Беспроцентный период — самое привлекательное в кредитных картах: совершить срочную покупку можно абсолютно без переплат. Если знать о подводных камнях, кредитка станет удобным финансовым инструментом, но, если пользоваться ей неправильно, можно лишиться крупной суммы денег. Эксперты кэшбэк-сервиса СКИДКА.РУ, который помогает неплохо экономить на покупках в интернете, разъясняют, в чем особенности льготного периода 7 популярных в России карт.
Беспроцентный период также называют льготным или грейс-периодом. Это ограниченное время, когда совершать покупки и платежи (а иногда и снимать наличные) можно не платя банку процентов от потраченных средств. Главное условие — раз в месяц вносить минимальный платеж и погасить всю задолженность до конца срока.
Тинькофф Платинум
Беспроцентный период у карты третьего крупнейшего банка России не самый большой — всего 55 дней. Отчетный период начинается со дня активации карты, так что удобнее активировать ее не заранее, а сразу перед первой покупкой. В этот период можно смело тратить деньги и не думать о процентах. Главное — следить за ежемесячными выписками, в которых указан размер минимального платежа — это 8% от суммы задолженности, их надо внести в течение 25 дней после получения выписки.
Если вовремя не внести минимальный платеж, то льготный период «сгорит»: на всю потраченную в грейс-период сумму начислят проценты по ставке от 30 до 49,9% годовых (рассчитываются индивидуально). А еще придется заплатить штраф — 590 р.
Внести минимальные платежи, но не успеть вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода не так страшно, но все равно невыгодно: до фактического пополнения счета на весь долг будут начислять ставку от 12 до 29,9% годовых.
Главный минус карты — с нее нельзя просто так снять наличные или перевести кому-то деньги, придется заплатить комиссию 2,9% и 290 р. за каждую операцию. Действие льготного периода также не распространяется на квази-кеш-операции — например, покупку лотерейных билетов или ценных бумаг, ставки в букмекерской компании и переводы на электронный кошелек. Еще один недостаток — платное обслуживание, 590 р. в год, и смс-уведомления, 59 р. в месяц. Среди плюсов — кешбэк в виде баллов Браво (можно расплатиться за покупку, ужин в ресторане или накопить на авиабилеты) и возможность закрыть кредит в другом банке с увеличенным льготным периодом до 120 дней.
Вставка:
Кредитную карту иногда путают с картой рассрочки. Это разные вещи: если с первой можно и снять деньги, и перевести их другому человеку, то вторая предназначена для онлайн-покупок в магазинах партнеров. Сейчас возможность рассрочки появилась и во многих кредитных и дебетовых картах.
«110 дней» без % от Райффайзен-банка
110-дневный льготный период — один из самых больших среди кредитных карт в России. После его истечения, если не вносить минимальный платеж — 3% от суммы долга в текущей выписке, — начислят проценты: от 19% за покупки и 49% за переводы и квази-кеш-операции.
При этом главный плюс карты как раз в беспроцентном снятии наличных в банкоматах и отделениях Райффайзен Банка: первые два месяца можно снять хоть всю сумму, дальше — до 50 тысяч рублей в месяц. Но нужно быть особенно внимательным с выписками: например, если снять 40 тысяч, вносить все ежемесячные минимальные платежи вовремя, но забыть вовремя закинуть на счет последние несколько сотен — придется дополнительно заплатить банку почти 20 тысяч рублей! Со снятием наличных в регионах России может быть непросто, и карту можно получить в основном в крупных городах.
Обслуживание карты бесплатное навсегда, смс и пуш-уведомления стоят 60 р. в месяц, но их можно отключить.
«100 дней без %» от Альфа-банка
По основным условиям эта карта похожа на карту Райффайзен Банка: 100-дневный льготный период, в который входит и снятие наличных — правда, здесь никаких бонусов в первые два месяца не предусмотрено, снимать без комиссии в любых банкоматах можно не более 50 000 рублей. Оплата услуг ЖКХ в грейс-период входит, но есть небольшая комиссия: 29 р. за каждую операцию. Зато есть кэшбэк на покупку у партнеров — до 30%.
Процент после окончания льготного периода рассчитывается индивидуально. За неустойку (не выплаченный до конца льготного периода долг) придется заплатить от 11,9% годовых от суммы задолженности, если речь о покупках, а за снятие наличных — от 22,9% годовых.
Раз в месяц нужно вносить обязательный минимальный платеж, который составляет от 3 до 10% от суммы задолженности. Если не заплатить его, банк сразу начнет начислять проценты — причем не за последний отчетный месяц, а за все месяцы с момента взятия кредита. После полного закрытия долга льготный период возобновится на следующий же день.
Первый год за обслуживание карты ничего платить не надо, в дальнейшем сумма ежегодного платежа — от 590 р.
Смс- и пуш-уведомления от банка можно отключить. Если этого не сделать, со второго месяца пользования картой в выписку дополнительно добавят ежемесячную плату — 159 р. По опыту владельцев карт, сотрудники при оформлении часто навязывают страхование жизни и здоровья, которое обойдется в 1,3019% от суммы долга.
Но так было раньше. В середине февраля Альфа-банк запустил акцию «Целый год без %», и новые условия таковы:
- Льготный период ЦЕЛЫЙ ГОД (365 дней вместо 100);
- ВЕЧНОЕ бесплатное обслуживание;
- снятие наличных БЕСПЛАТНО и БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ по сумме;
- бесплатная доставка курьером;
- бесплатное снятие наличных без ограничений и без комиссий в любых банкоматах;
- пополнение с карт других банков без комиссии;
- максимальный кредитный лимит — 1 млн ₽.
Но данные условия действуют до конца марта 2022 года.
Кредитная Сберкарта
Кредитка с увеличенным грейс-периодом у Сбера появилась недавно: 120 дней без процентов по принципу «месяц тратишь — три гасишь». В Сбере, ссылаясь на исследование аналитической и консалтинговой компании Frank RG, называют ее «самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке».
Правда, и с длиной беспроцентного периода, и со сниженной процентной ставкой не все так просто. Льготный период начинается не с даты покупки или активации карты, а с 1-го числа месяца. Получается, если совершишь покупку 30-го числа — «украдешь» у себя почти месяц беспроцентного периода и почти сразу придется внести минимальный платеж, так что первые покупки по карте лучше совершать в начале месяца.
Процентная ставка 9,8% годовых после окончания льготного периода звучит заманчиво. Правда, распространяется она не на все покупки, а на шопинг в СберМегаМаркете и в аптеках и оплату медицинских услуг, за остальное придется платить уже от 17,9%. Снять наличные без процентов, кроме первых акционных 15 дней после активации, не получится: грейс-период распространяется только на покупки и платежи через приложение «Сбер онлайн» и банкоматы Сбера. За снятие средств не только начислят проценты в конце отчетного периода, но и возьмут комиссию — 3% в любых банкоматах (не менее 390 р.).
Обслуживание карты бесплатное навсегда, включая смс-уведомления. А еще за покупки дают бонусы СберСпасибо, которыми можно оплатить до 99% покупок у партнеров банка.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
В нашем списке эта карта — рекордсмен по длительности льготного периода: целых 210 дней! Правда, распространяется он только на покупки, а за снятие наличных и переводы начислят от 9,9 до 28% годовых. Минимальная ставка, 9,9% годовых, также распространяется на покупки, долг за которые до конца 210-дневного периода клиент вернуть не успел. Но, чтобы ее получить, надо оформить программу «Заплати в рассрочку!» — и тогда проценты будут начисляться сразу, грейс-период на покупки в рассрочку не распространяется.
Ежемесячный минимальный платеж — 5% от суммы долга, но не меньше 300 р. Годовое обслуживание карты бесплатное. Кешбэка нет, но можно получить скидки до 30% у партнеров Ситибанка.
Оформить такую кредитку можно только в крупных городах и областях: в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде и Краснодаре.
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
Стандартный льготный период карты — 110 дней, но до конца января 2022 года действует акция: первый грейс-период увеличили до 200 дней, за покупки в первые 30 дней обещают 10%-й кешбэк (максимум — 2000 баллов, 1 балл = 1 рубль), смс-оповещения бесплатные, а переводы до 50 000 в месяц не будут облагаться комиссиями и процентами, если закрыть долг вовремя. За пределами акции кэшбэк за покупки — платная услуга: нужно платить 590 р. в год, тогда на карту будет возвращаться 1,5% с каждой покупки. Другие условия тоже менее «вкусные»: комиссия за переводы на другие карты — 5,5% (минимум 300 р.), смс-оповещения — 59 р. в месяц.
Как и у кредитной Сберкарты, здесь отчетный период начинается с 1-го числа месяца, так что первые операции по карте выгоднее проводить в начале месяца, чтобы не потерять 30 дней грейс-периода. После окончания льготного срока, если не успеть внести всю сумму, на остаток долга начислят проценты: от 14,9% на покупки и 34,9% на снятие наличных. Минимальный ежемесячный платеж здесь небольшой: всего 3% от суммы задолженности, а обслуживание карты полностью бесплатное.
Кредитная карта MTS CASHBACK
У карты от МТС-банка беспроцентный период до 111 дней и кредитный лимит до 1 млн рублей, в зависимости от индивидуальных условий. Льготный период начинается 1-го числа месяца, как и в случае со Сбером и ВТБ: купить холодильник 30-го числа и забыть о полном погашении долга на 111 дней не получится.
Снятие наличных под грейс-период не попадает и облагается комиссией от 1,9 до 4%. Переводить кредитные деньги тоже невыгодно: помимо процентов в конце периода нужно заплатить комиссию от 1,9 до 7% от суммы перевода.
После истечения льготного периода на остаток долга будут начислять проценты: от 11,9 до 25,9% годовых. А если не внести ежемесячный платеж (5%), то еще и штраф: 0,1% от суммы долга за каждый день нарушения.
Обслуживание карты бесплатное первые два месяца и дальше, если тратить от 8000 р. в месяц, иначе — 99 р. в месяц. Смс-оповещения обойдутся в 59 р.
Название карты себя оправдывает: за все покупки по карте начисляется 1% кешбэка, 5% — в повышенных категориях. Максимум одному клиенту начисляют 10 000 р. кешбэка в месяц. Специальный кешбэк, до 25% на покупки у партнеров МТС, можно потратить на оплату связи или купить новый гаджет в салонах МТС.
Кредитная карта гораздо удобнее и безопаснее сомнительных микрофинансовых организаций и подойдет тем, кто не хочет откладывать важные покупки или собирается закрыть кредит в другом банке. Но со льготным периодом нужно быть начеку, иначе переплата может составить и несколько десятков тысяч. В нашей подборке нет лидера — внимательно изучайте условия и цифры, оценивайте, насколько вам важен кешбэк или возможность снятия наличных без процентов, и оставляйте заявку на карту. Желаем вам найти ту самую кредитку с идеальным обслуживанием, которая упростит вам жизнь, даст больше возможностей и не добавит проблем.