Как известно, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться одобренным кредитом. Чаще всего ею оплачивают товары в офлайн и онлайн магазинах. И, хотя есть возможность снимать или переводить деньги, банкам это невыгодно, поэтому они устанавливают повышенную комиссию.
Кредиткой можно оплатить коммунальные услуги. В этой публикации я расскажу, как это сделать и какие сложности могут возникнуть. Также я подготовила подборку из 8 банков, которые предлагают лучшие условия для этой транзакции.
3 способа оплатить услуги ЖКХ кредитной картой
Любой кредитной картой, независимо от платежной системы, можно оплатить коммунальные услуги, интернет и телевидение такими способами:
💰 через банкомат;
💰 через терминал;
💰 с помощью онлайн-сервисов банка.
Я считаю, что последний способ самый удобный. Тем не менее я рассмотрю каждый из них.
Через банкомат
Последовательность действий такая:
💠 вставьте карточку в картоприемник;
💠 введите PIN-код;
💠 войдите в раздел «Оплата услуг».
Зачастую банкоматы оснащены сканером. Благодаря этому, можно не вводить реквизиты, а просто поднести квитанцию с QR-кодом.
Этот способ сопровождается комиссией. Но она будет меньшем, чем при переводе в кассе банка.
Через терминал
Действия такие же, как в предыдущем способе. Необходимо:
💳 вставить карточку в картоприемник;
💱 в меню выбрать раздел «Платежи»;
📢 найти поставщика услуги;
📟 ввести реквизиты;
💪 подтвердить транзакцию.
Комиссия такая же, как в предыдущем случае.
С помощью онлайн-сервисов банка
Под онлайн-сервисами я подразумеваю мобильное приложение или сайт банка. Ими можно пользоваться круглосуточно, даже в выходные. Реквизиты популярных поставщиков уже добавлены в сервисы.
Я расскажу, как выполнить перевод на примере мобильного приложения Сбербанка.
Действуйте в такой последовательности:
▶ войдите в личный кабинет;
▶ перейдите в раздел «Платежи», а затем — в «Мои операции»;
▶ введите название поставщика и заполните поля, предложенные системой: номер квитанции, показания счетчиков и т. д.
▶ выберите период, за который вносите оплату;
▶ введите сумму и к ней будет добавлена комиссия.
Чтобы завершить транзакцию, введите код подтверждения, поступивший на мобильный телефон. После на e-mail придет квитанция. Ее можно распечатать.
Распространяется ли льготный период на оплату услуг ЖКХ
У каждой транзакции есть MCC-код. Банк, выпустивший кредитку, указывает, распространяется ли льготный период и кешбэк на тот или другой код. Такая информация есть в кредитном договоре и на сайте банка.
☝ Важно: большей части коммунальных услуг присвоены коды 4900 и 4814. Транзакции с кодом 4900 не влияют на льготный период, а с кодом 4814 — облагаются такой же комиссией, что и снятие наличных.
Чтобы избежать недоразумений, я советую связаться с поставщиком и узнать, какой код присвоен оплате его услуг. Затем откройте кредитный договор и посмотрите список транзакций, на которые распространяется льготный период.
💎 Не можете найти кредитный договор? 📞 Тогда позвоните в службу поддержки клиентов банка.
Сложности при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
Учтите следующее:
💣 будет списана комиссия — от 1 до 2%, зависит от политики банка;
💣 может быть установлен лимит на сумму перевода.
Это указано в кредитном договоре. Поэтому, изучив его, неожиданностей не будет.
❗ Важно: сложности могут возникнуть, если отправить деньги не на тот счет. Но даже из этой ситуации есть выход.
Чтобы вернуть деньги, отправленные не тому поставщику, нужно:
💥 подготовить квитанцию и паспорт;
💥 с документами прийти в отделение банка-эмитента;
💥 объяснить ситуацию сотруднику банка;
💥 написать заявление на возврат денег.
Банк направит запрос. Процедура возврата может длиться около двух недель.
📌 Внимание: судебные приставы не имеют права списать деньги с кредитной карты в пользу погашения долгов за коммунальные услуги. Ведь это деньги не владельца карты, а банка.
Тем не менее кредитку могут заблокировать. Следовательно, ею нельзя будет пользоваться.
8 банков, предоставляющих льготный период на оплату услуг ЖКХ
Льготный период — это период, в течение которого банк не начисляет процентную ставку. Длительность такого периода составляет 50–120 дней и зависит от тарифов карты.
Я подготовила подборку из восьми банков, которые сохраняют льготы, даже при оплате коммунальных услуг. Комиссия либо отсутствует, либо не превышает 2%.
Предлагаю ознакомиться с условиями.
Альфа-Банк
Лучшая карта на рынке по версии самого банка — Кредитная карта с целым годом без %. Для ее оформления достаточно подать заявку на сайте. Ответ поступит уже через 2 минуты. В случае одобрения получить карту можно, придя в отделение или на дом с услугой доставки.
Деньги можно обналичить без комиссии и каких-либо ограничений. Льготный период возобновляется после полного погашения долга. Карта примечательна кешбэком, размер которого достигает 33% за покупки у партнеров банка. Среди последних такси, кинотеатры и магазины.
Комиссия за оплату услуг ЖКХ зависит от поставщика и составляет 1–2% или вовсе отсутствует.
ВТБ Банк
Сейчас банк проводит акцию: при оформлении кредитной карты до 31.12.2022 года доступны особенно выгодные условия.
Отмечу, что первый льготный период составляет 200 дней. SMS-уведомления от банка предоставляются на бесплатной основе.
Оплачивая товары кредитной картой, владельцы получают кешбэк. Его максимальный размер составляет 30% и начисляется за покупки у партнеров.
В месяц без комиссии можно переводить до 50 тыс. рублей. За превышение этой суммы списывают 5,5%. Комиссия за оплату коммунальных услуг варьируется от 0,9 до 1,5%.
Совкомбанк
В портфеле банка есть интересное предложение — карта рассрочки Халва. Чтобы ее получить, достаточно подать онлайн-заявку. Доставка выполняется в 74 города страны. Выпуск карты, обслуживание и SMS-информирование бесплатны.
Покупая товары у партнеров, которых больше 250 тыс., процентная ставка не начисляется. Более того, за это положен кешбэк — до 10%. Также Совкомбанк предусмотрел начисление процента на остаток личных денег — от 4 до 10%.
Оплата услуг ЖКХ через мобильное приложение возможна без комиссии. За эту транзакцию будет начислен кешбэк.
Почта Банк
Банк заявляет, что это его лучшая кредитная карта. Оформить ее можно в день обращения. На заполнение заявки потребуется не больше 5 минут, ответ придет мгновенно.
Получить кредитную карту ВездеДоход можно в отделении Почта Банка или в офисе Почты России.
Владельцы карты при безналичной оплате товаров будут получать кешбэк. Его размер достигает 30% за покупки у партнеров и от 1 до 6% – за оплату товаров из других категорий.
Комиссию за оплату коммунальных услуг Почта Банк для каждого клиента определяет индивидуально. Она будет известна до выполнения транзакции.
Райффайзенбанк
Здесь вашего внимания заслуживает кредитная карта 110 дней без %. Чтобы ее оформить, достаточно в любое удобное время заполнить анкету на сайте. На указанный номер мобильного телефона поступит SMS-сообщение с кодом подтверждения. Введите его и заявка будет отправлена на рассмотрение.
Получить кредитку можно лично в отделении Райффайзенбанка или заказать услугу доставки на дом.
Льготный период, в том числе, распространяется на обналичивание кредита и переводы. Но сумма ограничена 50 тыс. рублей. При дистанционной оплате услуг ЖКХ комиссия не взимается.
Русский Стандарт
В линейке банка представлено несколько кредитных карт, но я остановлюсь на карте Platinum. Оформить ее можно:
💳 на сайте;
💳 в отделении;
💳 по телефону.
Русский Стандарт выдает карту в офисе или доставляет по указанному адресу.
Кроме льготного периода, владельцы кредитной карты Platinum могут пользоваться рассрочкой, максимальная длительность которой — 12 месяцев.
Безналичная оплата товаров сопровождается кешбэком: до 15% у партнеров, до 5% в выбранной категории и 1% — остальные покупки.
После получения карты Platinum в течение 30 дней можно бесплатно снимать деньги. Оплата коммунальных услуг в мобильном приложении без комиссии.
Сбербанк
Как и предыдущие банки, флагман страны позволяет оформить СберКарту на сайте, но только действующим клиентам. Остальным придется явиться в офис.
Отмечу, что льготный период начинается с первого числа месяца, в котором был подписан кредитный договор. Также в течение 15 дней после этого доступно бесплатное снятие наличных.
🚀 Полезно знать: SMS-сообщения и другие способы информирования Сбербанк предоставляет бесплатно.
Комиссия за оплату услуг ЖКХ взимается: 2%, если транзакция была выполнена через терминал, и 1% — через приложение.
ОТП Банк
Мне понравилась кредитная карта 120 дней без процентов. Традиционно оформить заявку можно на сайте, решение станет известно через 3–5 минут. Доступна услуга доставки по любому адресу в любое удобное время.
Отмечу, что в течение первого месяца после получения карты за снятие наличных комиссия не взимается. После она также не взимается, если сумма меньше 20 тыс. рублей.
Кроме 120 дней без процентов, владельцам кредитки ОТП Банка доступна рассрочка длительностью до 24 месяцев.
Оплата коммунальных услуг бесплатна, если операцию выполнить через интернет-банк.
Друзья, я подведу итоги публикации:
Изначально кредитные карты были созданы для безналичной оплаты товаров. Поэтому другие востребованные у клиентов операции — переводы и снятие наличных — сопровождались комиссией.
Сегодня же многое зависит от политики банка, выпустившего карту. Один банк списывает комиссию, а другой — нет. Это условие непременно указано в кредитном договоре.
Если вы ищите кредитную карту, которой будет удобно оплачивать услуги ЖКХ, то моя подборка станет полезной. В ней представлено 8 банков с лучшими условиями: длинным льготным периодом, в том числе на переводы, бесплатным обслуживанием, низкой комиссией, кешбэком и т. д.
👀 Надеюсь, что публикация была вам полезной. Если это так, ставьте лайк 👍