После экстренного повышения ставки ЦБ РФ до 20% банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотечных кредитов и даже могут аннулировать часть заявок, считают эксперты, опрошенные РБК-Недвижимость
Банк России в понедельник, 28 февраля, повысил ключевую ставку до исторического максимума - 20%. До этого она составляла 9,5% годовых. Центробанк объяснил свое решение "радикальным изменением" условий для российской экономики. Последний раз ключевая ставка ЦБ РФ достигала максимума в конце 2014 года - 17%.
Что теперь будет с рынком ипотеки, ставками по жилищным кредитам и ценами на жилье - разбирается "РБК-Недвижимость" вместе с аналитиками и экспертами.
Ипотека станет недоступной
Банки поднимут ставки по ипотеке после повышения ключевой ставки. В конце прошлой недели они начали устанавливать заградительные ставки по ипотечным программам, повысив их до 14,5-17% годовых. По прогнозам экспертов, опрошенных "РБК-Недвижимость", после экстренного решения Центробанка ставки по ипотеке могут обновить новые максимумы в 22-25% годовых. Это фактически сделает ее недоступной для подавляющего большинства. "Учитывая транзакционные издержки, очевидно, что 20% по ключевой ставке превращаются в 22-23%, а то и 24% по ипотеке", - пояснил Александр Цыганов, заведующий кафедрой страхования и социальной экономики Финансового университета при Правительстве РФ.
Эксперты Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) ожидают повышения ставок по ипотеке до уровня 25% и более. "Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступными рыночные ипотечные кредиты, ставки по которым, скорее всего, будут находиться в диапазоне 25%. В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов", - отметил глава РАСК Федор Выломов.
В Ассоциации банков России (АБР) придерживаются более прагматичных прогнозов, поскольку считают, что повышение ключевой ставки до 20% - это краткосрочный инструмент, а ипотека - долгосрочный продукт. "Как показывает практика, в кризисных ситуациях происходит резкое повышение ставки, но когда ситуация стабилизируется, она постепенно снижается, хотя и не так быстро, как поднималась", - пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, ставки по ипотеке будут расти, что уже происходит. "Но я не ожидаю, что они резко вырастут - банки не будут выдавать ипотечные кредиты под 25-30%", - добавил Алексей Войлуков.
Выдача кредитов будет временно приостановлена
В такой ситуации банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотечных кредитов, считают аналитики. "Экстренное решение Центробанка о рекордном повышении ставки до 20% временно "парализует рынок ипотечного кредитования", - говорит аналитик ГК "Финам" Наталья Пырьева. По ее словам, на фоне экономической неопределенности банки фактически перестанут выдавать ипотечные кредиты, также будут приостановлены программы рефинансирования ипотеки. "По сути, рынок ипотеки временно остановится, что приведет к падению спроса на жилье", - добавила аналитик.
Михаил Сухов, генеральный директор рейтингового агентства АКРА, озвучил схожую точку зрения. "Ипотечные ставки имеют значительный потенциал роста после изменения ключевой ставки Банка России, что может привести к серьезному снижению спроса на ипотеку со стороны населения. Однако многие банки также будут приостанавливать выдачу ипотечных кредитов из-за высоких рисков невозврата", - считает Михаил Сухов. Рынку необходимо время для стабилизации, добавил глава АКРА.
Михаил Доронкин, управляющий директор рейтингового агентства MKR, согласился со своими коллегами. По его словам, на горизонте ближайших нескольких месяцев ипотека по собственным программам банков может стать труднодоступной, так как ставки могут вмиг вырасти до 20% или даже выше. "Не исключено, что они могут временно приостановить выдачу долгосрочных низкодоходных кредитов, в том числе ипотечных, и даже пойти на аннулирование ранее одобренных заявок", - добавил Михаил Доронкин.
В Ассоциации банков России ожидают снижения количества выдаваемых ипотечных кредитов и повышения кредитного скоринга. "Насколько сократится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что прогнозировать курс доллара к концу недели", - сказал вице-президент АБР.