Изначально я рассматривал банковские карты только как способ срубить денег, но позже я понял, что это весьма ограниченный подход.
По сути банки - это финансовый инструмент, позволяющий повысить возврат денег за траты и повысить их приумножение 📊
Первое, с чего стоит начать, это завести карты основных платёжных систем - Visa, Mastercard и МИР. Помимо банков конкурируют и платёжные системы, часто можно получить хороший возврат, просто используя определённую платёжную систему.
Ниже перейду к конкретике. Я попробовал кучу банков, то что выделил для себя, к каждому банку есть реферальная ссылки для регистрации, мне поддержка, вам бонусы.
0. Сбербанк, который используют все, это как раз тупой топор, худшие условия по всем позициям: изначально подключены платные смс, есть платные карты, низкий кэшбек в "фантиках" спасибо, а не рублях, в общем, используя этот банк, вы, по сути, финансируете банк, вместо того, чтобы банк финансировал вас👎🏻
То, что на сбер падает зарплата\пенсия и т.д. не повод его использовать, во всех банках есть беспроцентное пополнение карты в том числе и с карт сбербанка, пара кликов в приложении и можно пополнить карту любого банка👍🏻
Я использую карту сбера, но не как основную и даже не как дополнительную, а как карту для трансфера средств, если быть точнее, то социальная МИР с отключенным смс оповещением.
Я бы отказался полностью, но, во-первых, всё ещё много людей пользуются сбером и часто для перевода используют его, во-вторых, больничные обязывают переводить на МИР. Поэтому приходиться держать эту карту.
1. Райффайзенбанк - "честный" кэшбек в 1,5%, бесплатное обслуживание, без навязывания платных функций.
Что такое "честный" кэшбек?
При покупке товара на 299р, кэшбек будет 4,48р, в других банках, например, Альфе и Тинькове, кэшбек идёт только с полных 100р, то есть кэшбек будет 2р при 1%, и 3р при 1,5%,, не стоит недооценивать мелочь. С годами она становиться тысячами.
На данный момент, использую как основную карту, так как возврат кучи мелких транзакций, проезд, покупки и т.д. выгоднее всего именно здесь за счёт отсутствия округления.
2. Альфабанк - моя вторая карта, на данный момент. Изначально использовал как основную, но когда узнал про округления в кэшбеке, взгрустнул и оставил её для "крупных" покупок, так как высокий процент по счёту: 8% годовых при тратах от 10к и кэшбек неполные 1,5%, в остальном платные услуги не навязывают, тех.поддержка средненькая.
В общем, в теории, при тратах от 10к норм, но, если копнуть глубже, то только вклад счёт и "тащит".
3. Росбанк - на данный момент, очень активно раскручивают себя на рынке, есть изначально платные смс, но их легко отключить.
Плюсы: 20% кэшбек, в магните и яндекс.Маркете, то есть потратили 10 000 на еду, 2000 вернулись обратно (не более 15к трат). 3% кэшбек по категориям, причём их огромное количество. Выбрать можно 1, я выбрал Фастфуд (почему-то у нас в городе почти все кафе и рестораны обозначены как фастфуд, а не как кафе и рестораны).
Итого магнит, яндек.Маркет и кафе.
4. Тинькофф - его использую, как дополнительный банк, это хороший банк по многим аспектам. Но требует детального подхода, я бы сказал, что это продвинутый финансовый инструмент, если уже хочется заморочиться. Платные смс, платный тариф, если не по рефералке, нужно вручную активировать кэшбек каждый месяц.
Для чего я его использую: виртуальные карты (можно создать до 5 карт, причём на разную валюту, руб, дол и т.д.). Покупка валюты через инвестиции, курс близок к ЦБ РФ, выгоднее, чем в любом банке.
Кэшбек на выбранные категории, последнее время, довольно слабый. Категории использую, в основном, Такси, чтобы заранее пополнять счёт с кэшбеком, иногда кафе и пятёрочку, 1% с полных 100р, как основа очень слабый банк в плане возврата средств.
Так же пробовал ВТБ, Газпром, МТС, эти банки ничем не "зацепили".
Вопрос второй. Как вообще ходить с этим ворохом карт? Ответ, а никак. Сейчас уже доступны телефоны и смарт часы с NFC.
На данный момент, доступен только МИР Pay, многие банки сохраняют кэшбек при использовании карт МИР, можно использовать виртуальные карты.
Все карты заводятся в GPay, далее основная ставиться приоритетной. Ей расплачиваемся за всё, а если нужно расплатиться, например, в Магните, зашёл в GPay - свайп - сменил карту, расплатился, потратил 10 сек от силы, получил 20% кэшбека от росбанка и доволен.
Самое сложное, по сути, уже сделано и выше описано: это найти выгодные карты и понять, как их использовать. Второй этап попроще, но тоже надо пошевелить немного ручками, это заказать эти карты и добавить в телефон, третий этап - самый простой, пользоваться этим всем. Со временем это становиться привычкой и потраченные пара дней в перспективе окупают себя многократно💴💵💶💷
UPD 2022:
УбРИР - на данный момент банк активно раскручивается и один из немногих предлагает 5% на коммунальные услуги (при тратах от 5к), и 5% на интернет покупки (опция платная 99р\мес выгодно при тратах от 2,5к\мес в озон, валберис, алиэкспресс и т.д).
В целом рекомендую сам начал пользоваться им как основным банком для покупок в интернете всё устраивает 1,3к кэшбека в первый месяц.
Тэги: #время | #финансы | #грамотность