Банки предоставляют кредитные каникулы уже давно. В теории эта опция доступна любому заемщику. Но на практике воспользоваться ей оказывается почти невозможно – из-за волокиты с документами и строгих требований. Ситуация изменилась в 2020 году, когда отсрочка по платежам стала доступна бизнесменам. В 2022 году ЦБ планирует сделать каникулы общедоступными.
Период массовых кредитных каникул начался в апреле 2020 года – с приходом пандемии. Смысл этой меры заключался в защите интересов заемщиков, потерявших доход из-за коронавирусных ограничений. Клиенты банков получили возможность взять отсрочку на 6 месяцев. При этом государство ограничило время подачи заявок – они принимались до 30 сентября 2020 года. Это значит, что последние ковидные каникулы закончились в марте 2021 года.
Апрельские каникулы распространялись не на всех россиян. Шанс на одобрение заявки получили в первую очередь индивидуальные предприниматели, точнее – представители малого и среднего бизнеса. В ответ кредиторы выдвигали одно главное условие: снижение доходов от бизнеса на 30% по сравнению с прошлогодними показателями.
Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России предложил продлить действие этой кредитной «акции» и расширить сферу ее действия. Благодаря поправкам к закону «О потребительском кредите», за разработку которого взялась рабочая группа, механизм кредитных каникул могут перевести на постоянную основу.
Продолжительность каникул сократится, но сама процедура будет доступна всем российским гражданам – независимо от наличия бизнеса. Если поправки примут, заемщики с потребительскими кредитами на срок от 2 лет, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации, получат право на трехмесячную отсрочку платежей.
Эксперты расписали правила, по которым будет действовать заемщик, уходящий на кредитные каникулы. Приходить в саму кредитную организацию или посылать заказные письма на имя банка больше понадобится. Отправка заявлений будет осуществляться через портал Госуслуг.
Пересмотрят в поправках и перечень трудных ситуаций, при которых банк согласится предоставить клиенту каникулы. Ранее уважительной причиной для подачи заявки была продолжительная болезнь. В текущей редакции поправок ее минимальный срок составляет 2 месяца, а в новом варианте документа – 1 месяц. Это позволяет расширить список претендентов на каникулы и делает процедуру более доступной.
В качестве бонуса ЦБ выступил за отмену комиссий:
- на денежные переводы из одного банка в другой самому себе. При одном условии: сумму перевода не превышает 1,4 миллионов рублей.
- на переводы, платежи, обналичивание на сумму до 15 тысяч рублей – для пользователей карты «Мир».