Банков много, конкуренция большая, деньги заёмщикам нужны быстро и без лишней волокиты, поэтому банки раздают деньги направо и налево. И упростили этот процесс настолько, что можно оформить кредит не выходя из дома, и тут же полученные деньги кому-то перевести. Для мошенников это целое "непаханое" поле. Давайте начнём с самых популярных способов обмана, чтобы вы всегда были начеку и сумели распознать мошенничество. Ну, а если вы уже на мошенников нарвались, то в каждом из способов обмана будем рассказывать о том, что делать и нужно ли эти кредиты платить. Итак, поехали.
Способ №1 по разводу.
Звонок якобы из банка с московских номеров, что у вас пытаются украсть деньги или на вас хотят оформить кредит.
К примеру, вам звонит номер +7 499 ..... и вы поднимаете трубку. Вам говорят: "Пётр Сергеевич?". Вы отвечаете: "Да". Далее голос в трубке продолжает: "Это специалист Сбербанка. Отдел безопасности. По вашему счёту были замечены подозрительные операции. Это вы снимаете деньги?". Вы отвечаете: "Нет". В это же время вы чувствуете как внутри вас начинает включаться паника и быстро бегать мысли. "Карта у вас с собой?" — далее спрашивают у вас. "Да" — отвечаете вы. "Можете сходить за ней и предоставить интересующие нас сведения?" — продолжают на той стороне телефонной линии. И тут до вас доходит, что это мошенники. Но в первые минуты вы были уверены, что разговариваете со специалистом банка. После того как вы понимаете, что разговариваете с мошенниками, нужно тут же положить трубку и написать в службу поддержки Сбербанка.
Итог. Если такое с вами происходит, не паникуйте, положите трубку, выдохните и позвоните по официальным номерам горячей линии банка. Ни в коем случае не переводите деньги на какие-то неизвестные счета.
Ну, а если вы всё-таки попали на мошенников, нужно ли платить этот кредит? Если вы собственноручно оформили кредит, но перевели деньги мошенникам, то банк здесь не причём. По закону вы обязаны кредит вернуть, даже если полиция возбудила уголовное дело или нашла мошенников. Да, с мошенников вы можете взыскать деньги за причинённый ущерб. Но выплатят ли они его вам, вот главный вопрос. Тем более из мест не столь отдалённых, если их найдут.
Но есть и хорошая новость. По закону этот кредит вы можете списать через процедуру банкротства. И здесь возникает самый частый вопрос. Нужно ли платить сколько-то платежей, если вы попали на мошенников, оформили кредит и перевели деньги третьим лицам? Скажем вам честно исходя из требований закона и судебной практики. Не нужно, если вы платить не можете, вам нечем платить, у вас нет денег и так далее. Главное вы должны обратиться в полицию.
Почему можно не платить, спросите вы? Хотим подчеркнуть жирными буквами. Внесение трёх или пяти платежей и утверждение того, что вы добросовестный и с вас 100% спишут долги — это миф. Ни в одном законе нет на это указание, и даже в практике вы не встретите подобных изречений. Так как суд может списать долги, если было ноль платежей или один. Или не списать вообще, даже если было десять платежей.
Здесь важна ваша добросовестность! Она у вас предполагается, если вы попали на мошенников и обратились в полицию. Важно. Если вы ранее уже делали платежи, то ничего страшного. Данный долг всё-равно можно списать. А если не делали платежей, то как итог этот долг также можно списать.
Способ №2 явного обмана. На персональные данные клиентов мошенники оформляют кредит.
На практике это могут быть и сотрудники банка, и близкие родственники, и просто сторонние люди. Если вам поступают звонки из банка или SMS, что вы должны денег, не спешите говорить, что вы ничего не брали. Обратитесь в банк или запросите вашу кредитную историю бесплатно через Госуслуги. И удостоверьтесь, есть на вас оформленный кредит. И если кредит не оформляли, а он есть, то обязательно обращайтесь в полицию. В полиции должны будут возбудить уголовное дело. Добивайтесь этого факта. С банкротством рекомендуем не спешить. Можно признать договор незаключенным в суде общей юрисдикции. И по этому вопросу рекомендуем обратиться к юристам, которые специализируются на судебных спорах с банками в судах общей юрисдикции.
Способ №3 как вас могут обмануть — это кредит другу.
Не скажем, конечно, что это мошенничество в прямом смысле слова, но хотим, чтобы вы были бдительны и знали. На практике знакомые просят взять кредит на бизнес или ещё на какие-то нужды. Обещают с выдачи кредита гонорар. Обещают платить и даже пишут расписку. Но в случае невыплаты кредита, обязательство остаётся на заемщике. И будет неуместно утверждать, что кредит взят не на себя. Здесь разные правоотношения: у заёмщика с банком, и у заёмщика с другом. Банку всё равно куда заёмщик потратил кредитные деньги.
И опять хорошая новость. Эти кредиты (для друга) также можно списать через установленную законом процедуру банкротства. Но люди, которые взяли кредит для кого-то из близких в полицию, как правило, не обращаются. Вот здесь важна будет добросовестность человека. Чем планировал погашать когда брал кредит? И почему перестал платить? И не имеет значения сколько ранее было сделано платежи, например, один, три или пять.
Способ №4 обмана — это кредитные брокеры.
Ох, частая картина, когда на надежде заёмщика вылезти из кредитной кабалы зарабатываются деньги. Люди ищут решение и часто находят его в лице кредитных брокеров, которые обещают оформить выгодный кредит со 100% гарантией. И здесь человек или отдаёт последние деньги за посреднические брокерские услуги, но в итоге кредита не получает, или получает всё-таки кредит, но с риском привлечения к уголовной ответственности. Так как «чёрные» брокеры, как правило, подделывают документы, 2-НДФЛ, трудовую и другие сведения.
Что касается кредитных брокеров и списания кредитов, оформленных через них, эти долги на самом деле списать можно. Но при таких обстоятельствах больше минусов. Если заёмщику подделывали документы, и кредитор докажет это в суде, то суд может не списать эти кредиты. Это по закону.
А что касается практики, то кредиторам непросто будет это доказать, если даже брокеры и подделывали 2-НДФЛ или трудовую. Ведь кредиторам нужно будет знакомиться с огромным объёмом документов, которые предоставит финансовый управляющий в суд. И доказывать, что заемщик в той или иной организации не работал. А это непросто. А ещё сложнее будет доказать недобросовестность заёмщика, если сведения предоставлялись в банк по форме банка. Рекомендуем детально ознакомиться со своим делом, с обстоятельствами и выработать стратегии по защите ваших интересов.
Способ №5 как можно влететь на большие деньги. Это Форекс, трейдинг, пирамиды и вляпывание в схемы наподобие «переведи деньги», «сделаем иксы».
На финансовом рынке много мошенников. К примеру, финансовые пирамиды, с оформленными компаниями на Каймановых островах. "Мол вложи какую-то сумму, и ежедневно тебе будет начисляться процент". Или та же самая торговля на Форекс, где за один день можно "слить" весь свой депозит, хотя на демо-счете вроде всё получалось. Или перевод денег третьему лицу (трейдеру или финансовому консультанту) для приумножения капитала.
Так вот если вы взяли кредит, вложили в сомнительные схемы, но в итоге деньги потеряли, такие долги списать можно. Здесь также важна добросовестность заёмщика, чем планировал погашать когда брал кредит и почему перестал платить. Как правило, не имеет значения сколько заёмщик ранее сделал платежей, к примеру, один, два или пять.
Ну, а если так случилось, что злоумышленники всё же узнали данные вашей карты, нужно тут же позвонить в банк и заблокировать карту. При утере паспорта сообщить в МВД и риски взятия кредита на ваше имя. Держите ухо востро, мошенники не спят, они становятся всё изощреннее и изобретательнее. Они могут давать кредиты только онлайн под видом, к примеру, защиты от коронавируса. А могут и ещё что-то придумать, лишь бы вас обвести вокруг пальца.
Будьте бдительны и знайте, что если вы попали в сложную ситуацию, то долги и обязательства можно списать по закону.