Много спето песен про поддержку малого и среднего бизнеса в РФ, но только толку от этого мало. Сталкивались с проблемой получения кредита в банке для своего бизнеса? Понимаем. Более того, можем даже помочь, рассказав про альтернативу классическому банковскому кредитованию.
2020 год дал нам сильный толчок для развития технологий, в том числе, финансовых. Так, в наших жизнях появился краудлендинг. Не то чтобы он появился именно в этот момент, свою историю развития в РФ он ведёт с 2015 года, но популярность начал набирать именно в последние годы. Этому способствовала, как сложная эпидемиологическая ситуация в мире, так и создание законодательной базы для этого инструмента финансирования/инвестирования. Регулируется сфера Федеральным законом "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ" от 02.08.2019 N 259-ФЗ. А надзорным органом для инвест-платформ, как и для банков, является ЦБ РФ.
Но в чём особенности кредитования через инвестиционные платформы?
Во-первых, важно понять принцип сбора денег с помощью краудлендинга. Не сама платформа выделяет деньги для вас, а множество частных инвесторов дают вам в долг, платформа при этом выступает посредником — оформляет юридические договоренности между инвестором (а их может быть тысячи) и вашим бизнесом, контролирует процесс перевода денежных средств в полном объёме на ваш счёт, а после, возвратность финансов инвесторам в установленный срок.
Во-вторых, это скорость выдачи средств. FinTech платформы избавлены от бюрократии, а все процессы автоматизированы. Предварительное решение могут дать за 30 мин. Весь процесс (включая получения средств со счёта платформы на ваш счёт) займет 3-7 дней. При этом, при повторном обращении, проверка вас, как контрагента, не потребуется. Всё, что будет нужно — это собрать необходимую сумму у инвесторов, это займёт 1-3 дня (в зависимости от необходимой суммы и доверия инвесторов к сфере бизнеса).
К тому же, пакет документов, необходимый для принятия решения по кредиту — минимальный. Вот список документов необходимый для получения средств на платформе Money Friends.
В-третьих, оценка для выдачи кредита — небанковская. То есть площадка оценивает бизнес по собственной методике (но это не означает, что займы дают всем подряд). 80% успеха это: выручка за год не менее 20 млн, бизнес работает не менее года и не несёт убытков. При таких показателях платформы достаточно охотно кредитуют даже ИП (в тот момент, как в классических банках, при любых условиях с Индивидуальным предпринимателями разговор короткий). К тому же, многие платформы готовы работать с digital-бизнесом, например, Money Friends работает без залогов, а значит, если основное ваше имущество — интеллектуальная собственность, то всё получится.
То есть: все инвесторы в краудлендинге являются активными участниками инвестиционного рынка в общем. А порог входа в крауд для заёмщика несложный и это возможность показать реальным инвесторам свою надёжность, дисциплину и просто познакомить их со своим бизнесом. Так, в перспективе роста, компания может выйти на рынок ВДО уже со своими “последователями” и получать заёмные средства от инвесторов через биржу на очень выгодных условиях.
За 2021 год рынок краудлендинга уже вырос в 2 раза и достиг почти 10 млрд. рублей, всё больше предпринимателей обращаются за помощью на платформы и решают проблемы с финансированием за считанные дни. Подписывайтесь на инстаграм про краудлендинг и будьте всегда в курсе современных финансовых решений и всем, что с ними связано