Привет! Меня зовут Аня. Недавно я начала копить на переезд — мне важна финансовая подушка на случай, если поиск работы в другом городе займет время. Чтобы ускорить накопление, я открыла вклад: деньги не просто лежат «под подушкой», на них начисляется процент.
Потратила месяц на то, чтобы разобраться, и делюсь с вами: расскажу, почему именно вклад, как выбирала банк и на какие условия стоит обратить внимание. Я выбрала «Хороший старт» от УБРиР, поэтому кое-где буду приводить в пример этот банк.
Почему не инвестиции или не накопительный счет?
Потому что вклад дает хорошую доходность без специальных знаний — мне не нужно проходить видеоуроки или интерактивное обучение, чтобы нажать 2 клавиши в телефоне и положить деньги на счет.
По накопительному счету меня не порадовала процентная ставка. Если она высокая, то сохраняется при условии дополнительных трат по картам банка. Мне не хочется подсчитывать, когда я окажусь в плюсе при таких условиях: это выгодно, если вы пользуетесь картой того же банка, где открыт счет. А у меня несколько карт разных банков. :)
«Хороший старт» от Уральского банка развития и реконструкции — это до 9,1 % за 6 месяцев. Что-то покупать, чтобы удержать ставку, не нужно. Вклад открывается всего на полгода, я сразу положила все свои сбережения — 120 000 Р. О том, как вырастила эту сумму до 200 000 Р, ниже.
На что ориентировалась при выборе банка и условий 👇
🛡 Надежность банка
Сегодня все вклады до 1 400 000 Р застрахованы — это значит, что, если с банком что-то случится, вы получите деньги обратно, но не больше суммы страхования. Считаю, что лучше заранее себя обезопасить и сделать все, чтобы страховка не пригодилась. Я проверяла по такому чек-листу:
✅ Лицензия Центрального банка России. Для этого на сайте ЦБ выбирайте «Проверить финансовую организацию» и в строке поиска введите название банка.
✅ Проверьте упоминания в рейтингах — главное, чтобы он был составлен финансовым аналитиком.
✅ Активы. Смотрим рейтинг от Интерфакс-ЦЭА — это центр экономического анализа. Если активы растут, значит, со стабильностью у банка все хорошо.
📅 Срок вклада — несколько лет или месяцев
По бессрочным вкладам, ставка, как правило, ниже. Банку в целом выгодно знать, сколько времени он может использовать деньги вкладчика. Если кладете деньги надолго, на несколько лет, обращайте внимание на ставку закрытия вклада.
Деньги за такой период могут понадобиться и на внезапный ремонт, и на хороший подарок на свадьбу — мало ли какие события произойдут через пару лет. Но если вы придете и внезапно потребуете свои деньги, вклад могут закрыть по ставке «До востребования». Это значит, что проценты пересчитываются по минимальной ставке — ее можно уточнить в банке.
«Хороший старт» — история всего на 6 месяцев. Что это дает:
- высокая ставка — до 9,1 % годовых. Например, если открыть вклад на 120 000 Р, то процентами выйдет больше 5 000 Р. Если открыть вклад на ту же сумму, но под 4 %, прибыль будет чуть больше 2000 Р.
- ниже риск того, что деньги могут понадобиться «прям сейчас» — замуж вроде в ближайшие полгода никто из подруг не собирается :)
- получить доходность можно уже этим летом, а не через 3 года — это хороший вариант для тех, кому нужен «трамплин», чтобы увеличить свои накопления.
💰 Пополнение и снятие
По вкладам с высокой ставкой обычно бывают ограничения. Например, «Хороший старт»:
✅ пополняемый — вы можете переводить все свободные деньги на счет, чтобы сумма спустя полгода получилась ощутимее. Я пополняю вклад каждый месяц на 15 000 Р, как если бы продолжала просто копить.
❌ но без частичного снятия. «Хороший старт» подойдет вам, если вы твердо решили увеличить размер сбережений. Такие условия застрахуют от желания взять деньги из сбережений, когда не хватает на покупку.
Вот что у меня вышло:
📱 Открытие в офисе или онлайне
Открыть «Хороший старт» можно любым удобным способом — в офисе или через приложение банка. Для того, чтобы получить доступ, нужно заказать бесплатную карту My Life. При этом в онлайне я увидела больше плюсов:
- простые переводы. Когда едешь в банк с крупной суммой, переживаешь за сохранность денег: а если оставлю где-нибудь? А снимать с карты в самом банке невыгодно — вдруг комиссия. С большой суммы процент будет ощутимым.
- возможность пополнять вклад без ограничений. При открытии в офисе — от 20 000 Р. Сейчас же я просто перевожу 15 000 Р с каждой зарплаты, делаю это на рабочем месте. Никуда ехать не надо.
- минимальная сумма для старта — 1000 Р. Это плюс для тех, у кого накоплений немного.
- карта с кешбэком — на My Life возвращаются 5 % за ЖКУ и онлайн-покупки. Но даже если с нее ничего не тратить, за нее все равно платить не нужно — она абсолютно бесплатная.
Переходите на сайт — там есть калькулятор вклада. Посчитайте, насколько вы увеличите свои сбережения за полгода, узнайте подробные условия и, если все подходит, закажите карту, чтобы открыть вклад «Хороший старт». Для оформления важно, чтобы у вас не было открытого вклада в УБРиР на 20 декабря 2021-го.