Пол ляма из воздуха! Как я придумал взять оборотные средства из ниоткуда.

Кредиты дают предпринимателям со стажем от года. Моему ИП всего 3 месяца.

Имеем:

1. 440 тысяч долгов по мелким кредитам, с общим ежемесячным платежом в 20 500 руб.
2. Машину 2005 года выпуска, ориентировочной стоимостью 300 000 руб.
3. Выстроенные бизнес процессы, которые способны стабильно приносить 20-30% в месяц от оборотных средств.
4. Отказ по всем банкам в рефинансировании, кроме Тинькофф, который готов дать кредит под залог авто не старше 15 лет (моя машина не подходит по возрасту).
5. Друга, по совместительству работника, который подбирает запчасти по моим заявкам и получает процент от моей чистой прибыли.
6. Этот же друг, как и я, раньше работал в такси и у него есть машина 2010 года выпуска, но она в выкупе. Пока он выплатил за полгода, осталось платить еще 11 месяцев по 36 000 руб. в месяц, итого 396 000 руб. По документам она соответственно ему ещё не принадлежит. У друга есть проблема: авто перестало подходить под работу в такси из-за года выпуска, и перестало приносить ему доп. доход, с которого он платил выкуп.

Моя машина, которую я покупал для работы в такси. Теперь её ждёт другая судьба

Итак, что же я придумал?

1. Вначале я продам свой автомобиль. Думаю выручить за него не меньше 300 000 руб., ориентируюсь по среднерыночной цене.
2. Я хочу встретиться с хозяином арендной машины и предложить ему выкупить долг своего друга. Машины под выкуп отдают всегда с большой накруткой, поэтому есть вероятность, что при досрочном погашении долга мы пересчитаем процент и договоримся на меньшую сумму. Я хочу прийти к 350 тысячам. Сальдо -50 000 руб.
3. Беру в кредит в Тинькофф 1 000 000 руб. под залог автомобиля 2010 года, который уже будет оформлен на друга. Тинькофф предлагает от 8,5% годовых, но будем реалистами, фактическая ставка будет около 12%. Если взять 1 миллион на 5 лет под 12%, ежемесячный платёж выходит 22 244 руб. Это немного больше моего месячного платежа по кредитам сейчас и сильно меньше платежа моего друга за выкуп.
4. С миллиона я гашу свои кредиты 440 000 руб., учитывая возникший минус в 50 тыс. при выкупе долга за авто, на руках остаётся 510 000, и 396 000 руб. этого долга друг теперь выплачивает мне.
5. Эту сумму, 396 000 руб., я распределяю на 18 месяцев вместо 11, и ежемесячный платёж тогда будет составлять 22 000 руб. вместо 36 000 руб.

Расчёт платежа через кредитный калькулятор

Итого:

В оборотные средства уходит полмиллиона рублей, первые полтора года вместо меня кредит оплачивает другой человек.

Какие плюсы с этой схемы у меня?

1. Вместо пассивного кредита, который я просто оплачиваю, я получаю активный, который будет приносить мне ежемесячный доход 20-30%.
2. Первые 18 месяцев мне не нужно будет платить кредит, финансовая нагрузка снижается на 20 500 руб. ежемесячно в течение полутора лет.
3. Самый главный плюс, ради которого всё затевается: у меня появляется неплохая оборотка, которой сейчас нет и взять её неоткуда.

Какие плюсы для моего друга?

1. Финансовая нагрузка снижается с 36 тыс. до 22 тыс. в месяц, лишней переплаты при этом не возникает. Это важно для него, т.к. ежедневной подработки в такси, за счёт которой он оплачивал выкуп машины, он лишился.
2. За счёт увеличения оборотных средств растёт мой доход, а значит и его, потому что он работает у меня на подборе запчастей и получает процент от моей прибыли.
3. Машина сразу становится его по документам, а не через 11 месяцев.

Какие сложности могут возникнуть?

1. Хозяин машины может не согласиться на снижение суммы долга.
   В таком случае можно будет договориться о полной оплате 350 тыс. сейчас и ещё 50 тыс. в рассрочку, но переоформление машины сразу. Тогда нужно будет немного пересчитать месячные платежи, большой проблемы это не составит.
2. Друг перестанет оплачивать кредит.
   Данный риск минимален, т.к. во-первых, я ему плачу процент с каждой сделки и контролирую его доход, во-вторых, его машина в залоге у банка.
3. Банк может в итоге не дать кредит, даже под залог. Тогда буду пробовать оформить на жену, либо на жену друга, если и так не получится, то придётся продать эту машину, и вернуть свои вложения, 350 тыс. В данном случае я потеряю время, которое зря потрачу на эти движения, а друг останется без машины. Но и без долгов и ещё сверху немного денег получит: рыночная стоимость сейчас 450 000 руб. Это самый плохой вариант развития событий, но ничего ужасного и необратимого не произойдёт.

Разброс цен на Лачетти 2010 года на авито

Очевидных минусов я в этой схеме не вижу, одни плюсы, но может вы мне откроете глаза? Что скажете?