Канал про то, как заработать на инвестициях не являясь финансистом и аналитиком. Делюсь своим опытом и показываю реальные сделки, объясняя почему я так поступил.
Всем привет! Меня зовут Василий и в этом блоге я делюсь своими наработками и знаниями про то, каким образом начать инвестировать может любой человек: для этого не надо ни много свободных денег, ни много времени.
События вокруг снова вносят коррективы в мой контент-план. Поэтому, раз уж было принято решение о том, что ключевая ставка с 28 февраля устанавливается на уровне 20%, то давайте обсудим, что это значит и как мы можем это использовать. А использовать мы это можем 😉
Что такое ключевая ставка?
Для начала: что такое ключевая (или базовая) ставка? Это минимальный процент, под который Центробанк (он же Банк России) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки, в свою очередь, дают кредиты компаниям и обычным потребителям уже под собственный процент, который чуть выше базовой (или ключевой) ставки. Если ключевая ставка низкая, это приводит к тому, что кредиты становятся дешевыми, и люди активно их берут. Если ключевая ставка поднимается, то кредиты дорожают. Надо сказать, что 20% это самое высокое значение ключевой ставки за всю историю современной России.
Кажется, что в таком значительном изменении нет ничего хорошего. И да, глобально это так. Однако, мы можем использовать это изменение себе во благо!? Все дело в том, что кроме акций на рынке ценных бумаг есть такие штуки: облигации... Чтобы было понятно, как на этом зарабатывать я коротко расскажу, что это такое:
Что такое облигации:
Облигации — это такие долговые расписки от частных или государственных компаний. Чтобы разобраться с тем, как это работает, было проще я приведу пример: к вам пришел ваш знакомый и просит взаймы 90 тысяч рублей, потому что ему не хватает на ремонт квартиры. Обещает отдать через год, а чтобы вам было интересно ему одолжить, то предлагает отдать не 90 000, как занимал, а целых 100 000. Если вы договоритесь, то написанная расписка и будет облигацией. Причем поскольку вы передаете средства с целью заработка, то мы даже можем посчитать, какую доходность вы получите при такой операции: 11,11%.
Компании на рынке делают тоже самое, и поэтому можно купить облигацию, которая будет приносить определенный доход. Размер этого дохода зафиксирован заранее, в момент выпуска облигации, и не меняется на протяжении всего срока. При этом эта доходность как раз и зависит от того, какая ключевая ставка в момент выпуска облигации: чем выше ставка, тем выше доходность.
И как же заработать?
Важно понимать, что облигации могут быть выпущены на большой срок — например, несколько лет. И, поскольку доходность по ним зависит от того, какая ключевая ставка была на момент их выпуска, то становится довольно очевидно, что если облигация была выпущена когда ставка была низкой (и доход по ней тоже низкий), то потом, когда ставка изменится, новые облигации будут более выгодными. И старые перестанут покупать.
Чтобы такие облигации не перестали покупать их понижают в цене. То есть, номинал облигации остается неизменным (1000 рублей); доход, который она принесет тоже остается неизменным (сколько-то процентов, которые заложены изначально). Но вот стоит она уже не 1000 рублей, как по номиналу, а, например, 800 рублей. Так делают для того, чтобы повысить доходность облигации и ее было выгодно покупать на фоне значительно выросшей ключевой ставки.
Вот, как раз, пример такой облигации:
Сейчас стоимость этой облигации составляет 804,6 рубля. Номинал у нее: 1000 рублей. Плюс за время, пока эта облигация находится в моем портфеле мне будут за нее начислять доход. К моменту, когда облигация закончится и АФК Система выплатит мне мою 1000, я дополнительно заработаю на этой облигации еще 583,44 рубля.
То есть, купив эту облигацию сегодня за 805 рублей можно к сентябрю 2024 года получить 1000 + 583 = 1583 рубля. А это, практически, удвоение ее текущей цены за 2 года!
В этой статье я рассказал только часть того, что знаю про облигации. Но то, что связано с ключевой ставкой, поэтому важно было рассказать про это именно сейчас. К сожалению, купить эту облигацию сегодня мне не удастся - биржа закрыта. Но я постараюсь, как только откроется биржа, докупить в портфель какое-то количество облигацией, которые смогу себе позволить. Расскажу об этом в конце неделе в посте подведения итогов.
Если вам интересно, то не забудьте прочитать про то, как я планирую накопить и заработать 1 000 000 рублей за 5 лет и про то, что такое дивиденды - это тоже позволит увеличить ваши средства.
И, конечно, подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь этой статьей со своими друзьями!