Сейчас очень популярна тема инвестирования, многие о ней рассказывают многие, хотят стать инвестором но не у всех может получиться.
Давайте разберемся почему?
Потому что вместо доходностей и прибыли люди получают убытки, теряют деньги и, получив такие отрицательный эмоции, уже не хотят инвестировать.
Хотя на самом деле инвестирование - отличный инструмент для увеличения капитала, если грамотно и вдумчиво им заниматься.
Какие препятствия на пути ?
В инвестициях нет ничего сложного если, двигаться постепенно и не пытаться за короткий срок сразу понять всё. Наш мозг устроен так: для того, чтобы лучше усвоить информацию, нам нужно время. Не зря есть такое понятие, как мудрость - как известно она появляется только со временем. Поэтому в начале пути вы должны использовать простые и проверенные стратегии.
Чтото нас мотивирует продолжать заниматься каким-то делом?
Прогресс который у нас происходит. Это поднимает нам настроение, нашу самооценку, мы видим результаты своего труда.
Так же и инвестиции нужно начинать с такого дела, где вы сразу начнете получать положительный результат и первые деньги на свой банковский иди брокерский счет.
Какой способ поможет?
Есть и это вложения в облигации. Но не во все, а в облигации федерального займа (ОФЗ) с погашением в ближайший год.
Это самый консервативный и безопасный способ, который по надежности можно сравнить со вкладом в Сбербанке. Но только с большей доходностью.
Что для этого нужно сделать?
1. Открыть ИИС или брокерский счет
2. Приобрести облигации
Этап 1 . Заводим ИИС индивидуальный инвестиционный счет.
ИИС - это брокерский счет или счет доверительного управления с возможностью получения налогового вычета.
ИИС счета появились в начале 2015 года. Государство с помощью него решило простимулировать граждан инвестировать деньги, а не держать их дома или в банке.
Это был один из шагов по развитию экономики и повышению финансовой грамотности россиян.
На западе в США Канаде Великобритании и Японии есть аналогичная практика - счета куда люди могут вносить деньги, получая различные бонусы и кешбек. Люди начинают пользоваться ими с 18 лет, заранее планируя свой будущий пассивный доход и свою пенсию.
Кто может открыть счёт ИИС?
Любое физическое лицо, которое является налоговым резидентом. РФ На одного человека может быть открыт только один ИИС.
Налоговый резидент РФ - это граждане РФ или граждане иных государств, пребывающие на территории РФ больше 183-х суток за последние 12 месяцев.
Хранение денег на инвестиционном счету, даже без покупки ценных бумаг, будет для вас гораздо выгоднее, чем вклад в банке: вы можете получить прибыль порядка 52 000 руб в год. Сейчас я расскажу, как это можно сделать и для этого нам надо разобрать типы ИИС.
Типов ИИС всего два. Они подразделяются по типу вычета:
1.Вычет на доход позволяет получать до 52 тыс руб ежегодно
2.Вычет на взносы позволяет не платить НДФЛ с дохода от операций
Вам не придется сразу решать, какой из них выбрать это можно сделать позже уже после открытия. При открытии никакой тип вашему счету не присваивается.
Первый тип А Вычет на доход.
Он подходит для тех, кто имеет доход, облагаемый налогом по ставке 13%. Это официально трудоустроенные граждане, а также ИП при условии применения общей системы налогообложения.
При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Эта сумма ограничена 52 000 тысячами в год.
Как это работает на примере.
Допустим ваша официальная зарплата 35 тыс руб
За год вы получаете 420 тыс руб. С этих денег работодатель удерживает налог 13%, общая сумма которого будет 54 600р.
Так вот, из этих 54 600р вы можете вернуть 52 000р в начале следующего года.
Для этого нужно открыть ИИС и положить на него 400 тыс руб. Вы сможете вернуть 52 000 руб , но 52 это максимальная сумма.
Если вы открыли ИИС и положили на него 200 тыс руб., то тогда вы сможете вернуть 26 тыс руб.
Для получении вычета нужно в начале следующего года подать в налоговую по месту прописки следующие документы:
1.Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц форма 3- НДФЛ
2. Документы подтверждающие получение дохода облагаемого по ставке 13%
3.Документы подтверждающие зачисление денег на ИИС. Договор на открытие ИИС
4.Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.
После этого налоговая в течение нескольких месяцев переведет вам деньги на карту.
Такой вычет можно получать ежегодно, при условии что вы каждый год будете пополнять свой ИИС. Пополнять его можно не более чем на 1 млн руб в год. При этом ИИС нельзя закрывать в течение 3-х лет и выводить оттуда деньги, иначе придется обратно вернуть полученные деньги от налоговой.
Тип вычета Б.
Он подходит для самозанятых граждан. Людей с маленькой официальной зарплатой, пенсионеров и ИП с упрощенной системой налогообложения.
Вычет здесь получить нельзя, но вы освобождаетесь от налога на прибыль после закрытия ИИС .
Пример: вы купили акции за 1 млн руб и продали за 9 млн. Открыв ИИС типа А, вы заплатили бы налог на эту прибыль в размере 13%, но с ИИС типа Б вы от него освобождены.
Пополнять ИИС типа Б также можно только до млн руб в год. И нельзя закрывать его в течение 3-х лет, иначе он потеряет свои преимущества.
Когда вы будете открывать ИИС определитесь, что для вас выгоднее: получить гарантированный вычет или не платить налог. От ваших дальнейших действий будет зависеть, к какому типу относится ваш ИИС: если вы подадите документы на вычет, то первый если нет, то второй. Определяться можно позже вплоть до истечения трехлетнего срока.
Мой инвестиционный портфель.
Удачных инвестиций.