Научиться правильно обращаться с деньгами сегодня – значит уберечься от финансовых трудностей в будущем. Как это сделать? Ответ дал доцент кафедры финансов Дмитрий Жилюк.
Какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека?
Как определено в Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017–2023 годы, финансовая грамотность – это сочетание осведомленности, знаний, умений и поведенческих моделей, необходимых для принятия правильных финансовых решений для достижения финансового благосостояния. Проще говоря, это особые компетенции, которые обеспечивают достойный уровень жизни граждан.
Финансовая грамотность является составной частью функциональной грамотности современного человека (наравне с умением писать, читать, считать, владеть компьютером и т.п.), основой для решения многих жизненных задач. Кроме того, стремительный рост разнообразия финансовых продуктов и услуг, которые мы используем в повседневной жизни, требуют постоянного повышения уровня знаний в области личных финансов.
Как стать финансово грамотным самостоятельно?
Несмотря на множество источников информации, обещающих повысить финансовую грамотность в целом или просветить по какому-то одному разделу (например, инвестициям), не следует полагаться только на них.
К сожалению, многие доступные источники, посвященные финансовой грамотности, носят в лучшем случае бессистемный, неполный характер. В худшем – могут содержать скрытую и недобросовестную рекламу финансовых продуктов сомнительного качества. В интернете также можно найти предложения повысить свою финансовую грамотность за деньги. Поэтому, приступая к изучению финансовой грамотности, следует проявлять осторожность в выборе источников знаний.
Во-первых, существуют официальные открытые информационные ресурсы, например, персональный навигатор по финансам от Минфина России – портал моифинансы.рф или сайт fincult.info – информационно-просветительский ресурс Центрального банка России.
Во-вторых, есть различные образовательные программы на базе вузов, рассчитанные на определенные целевые аудитории, в том числе – студентов.
С чего начать освоение финансовой грамотности?
Сегодня уже многие студенты могут уверенно заявить, что основы финансовой грамотности они начали изучать еще в школе. Некоторые даже имеют опыт самостоятельного инвестирования, что требует немалых знаний и навыков.
Вместе с тем процесс повышения финансовой грамотности в современном, быстро меняющемся мире можно отнести к числу непрерывных. Достигнув определенного уровня финансовой грамотности, необходимо постоянно актуализировать свои знания. И помнить, что финансовая грамотность начинается с планирования своих доходов и расходов.
Как научиться планировать свой бюджет?
Основная задача планирования своих доходов и расходов – научиться жить по средствам, не залезая в долги. Для этого необходимо, как минимум, соответствие своих будущих доходов и расходов, желательно с превышение первых над вторыми.
Планирование расходов невозможно без их учета. Те, кто привык вести учет своих расходов, могут точно ответить на вопрос: сколько денег им необходимо для жизни на будущий месяц. Остальные же имеют об этом довольно смутное представление. Думаю, многим студентам, начавшим самостоятельную жизнь, знакома ситуация, когда денег не хватает. И в большинстве случаев это не связанно с недостаточностью доходов (пусть и получаемых пока от родителей), а с неумением рационально ими распорядиться.
Планирование личного бюджета позволит сначала на бумаге (в электронном файле или с использованием специальных приложений) сбалансировать свои доходы и расходы, а потом, следуя намеченному плану, не остаться без денег в конце месяца.
Назовите наиболее распространенные ошибки управления личными финансами.
Самая распространенная ошибка – не задумываться о необходимости управлять личными финансами. Это может проявляться в отсутствии планирования личного бюджета, неумении, а подчас и нежелании, рационально распределять свои доходы. Бывают случаи, когда студенты, только начавшие изучать основы экономики, считают, что их знаний достаточно для получения высокого дохода на финансовых рынках. Результатом такой самоуверенности может стать не только потеря собственных денег, но и долги, поскольку некоторые недобросовестные поставщики финансовых услуг предлагают даже новичкам кредитное плечо.
Приводит ли экономия к улучшению финансовой ситуации?
Экономия должна быть разумной. Никогда не стоит экономить на здоровье. Правильное питание, баланс работы и отдыха – все это необходимо соблюдать, особенно начав самостоятельную жизнь, когда родители или близкие люди уже не могут за этим следить. Другое дело – разумная экономия. Для этого следует определить необходимые потребности и найти способы рационально их удовлетворять.
Также нужно научиться отличать потребности от желаний. Например, смартфон последней модели в максимальной комплектации вряд ли заменит полноценное питание. Бывают студенты, готовые экономить на всем ради покупки желаемого гаджета. Другой аспект разумной экономии – умение находить нужные товары и услуги с выгодой. Для этого надо сравнивать цены, а не размер обещанной скидки, грамотно использовать кэшбэк и т.д. Но любые крайности – это тупиковый путь.
Как студенты СПбГЭУ могут получить финансовые знания?
Начиная с 2022 года все студенты в обязательном порядке будут получать финансовые знания. Согласно обновленным Федеральным государственным образовательным стандартам высшего образования, в процессе обучения будущие бакалавры и специалисты должны освоить универсальную компетенцию УК-9 «Экономическая культура, в том числе финансовая грамотность». Вузы получили не только право, но и обязанность формировать у студентов соответствующие знания, умения и навыки, обеспечивающие способность принимать обоснованные экономические решения в различных областях жизнедеятельности.
Дополнительное обучение студентов по этому вопросу только приветствуется. Так, в рамках Unecon Трек зимой проводятся вебинары по финансовой грамотности. О полезных сайтах для самообучения мы уже говорили. В библиотеке нашего университета на набережной канала Грибоедова открыта выставка, посвященная финансовой грамотности, на ней представлена учебная литература и полезные ссылки.
Какие олимпиады и конкурсы по финансовой грамотности вы порекомендуете нашим студентам?
В СПбГЭУ регулярно проводятся различные соревновательные мероприятия, посвященные финансовой грамотности. Например, на факультете экономики и финансов ежегодно проходят два студенческих конкурса: осенью – конкурс проектов по финансовой грамотности; весной – конкурс проектов социальной рекламы по налоговой грамотности. Вне стен нашего вуза можно порекомендовать олимпиаду по финансовой грамотности, которая ежегодно проводится экономическим факультетом МГУ им. М.В. Ломоносова. Также ежегодно организуется Всероссийский чемпионат по финансовой грамотности, в рамках которого проходят финансовые и коммуникативные «бои».
