FAQ для начинающих инвесторов. Делюсь типами инвестирования и инструментами.

Просто об основных положениях

Всем привет. Пока на московской бирже царит геополитика, новостей о которой много и везде, решил разнообразить ленту и собрал FAQ для начинающих инвесторов по типам и инструментам.

Итак, если у вас появились деньги, и вместе с ними появились мысли, что они не должны просто так лежать, то тогда:

1. Для начала стоит погасить все долги и кредиты
2. Сделать сбережения на чёрный день или экстренный случай (обычно рекомендуют сумму за 3-6 месяцев)

Если после выполнения этих пунктов у вас ещё остались деньги, то поздравляю (по опросу сервиса SuperJob в декабре 2021 накопления есть у 57% россиян. Из них 13% смогут прожить на них меньше месяца, 18% - от 2-х до 3-х месяцев, 11% - от трёх до полугода, 8% - от полугода до года, 7: - больше года), ваши финансовые показатели лучше, чем у большинства россиян.

Если с необходимостью финансовой подушки понятно, то, продолжим и рассмотрим основные типы инвестирования и инструменты. Это вам не выборы, здесь есть над чем поразмыслить .

картинка из открытых источников

Сам являюсь начинающим инвестором, поэтому это лишь моё субъективное видение. Если считаете, что надо что-то добавить, пишите в комментариях, мне тоже интересно будет узнать.

• «Сохранить капитал» – инвестирование в активы с низким уровнем риска и низкой доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность):

1. Вклады – минимальный риск и минимальная доходность. Можно зайти на банки.ру, выбрать понравившийся процент вклада и нести свои деньги в банк (желательно системно образующий). Как результат можно немного компенсировать инфляцию, поскольку новый налог на полученный процент со вкладов сожрёт и так крохотную прибыль.
2. Недвижимость (коммерческая и жилая) – да, стоимость недвижимости растёт в цене, но только отбить арендой взлетевшую стоимость та ещё проблема, а про рост ставок по ипотеке все тоже наслышаны, поэтому в перспективе рост цен всё же должен стать более спокойным, если не обвалится вообще, как однажды за океаном. Но хотя бы ваши квадратные метры останутся с вами.
3. Золото – классическое представление, что это отличный актив во время экономических кризисов. Тут есть и слитки (рост стоимости небольшой на очень большом промежутке времени, облагаются налогом, поэтому правнуки конечно обрадуются прозорливости своих предков), инвестиционные монеты (тут хоть проще физическим лицам, но тоже особо не заработать, но можно тоже позаботиться о внуках, только обязательно следите за состоянием и хранением монетки), ну и покупка фондов на бирже (здесь придётся решать самостоятельно: пробовать компенсировать глобальные шторма или искать другие варианты).

• «Увеличить капитал» – инвестирование в активы со средним риском и доходностью. Здесь появляются дополнительные риски банкротства эмитетов, дополнительные налоги и комиссии.

1. Облигации ОФЗ, облигации регионов и облигации столпов Российской и чужой экономики. Облигации – инструмент для привлечения в бизнес дополнительных денежных средств, за которые бизнес (или государство по ОФЗ и региональным) в дальнейшем выплачивает купоны. Бизнес в плюсе – они получили деньги дешевле, чем если бы пытались закредитоваться в банке, инвесторы в плюсе – доход по купонам чаще всего выше, чем вклады). Среди облигаций тоже есть более доходные (и более рискованные), но прежде, чем ими интересоваться, изучите примеры дефолтов по облигациям и обратите внимание, что объём неисполненных обязательств по итогам 2021 года составил 131,18 млрд. рублей, будет нездорово, если там окажутся и ваши сбережения.
2. ПИФ – паевый инвестиционный фонд – на случай, если вы не хотите открывать брокерский счёт, то приходите в условную управляющую компанию (зарекомендовавшую себя, которая регулярно предоставляет отчётность, финансово готова выплатить в любой момент причитающуюся вам прибыль или выкупить пай и т.д.). И покупаете на месте пай предлагаемого фонда (объединённые в фонд активы). Вы так же оплачиваете комиссию за управление, и рассчитываете, что управляющая компания с умом будет использовать ваши вложения
3. ETF(Exchange Traded Fund) – открытый инвестиционный фонд, или БПИФ – биржевой ПИФ, паи которого торгуются на бирже, что является его большим плюсом и удобством для пользования. Общие плюсы ПИФа и БПИФа - не надо думать об анализе, ребалансировках и прочих превратностях судьбы, а просто покупаете фонд на индекс с долгой историей и растущим графиком и забываете о нём. Поскольку сами индексы тоже состоят из активов, то они тоже могут падать в цене, к чему надо быть готовым. К тому же пока etf российских управляющих компаний предлагаются нам с приличной комиссией, хотя часто нам предлагают «матрёшки» - т.е. внутри предлагаемого фонда просто лежит иностранный фонд, а УК получает за это гешефт (надеюсь запуск иностранных etf всё же произойдёт и на нашей улице).

• «Приумножить» - высокорисковые инвестиции и спекуляции. (ВНИМАНИЕ! ставка на успех может принести доходы, превышающие вложения в разы, но и в случае неудачи потеряете ВСЁ, и даже чуть-чуть больше, ведь «нервные клетки не восстанавливаются»)

картинка из открытых источников

1. Путём фундаментального анализа, технического анализа, различного рода новостей и отчётов компаний, инсайдерской информации, танцов с бубнами и русского «авось» приобретаете валидол акции и бледнеете перед каждым собранием ЦБ или ОПЕК, после очередной многоходовочки или политической новости о санкциях (начало 2022 года яркий пример, когда на геополитике индекс московской биржи потерял рост за весь год, а некоторые акции и ещё больше, несмотря на рекордные прибыли). Тоже самое происходит с фьючерсами и опционами (но это только для опытных и понимающих, что это за инструменты, инвесторов, к коим себя не отношу). Не думайте, что в иностранных акциях легче. У них тоже ещё те русские горки случаются на ровном месте. На бирже вы можете как купить акции для долгосрочного роста и получения дивидендов, так и можете спекулировать на волатильности. Операции на бирже являются только лишь вашими и только вашими и ещё раз только вашими действиями, и всё ради увеличения капитала (непременно изучите термин Маржин Колл (margin call) самостоятельно), ну или убытка. Хотел бы закрыть этот абзац одним пунктом, но для объективности стоит упомянуть:
2. Форекс – спекуляции на курсах валют. Если сейчас из каждого утюга доносится слово «инвестирование», то раньше тоже самое было с «форексом». Возможно, у этого инструмента есть сторонники, ведь в казино тоже иногда выигрывают, но я обойду его стороной.
3. Криптовалюты – тоже всем знакомый термин, очень спекулятивный инструмент с большой волатильностью, с огромным количеством новых «валют», которые вполне могут выступить в роли пирамиды (тут должна начать играть мелодия из «игры в кальмара» как пример такого токена) быть пустышками и исчезнуть через день. Для получения прибыли есть ещё и «майнинговые» (mining – добыча полезных ископаемых) фермы, из-за которых стоимость видеокарт покоряет необозримые высоты, а их окупаемость продолжает стоять под вопросом, если у вас нет объёмов и бесплатной электроэнергии. Да и желание ряда государств всё же начать регулировать это напаравление добавляет рисков в эту историю. В общем, возможно, за криптовалютой и есть определенное будущее, или по крайней мере она продолжить занимать свою нишу, поэтому изучить основы, что это такое, думаю будет полезно. Но, чтобы погружаться в неизведанную бездну криптобиржи нужно иметь хороший акваланг, а ещё лучше – батискаф.

В итоге

Перед тем, как предпринимать какие-либо действия и выстраивать стратегию, надо чётко обозначить себе цели и горизонт инвестирования. Стоить напомнить и о диверсификации (распределении капитала между различными группами активов) – она, конечно, может уменьшить вашу прибыль, но она также и уменьшает риск.

Для разных целей рассматриваю диверсификацию от 5 до 30 активов.

Для себя стоит понять, что, покупая акции – вы покупаете не просто единицы и нолики на экране телефона или компьютера, а приобретаете пусть малую, возможно на короткое или не очень время, но долю в бизнесе. И прежде, чем нажать кнопку «Купить» сперва убедите себя, что вам этот бизнес интересен, вы его понимаете, вы отдаёте себе отчёт в действиях руководства, вы понимаете «чего стоит» этот бизнес, и вы готовы во всём этом участвовать.

На бирже нет обогащения из воздуха, кто-то заключает выгодные сделки и получает прибыль, кто-то невыгодные, и как следствие – убыток. Стоит об этом помнить.

#инвестиции для начинающих #финансовая грамотность #накопления

Представленная информация не является ни в каком виде рекомендацией по операциям с любыми видами финансовых активов.