остаток потратить на что-то другое. Главное – уложиться в 3 млн рублей и срок до 7 лет.
Мне все равно особо нечего было терять, поэтому решил попробовать и оставил заявку на кредит в 320 000 рублей на 4 года. Заполнил небольшую анкету на сайте банка и стал ждать решения. Уже через минуту пришло уведомление, что кредит одобрили.
Тут же прислали смску с точными условиями по проценту и платежу, а затем позвонил оператор – с ним мы обговорили условия доставки карты с деньгами через курьера. Ее мне привезли на следующий день, я сразу снял всю сумму и закрыл старые долги.
Какие условия у меня сейчас
- Ставка – от 5,99 %. Ставка и так низкая, но есть способ сократить ее еще больше. Сейчас в банке действует суперакция: они дают скидку 1% на одобренную ставку по кредиту по промокоду DISCOUNT. Все, что надо сделать - просто указать его в форме при оформлении заявки, и скидка рассчитается автоматически. Уменьшение переплаты в 1% - это действительно веский аргумент, так что не затягивайте с решением, пока действует акция!
- Уменьшенная переплата.
- Один общий кредит со сниженной выплатой. Платеж по кредитке у меня был в двадцатых числах, а по кредиту – в самом начале месяца. Мне приходилось держать все даты в голове. Теперь я перечисляю деньги только один раз в начале месяца, а платеж привязан к зарплате – про него я точно не забуду. Причем плачу примерно 7000 с копейками рублей вместо 10 000, которые были раньше.
Теперь благодаря сниженной ставке и объединенному кредиту выплаты меня больше так сильно не напрягают. Если вы тоже устали от переплат и кучи долгов, переходите на сайт Райффайзен Банка и оставляйте заявку. Решение по ней придет в течение двух минут! И не забудьте указать промокод DISCOUNT, чтобы уменьшить одобренную ставку еще на один процент >>>
АО "Райффайзенбанк"