Статья про особенности получения кредита малым бизнесом или ИП. Что нужно знать, когда ты оформляешь кредит ИП? Типичные ошибки при получении кредита.
Практически нет ни одного владельца бизнеса, кто бы не использовал кредитные средства. В частности, за помощью к банкам обращаются те, кто надеется на быстрый старт. Ведь без кредита предпринимателям довольно сложно самостоятельно накопить на открытие бизнеса. Кроме того, путь развития значительно упрощается, ведь оформить кредит можно не только на открытие, но и на развитие своего дела. О том, как взять кредит для ИП и малого бизнеса, будет рассказано в данной статье.
Отличия оформления кредита индивидуальными предпринимателями
Среди основных характеристик, которые отличают потребительский кредит от бизнес-займа, можно назвать:
- Условия предоставления заемных средств;
- Гарантии по возврату;
- Величина кредита и срок погашения долговых обязательств;
- Размер процентной ставки.
Так, к примеру, у ИП и владельцев малого бизнеса есть имущество, которое может послужить подспорьем в случае просрочек за кредит. Если речь идет об обычном потребительском займе, то мало кто из заемщиков может поставить «на кон» собственную квартиру.
ТОП-5 банков, которые выдают кредит ИП
Оформить кредит ИП довольно легко. Главное – выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями выплат. Среди наиболее популярных финансовых учреждений, которые охотно выдают займы индивидуальным предпринимателям, называют:
- СКБ-банк. Предоставляет займ ИП под 5,10% годовых, сроком на 5 лет. Максимальный размер суммы, которую можно взять в долг – 1 600 000 рублей.
- Росбанк. Выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под 2,9% годовых на срок до 7 лет. Максимум можно получить 3 000 000 рублей.
- Тинькофф банк. Предоставляет возможность оформить займ на максимальные 15 лет и суммой до 15 000 000 рублей под 8,9% годовых.
- Сбербанк. Активно идет навстречу своим клиентам, в частности, работающим в бизнес-сфере. Выдает займы под 6,9% на срок до 5 лет. Вы можете максимально получить 5 000 000 рублей.
- Банк ЦентрИнвест. Предоставляет до 1 000 000 рублей под 15% годовых, сроком на 5 лет.
Данные финансовые учреждения являются самыми популярными среди тех, кому необходимо займ на открытие или развитие бизнеса.
Основные условия для получения одобрения кредита
Каждый банк диктует свои условия в части одобрения кредита. При этом можно выделить обобщенные их характеристики, которыми должен обладать ИП, чтобы получить займ:
- Иметь расчетный счет в банке, где вы хотите оформить кредит. Финансовое учреждение уже будет с вами «знакомо», оно обладает информацией по всему движениям средств на ваших счетах. В результате, принять решение о выдаче кредита будет проще.
- Обладать хорошей кредитной историей.
- Иметь возможность отвечать по своим обязательствам.
Если вы не будете удовлетворять ключевым требованиям банка, то получить займ не удастся. Особенно, если вы претендуете на хороший низкий процент по кредиту.
Типичные ошибки при кредитовании малого бизнеса
Среди типичных ошибок можно выделить:
- Выбрали неверный банковский продукт. В частности, он будет невыгоден вашему бизнесу или будет отнимать слишком много денег.
- Неверно оценили финансовые показатели бизнеса. Здесь вы рискуете остаться без заемных средств, т.к банки доверяют лишь надежным предпринимателям.
- Оформили кредит только ради кредита. Тем самым искусственно увеличили оборотные средства, добавили ИП долгов.
- Неверно рассчитали срок возврата. Лучше взять кредит на более долгий срок и заранее его погасить, чем иметь просрочку по нему.
Вне зависимости от ошибки, следует понимать, что оформление кредита в банке выступает в качестве предельно ответственного шага. Поэтому, если вы не знаете обо всех нюансах, не готовы разбираться с тонкостями получения заемных средств, лучше отложить данную затею до лучших времен.