Если рассматривать основные элементы финансовой грамотности как то: Кредит, Инвестирование (в том числе пенсионное) и Страхование, то было бы интересно проследить: как зарождались эти элементы на протяжении веков. Для начала рассмотрим кредитные отношения.
История кредитных отношений может быть рассмотрена с древнейших времён еще даже до появления денег. Исследователи приписывают начало кредитных отношений во времена Древнего Египта, Ассирии и Вавилона. Понятно, что понятия кредита как такового там не было, но были товарные отношения, когда бедный крестьянин мог взять в долг у более богатого сородича мешок зерна для посева пшеницы, а с будущего урожая отдать уже полтора мешка. Условия кредитования были очень жёсткие: тот должник, который не успел вовремя расплатиться с кредитором, мог попасть в рабские отношения. Согласно законам Древнего Вавилона должник мог оставить в залог кредитору даже ребёнка.
Однако если рассмотреть современное законодательство о кредитах, то мы увидим, что с тех времён ничего, по сути, не поменялось. Человек, попавший в кредитное рабство, становится рабом банка или микрофинансовой организации, которая выдала человеку заем или кредит. Только не в обычном смысле этого слова, а в смысле огромных неподъемных процентов, которые человек обязан выплачивать практически всю свою жизнь.
Если рассматривать историю кредита в античном мире, то мы увидим, что в Древней Греции главными кредиторами были храмы, которые являлись первыми резервными фондами во времена неурожаев. В это же время появляются первые ростовщики: ссуды стали принимать денежную, а не товарную форму и использование этих займов распространялось не только для потребительских нужд, но также и для кредитования торговли.
В Средние века произволу ростовщиков был нанесён существенные удар Церковью. Считалось, что заработок на процентах является тяжким грехом. Церковь говорила о том, что кредит является платой за время, а временем в этом мире мог распоряжаться только Всемогущий Бог. Как следствие, в это время государство стало преследовать первых ростовщиков и банкиров.
Примерно в это же время для обхода, запрещаемого Церковью и Государством заработка на процентах, предприимчивые люди изобретают первую ценную бумагу - вексель. При погашении векселя должник уплачивал сумму большую, чем ту, которую получил, т.е., по сути, возвращал её с процентами. В европейских странах история вексельных отношений ведёт свое начало с ХIV века [1].
В эпоху Возрождения государство уже не преследует ростовщиков и банкиров, и кредитные отношения приобретают современные очертания. В ХVI веке в Европейских странах появляются первые коммерческие банки, клиентами которых становятся промышленники и торговцы.
Кроме денежных и вексельных отношений в это же время большим спросом пользуется товарный кредит. Это когда заёмщик берёт кредит в виде товара у производителя.
Кредит в современном понимании этого слова может быть отнесен по времени на период первой промышленной революции. Бурное развитие производства и торговли способствовало развитию филиальных сетей коммерческих банков.
Развитие потребительского кредитования населения произошло довольно недавно. Банки вышли на этот рынок где-то с окончания Второй мировой войны.
Копирование информации из статьи разрешено только в случае активной ссылки на источник.
Канал Экспресс-Школа «Эверест»:
https://zen.yandex.ru/id/61a25bc916b57d6081e8c198
Если статья Вам понравилась (а тем более, если не понравилась) и была полезной – ставьте Лайк, и подписывайтесь на канал. А также делитесь своим адекватным мнением в комментариях.
В ближайшее время на канале выйдет статья про Историю кредита в России. Следите за публикациями!
Список используемых источников:
- История Кредита. http://www.banki.ru/wikibank/istoriya_kredita/
- Кредит вчера и сегодня. https://www.kp.ru/best/kazan/sovest_kazan/
#финансовая грамотность #кредит #история #займы #банки