Всем привет! Меня зовут Марина, мне 26 лет. Я работаю редактором и оформлена как самозанятая. С пенсией у нас ничего непонятно: я вроде как могу оформить добровольные отчисления в пенсионный фонд, но не делаю их — боюсь остаться у разбитого корыта и без денег лет через 30.
Рассказываю, как я коплю на пенсию с помощью инвестиций и какие хитрости помогают мне откладывать больше денег.
Для жизни мне надо примерно 460 000 ₽ в год
Я считаю так: допустим, я доживу до 90 лет (ну, а вдруг). Сейчас я без учета ипотеки трачу не больше 40 000 ₽ в месяц (и около 460 000 ₽ в год): это на еду, одежду, косметику и косметолога, лекарства и обследования в частных клиниках, а еще на коммуналку и транспорт. Предполагаю, что тратить буду примерно столько же — разве что расходы на косметолога плавно перетекут в траты на врачей. Значит, к 50 годам на моем счету должно быть 18 400 000 ₽ — надеюсь, инфляция по ним не сильно шарахнет.
Сумма, конечно, огромная. Но я придумала, как ее накопить — вкладывать деньги в инвестиции, а не прятать «под подушку».
Я коплю на пенсию с помощью инвестиций, но сама на бирже не торгую
Открывать банковский вклад для «пенсии» я даже не собиралась: у меня на нем лежит подушка безопасности. За 2 года 500 000 ₽ принесли 30 000 ₽ — ну такое.
Я давно посматривала в сторону инвестиций: краем глаза читала Телеграм-каналы и иногда изучала тематические Ютуб-каналы на эту тему. Единственное, что я поняла — без специальный знаний в инвестиции соваться рискованно, потому что можно потерять все деньги.
В Телеграм-канале «Лимон на чай» я прочитала пост на тему доверительного управления — авторы рассказали о плюсах и минусах работы с управляющей компанией. Вот что мне понравилось:
✅ Деньгами управляют специалисты. В управляющих компаниях работают люди с финансовым образованием. Они каждый день мониторят рынок и решают, в какие компании вложить деньги, а чьи активы лучше продать от греха подальше.
✅ Инвестор может и вовсе не разбираться в финансах — управляющие сами выгодно вложат деньги.
✅ Вкладывать можно даже небольшие деньги. Необязательно приходить в управляющую компанию с сотнями тысяч в кармане, начать можно и с 10 000 ₽.
Из всех управляющих компаний я выбрала «Альфа-Капитал». Подкупило, что мне не обещали золотых гор, честно рассказали о рисках и посоветовали пробовать разные инструменты — чтобы «не держать все яйца в одной корзине». Пока я вкладываюсь в фонд «Ресурсы»: это возможность купить кусочки акций крупных компаний вроде Газпрома.
В год мне нужно откладывать около 105 000 ₽ — это меньше 9 000 ₽ в месяц. Остальное сделают инвестиции.
Вместе с управляющими «Альфа-Капитала» мы рассчитали, что в год я должна откладывать 105 000 ₽ — этого хватит при средней доходности фонда в 18%. Риски есть всегда, поэтому я буду стараться откладывать больше — может, смогу выйти на пенсию еще на 10 лет раньше.
В среднем ежегодная доходность фонда «Ресурсы» — 13.45%. Для сравнения: мой вклад приносит всего 3% за тот же срок
Мои лайфхаки: что я делаю, чтобы каждый месяц откладывать больше денег
По мне так и не скажешь, но по натуре я транжира. Все время хочется купить то новое платье, которое надену один раз, то дополнительную лежанку для кошки (хотя спит она исключительно в ящике со свитерами). Чтобы тратить меньше, а откладывать больше, я придумала для себя несколько лайфхаков — делюсь с вами:
💰 Продумайте капсульный гардероб. Год назад я перебрала все свои вещи и поняла, что мне сложно сочетать их друг с другом. Поэтому я посмотрела советы стилистов, подобрала базовые вещи — и проблема «мне нечего надеть» испарилась.
💰 Распродайте то, чем не пользуетесь. В моем случае это была одежда — от огромного шкафа и нескольких контейнеров остался рейл и пара ящиков в комоде. Я выручила за одежду почти 30 000 ₽, хотя цены ставила не очень высокие.
💰 Все, что могли потратить на компульсивный шоппинг, переводите в копилку или на инвест-счет. Я делаю так с одеждой: брожу по сайтам, набираю «корзину», и затем не покупаю вещи, а откладываю получившуюся сумму.
💰 Откладывайте хотя бы небольшие суммы. Во всех финансовых статьях советуют откладывать по 10% с дохода, но для многих людей это может быть слишком много. По моему опыту, откладывать можно и 100, и 50, и даже 10 ₽— если делать это регулярно, за год накопится приличная сумма.
💰 Переводите в накопления любые «внезапные» деньги. Это может быть премия, кешбэк от банка или даже найденные на улице 100 ₽.
Такие вот нехитрые советы. Попробуйте — и вы удивитесь, сколько можно накопить за год с помощью простых действий.
А чтобы приумножить свои накопления, инвестируйте их. Скачивайте приложение «Альфа-Капитал» — с ним удобно отслеживать, как растут ваши вложения.