Цели для накоплений. Часть 1.

Цель инвестирования

Ранее мы рассмотрели 4 типы накопления богатства:

• Бакалавр
• Магистр
• Кандидат
• Академик

Какой тип выбрать - решать только вам.

Теперь давайте подумаем о том, зачем нам все это надо знать и уж тем более что-то делать в этом направлении!

Выделим 3-и основные цели инвестирования и разберем каждую из них в отдельности:

1. Финансовая подушка безопасности
2. Пенсионная гарантия
3. Материальные цели

#путь к богатству #финансовая свобода

Но прежде чем начать анализировать, давайте немного вернемся к истории. Все дело в том, что мы живем в неустойчивое время, где период подъема в экономике сменяется спадом (рецессия) за очень маленький интервал. Взглянем на исторические кризисы в нашей стране:

• Кризис 1866 года
• Кризис 1873 года
• Кризис 1900 года
• Кризис 1923 года
• Кризис 1989 года
• Кризис 1998 года
• Кризис 2008 года
• Кризис 2014 года
• Кризис 2020 года

Как видно, закономерность соблюдается и каждые 5 -10 лет что-то происходит. Такая же тенденция наблюдается и в США, но с меньшей периодичностью:

• Кризис 1857 года
• Кризис 1873 года
• Кризис 1929 года
• Кризис 1973 года
• Кризис 1987 года
• Кризис 2007 году
• Кризис 2020 года

Кризисы происходят закономерно и в общем - то - это нормальное явление, равно как и смена времени года. Один цикл сменяет другой. Но есть один существенный минус - рецессия в экономике разных стран затрагивает в большинстве своем обычных граждан. Чтобы гарантировать себе финансовую безопасность и уверенность в завтрашнем дне, необходимо самому позаботиться о себе и не надеяться на государство. Оно не поможет! А если и поможет, то этого будет не достаточно.

Поэтому первая и основная цель накопления - это создание "Финансовой подушки безопасности"!

#мировые финансовые кризисы

ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Финансовая подушка безопасности.

#финансовая подушка безопасности

"Финансовая подушка" — это отложенная часть денег для непредвиденных ситуаций. Например, если один из членов семьи попадет под сокращение без пособия по увольнению, так сказать без "серебряного" или "золотого" парашюта, либо может произойти ухудшение здоровья, к сожалению, никто от этого не застрахован, также может произойти банальный просчет - решили сменить работу, а в итоге остались и без предыдущей работы и на новой не заладилось. В таком случае, возникает риск невозможности содержать себя и свою семью до появления нового источника постоянного дохода. Что приведет к долгам, кредитам и прочим финансовым издержкам.

Чтобы такого не произошло и вы были уверены в завтрашнем дне, необходимо рассчитать свои средние расходы в течении месяца, проанализировав весь год, и отложить 6 месячную сумму затрат.

#правильное управление деньгами

Для удобства расчета и ведения в будущем финансового графика своих личных расходов необходимо составить детальный финансовый план на год. Все крупные компании в обязательном порядке занимаются финансовым планированием бюджета и составляют его ежегодно. Итоги же подводят в конце кварталов и составляют по итогу года годовую финансовую отчетность, затем составляется бюджет на следующий год и так далее. Так почему же мы с вами этого не делаем! Более подробно о личном финансовом бюджете мы поговорим в другой статье.

Возьмем в качестве примера случай из предыдущих статей:

Как мы видим, ежемесячные затраты нашего героя составляют 40 000 р., при зарплате в 45 000 р., для создания подушки безопасности ему необходимо иметь на счету в банке 40 000*6=240 000 р.

Прошу обратить особое внимание, что данный вид накопления необходимо держать именно на банковском депозите, так как у нас нет права на риск и в случае необходимости, нам придется срочно закрывать вклад и забирать всю сумму накоплений.

Страховую сумму можно получить путем накопления по Типу "Кандидат" или "Академик". Далее следует ее положить на банковский депозит и более не трогать до наступления случая, при этом пополнять банковский счет можно не в обязательном порядке. Поскольку будет работать сложный процент, то сумма автоматически увеличивается по мере роста вашего опыта и как следствие, вашего постоянного дохода.

#личный капитал

В качестве примера, рассмотрим самый высоковероятный сценарий:

4 года потребуется для накопления суммы в 240 000 р., далее сумма резервируется на 5, 10, 15, 20, 25 и 30 лет под 7-8% годовых, что в итоге даст общий капитал:

• 5 лет - 336 612 р., что эквивалентно 56 100 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва
• 10 лет - 472 116 р., что эквивалентно 78 700 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва
• 15 лет - 662 168 р., что эквивалентно 110 361 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва
• 20 лет - 928 724 р., что эквивалентно 154 790 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва
• 25 лет - 1 302 584 р., что эквивалентно 217 097 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва, либо 12 месячный резерв при затратах в месяц 108 549 р.
• 30 лет - 1 826 941 р., что эквивалентно 304 490 р., в месяц с учетом 6 месячного резерва, либо 18 месячный резерв при затратах в месяц 101 497 р.

В данном примере, нашему герою к этому моменту уже будет 56 лет и он точно застрахован от подобного рода ситуации. Скорее всего этот "страховой случай" наступит до 56 лет, но несмотря ни на что, это не вызовет сильный дисбаланс в его семье.

Вторая цель, которую вы должны преследовать на пути к накоплению богатства - это гарантия вашей достойной пенсии.

#цель инвестирования

ПЕНСИОННАЯ ГАРАНТИЯ

Гарантия пенсии

#накопления

Многим покажется странно в раннем возрасте начать думать о пенсии, поскольку таким образом наша молодость быстро стареет, раз уж мы начали думать об этом, но на самом деле - кажется так только с первого взгляда,.Дальновидность всегда была и есть преимуществом перед другими.

Исходя из последних доступных данных Росстата, размер минимальной пенсии у московских пенсионеров с городской доплатой составляет 21 193 руб., но есть два условия для получения "Московской" пенсии - наличие 10 летней прописки в Москве и наличии собственности не менее 11 м2, что автоматически подразумевает покупку недвижимости в Москве. Для сравнения минимальная пенсия в целом по России в 1,5 раза меньше Московской.*

Расчет пенсионных отчислений на данный момент для будущих пенсионеров зависит от 3-х составляющих:

• Количество индивидуальных пенсионных коэффициентов
• Размер страховой пенсии
• Общий стаж

Возраст выхода на пенсию в 2022 году для мужчин составляет 65 лет, а для женщин 60 лет. И если сейчас посмотреть на реальный размер пенсий, то его максимум составит около 30 000 р.

Давайте проанализируем возможную пенсию нашего героя:

Максимальный размер пенсии, который может быть достигнут при средней зарплате в 109 914 р./месяц до вычета НДФЛ за весь 40 летний период трудовой деятельности, составит 42 812,17 р.
Вот здесь находится калькулятор для предварительного расчета.

Но надо понимать, что такая пенсия - это утопия, скорее всего будет либо большая инфляция и данной пенсии хватит не на много, либо поменяется законодательство, в результате чего будет по иному производиться ее расчет. Таким образом максимальный размер пенсии, который государство могло бы выплачивать - 42 812,17 р., сделаем еще поправку на инфляцию через 40 лет, а также на то, что обеспечить такой постоянный режим трудовой деятельности будет тяжело, и в конечном итоге, скорее всего пенсия придет к примерно такой же максимальной сумме, как и сейчас - 30 000 р./месяц.

И вот резонный вопрос: А вы будете довольны такой пенсией?

И есть ли у вас 100% уверенность, что она будет именно такой, а не как на самом деле: средний размер страховой пенсии по старости в 2021 году составил 15 850.6 руб.* И надо заметить, что это совершенно так, ведь очень мало пенсионеров, кто получает пенсию выше 20 000 р. (не принимаем во внимание "Московскую" пенсию и регионы крайнего севера). Посмотрите на официальные данные по статистике:

Таблица 1. Средний размер пенсий в России.

При этом не стоит забывать, что у пенсионеров сохраняются обязательства по оплате коммунальных услуг, возрастает риск заболеваний, что влечет к увеличению трат на лекарства, а постоянно растущие цены на товары никак не компенсируются перерасчетом пенсий. И таким образом, средств на поддержание нормальной жизни у пенсионера в настоящее время остается не так уж и много. И если к примеру взять среднюю пенсию и проживание в однокомнатной квартире, то получается в месяц остается около 10 000 р.

А как вы думаете, какие пенсии получают люди в разных странах, например в США, Канаде или Норвегии? См. Здесь

После ознакомления с пенсиями в других странах мира, напрашивается логичное умозаключение - вот почему надо задуматься в молодости о пенсии в старости!

Уровень жизни у всех разный и поэтому каждому человеку необходимо исходя из его привычек определить свой ожидаемый пенсионный доход. Для более легкого понимания принципа формирования пенсионного накопления возьмем в качестве примера нашего героя Александра.

В определенном моменте своей жизни его зарплата становится 120 000 р. и вполне вероятно, что если бы у него сохранилась этот же доход при выходе на пенсию, жизнь бы была очень комфортная. В данном примере мы не берем во внимание зарплату его жены.

Попробуем оценить расходы 1-го пенсионера на жизнь и постараемся понять, действительно ли такой суммы хватило бы для хорошей жизни на пенсии:

Пенсионный план.

1. Базовые потребности.

1.1. Жилье. Оценочные затраты - 5 000 р./месяц. Налог пенсионеры не платят, аренды к этому возрасту уже не будет, ипотеки тоже нет, ремонт квартиры минимальный, так как лучше сделать капитальный ремонт до выхода на пенсию, которого бы хватило лет на 10-15. Поэтому необходимо заложить - 5000 р./месяц на предстоящий текущий ремонт после 10-15 лет.

1.2. Услуги ЖКХ. Оценочные затраты - 8 000 р./месяц. В качестве примера можно смело брать 2-х комнатную квартиру в Москве и Области, где примерная стоимость коммунальных услуг зимой составляет около 10 000 р., а летом 6000 р.

1.3. Здоровье. Оценочные затраты - 5000 р. (Лекарства в среднем обходятся в месяц 3000 р., платные медицинские услуги - 2000 р./месяц, страховка - в России ей мало кто пользуется, в связи с тем, что у нас не высокая осведомленность в этом аспекте. Ведь для понимания всей картины по страхованию, необходимо сравнить затраты на лекарства и "бесплатную" медицину в течении года с тем, что покрывает страховой полис ДМС и будет ясная картина, стоит ли покупать страховой полис или нет.)

Итого: 18 000 р./месяц

2. Еда.

2.1. Закупки продовольствия. Оценочные затраты -14 000 р./месяц. Так как в среднем продуктовая корзина в 2022 году составит 7000 р./неделю на 2-х взрослых человек, то за месяц - это 28 000 р. При этом надо понимать, что мы рассматриваем тот вариант, при котором люди на пенсии не экономят на еде. В нашем примере мы сумму расходов разделим на 2, так как все расчеты ведем на одного человека.

2.2. Кафе и Рестораны. Оценочные затраты - 8 000 р./месяц. Ужин на 2-х в среднего уровня заведении, так например "Якитория" или "IL Патио" обойдется в 4000 р. Если посещать подобного рода рестораны 2-а раза в неделю, то в месяц расходы на ужин за пределами основного места проживания составят - 16 000 р, также как и в предыдущем случае - расходы разделим на 2.

2.3. Алкоголь. Оценочные затраты - 8 700 р./месяц. Не берем во внимание злоупотребляющих алкоголем людей, а представим нормальную семью, которая в среднем употребляет 1-2 бокала красного или белого вина за ужином 2-3 раза в неделю, 2-3 бутыли пива в выходной день и 1-2 бутылку крепкого напитка 1 раз в месяц.

Итого:

Вино - 1 бутылки хватит на 2 дня, следовательно в неделю необходимо 2-3 бутылки. Средняя цена 1 бутылки вина - 500 р. Таким образом затраты на вино составят - 500*3*4 = 6000 р./месяц

Пиво - 2 бутылки в неделю, следовательно в месяц 8-10 бутылок. При средней цене за 1 бутылку пива 80 р., затраты в месяц составят - 100*3*4 = 1200 р.

Крепкий алкоголь - 1 бутылки хватит на 1 месяц. Так например 1 бутылка текилы стоит 1500 р.

Бутылка вина. Мера измерений.

Итого: 30 700 р./месяц

3. Шопинг

3.1. Одежда, обувь, аксессуары. Оценочные затраты - 5 000 р./месяц.

В пенсионном возрасте потребность в одежде слегка уменьшается. Так например, для 1-го человека мужского рода необходимо следующее:

Потребность в вещах на 1-го человека мужского пола. Таблица 1.

Потребность в вещах на 1-го человека мужского пола. Таблица 1.Продолжение.

Таким образом на одного человека в год требуется около 162 000 р., добавим еще дополнительные не учтенные расходы на аксессуары (зонт, крем для обуви, сумка и прочее) - 8000 р., и получим сумму в 170 000 р. Так как приобретенную одежду будет сложно испортить за один год, то скоре всего ее хватит на 2-3 года и далее придется заново производить закупки, что-то оставляя, а что-то утилизировав. Следовательно сумму в 170 000 р./ на 3 года и получим около 60 000 р./ в год, что примерно около 5000 р./месяц.

Для женского пола эту сумму увеличим в 1, 5 раза. Таким образом, для Мужчины - это 5000 р./месяц., а для женщины - 7500 р./месяц

3.2. Электроника, бытовая техника. Оценочные затраты - 3 200 р./месяц.

Если электроника и бытовая техника не входит в хобби, то как правило основное оборудование покупается на этапе ремонта квартиры, а далее происходит добавление каких - либо аксессуаров либо замена вышедших из строя. В качестве примера возьмем стандартный набор электроники, который необходимо будет заменить:

Расчет электроники, бытовой техники. Таблица 2.

Из таблицы видно, что общая разовая сумма покупок составляет около 675 000 р., что конечно же, для многих не совсем применимо, так как сразу такую сумму люди в нашей стране, как правило, не тратят, а разбивают ее на неопределенный период времени. Лучше заложить эту стоимость на покупку электроники в ремонт и приобрести все сразу, чтобы потом не заниматься этим всю жизнь. Опять же, рассматриваем сценарий жизни нашего героя Александра. На примере которого, каждый может сам все посчитать исходя из своей зарплаты и своих жизненных ценностей.

Таким образом, видно, что примерные затраты на электронику составят 38 000 в год, что примерно 3200 р./месяц.

3.3. Товары для дома. Оценочные затраты - 5 000 р./месяц.

В эту категорию товаров стоит добавить дополнительные покупки товаров для дома на сумму в 60 000 р./год, что примерно 5000 р./месяц. Так как основные товары для дома лучше покупать на этапе ремонта. Напомню, что ремонт необходимо сделать до выхода на пенсию и затем, через 15-20 лет. Расписывать товары для дома не стоит, так как их очень много.

3.4. Товары для сада. Оценочные затраты - 10 000 р./месяц.

Здесь бюджет можно увеличить до бесконечности, так как у кого есть дача, тот поймет, что необходим постоянный поток денег!

Но для нашего расчета возьмем сильно усредненную цифру в 10 000 р./месяц. За год это будет около 120 000 р. А каждые 5 лет необходимы дополнительные траншы в сумме 600 000 р. Не исключен риск кражи на даче, замены техники, ремонт дома, замена и ремонт инженерного оборудования и так далее.

3.5. Подарки. Оценочные затраты - 5 500 р./месяц.

Здесь также возьмем усредненное значение из расчета того, что у будущих пенсионеров будет 2- детей, и 4 внука. Еще могут быть родители пенсионеров.

Средняя сумма подарка 5000 р. На Юбилей или большие события - 15 000 р. Свадьбы - 50 000 р. Новый год и прочие праздники - 3000 р.

Расчет затрат на подарки. Таблица 3.

Таким образом в первый год выхода на пенсию, необходимо откладывать по 35 167 р., так как в будущем могут возникнуть свадьбы внуков и юбилеи друзей. Конечно, лучше заранее об этом подумать и иметь эти средства на отельном счете. Исходим из того, что такой счет имеется, в таком случае ежемесячные затраты на подарки составят около 11 000 р./месяц. Так как мы считаем изначально на одного человека, то можно смело общую сумму затрат разделить на 2.

Итого: 28 700 р./месяц

4. Цифровые услуги

4.1. Телефон, интернет, цифровое/спутниковое ТВ. Оценочные затраты - 2 200 р./месяц.

В среднем безлимитный тариф мобильного интернета и лимитное количество свободных минут стоит около 1000 р./месяц

Домашний интернет - 700 р./месяц

Цифровое ТВ - 500 р./месяц

4.2. Подписки (СМИ, Онлайн Кинотеатры, интернет- ресурсы) Оценочные затраты - 2 530 р./месяц.

Средняя цена подписки Яндекс Плюс с more.tv составляет 399 р./месяц

Онлайн кинотеатр (например ТНТ премьер) - 129 р./месяц

Интернет ресурсы - здесь сложно взять какие-то усредненные ресурсы, которыми пользуется большинство и которые действительно важны, разве что - доставка Сбермаркета или подобные услуги по доставке товара до квартиры, стоимость которой составляет - СберПрайм 1999 р./год

Подписки.

4.3. Приложения, программное обеспечения и Онлайн - курсы

Так как на этом этапе жизни уже получен большой опыт, то необходимость в каких-либо курсах может быть не востребована. Относительно программного обеспечения - задача пенсионера - отдыхать, а не работать. Поэтому данным пунктом можно пренебречь в расчете среднего пенсионера по России.

Итого: 4 730 р./месяц

5. Расходы на себя и отдых

5.1. Товары личной гигиены. Оценочные затраты - 1 000 р./месяц.

К данной категории относится достаточное количество товаров, перечислять которые не имеет смысла, поэтому возьмем усредненное значение, что для мужчины затраты в месяц составят - 1000 р. (Пена для бритья, бритвенные станки, шампунь, щетка и так далее), а для женщины - 2000 р.

5.2. Парикмахерская/Салон красоты. Оценочные затраты - 500 р./месяц.

Посещение мужского салона красоты необходимо проводить на регулярной основе не менее 1-2 раз в месяц, что касается стоимости - то возьмем усредненное значение - 500 р./месяц. Для женщин дело обстоит совсем иначе, затраты на салон красоты могут быть от 5000 р./месяц до 15 000 р./месяц, поэтому можно смело брать 7500 р./месяц

5.3. СПА, массаж/Баня. Оценочные затраты - 6 300 р./месяц.

Посещение Бани для мужчин является важным ритуалом, поэтому многие предпочитают посещать такие заведения около 2 раз в неделю, но для расчета возьмем 1 раз в неделю, так например в Москве данная услуга коллективного парения обойдется в 1500 р./ сеанс, например "Очаковские Бани". И таким образом в месяц затраты составят - 6 000 р. Еще надо не забывать об банных принадлежностях, таких как веник, запарки и прочее. Затраты по которым в месяц составят около 300 р. Если есть своя баня на участке, то это не означает, что человек перестанет посещать общественную баню.

СПА для женщин намного дороже, но вот польза в нем для пенсионеров не однозначна, однако баня и спа комплексы не противопоказаны. Так например, абонемент в СПА с массажем обойдется не менее 5 000 р.

5.4. Фитнес - клуб/Спортивные секции. Оценочные затраты - 3 500 р./месяц.

Абонемент в фитнес клуб без бассейна стоит от 10 000 р./год, если рассматривать качественный фитнес зал, то стоимость может быть от 40 000 р./год. Таким образом спорт обойдется от 1 000 р./месяц до 3 500 р./месяц. Для расчета возьмем фитнес клуб с бассейном, чтобы разумно задействовать время и использовать по максимум спортивное оздоровление. Ведь в молодости мы готовы ехать на другой конец Москвы в фитнес клуб и обратно толкаться в пробках, хотя тоже спорный момент. Но вот в пенсионном возрасте - это будет явно не под силу.

5.5. Загородный клуб / клубы по интересам. Оценочные затраты - 0 р./месяц.

Программа Московское долголетие. Насколько она станет платной и востребованной в будущем, остается только догадываться. И в связи с этим, данный пункт во внимание не берется.

Итого: 11 300 р./месяц

6. Поездки

6.1. Проездной на общественный транспорт. Оценочные затраты - 0 р./месяц.

Проездной для пенсионеров бесплатный!

6.2. Автомобиль (страховка, топливо, ремонт, кредит, Мойка, парковка). Оценочные затраты - 10 116 р./месяц.

Автомобиль является средством передвижения, сокращающим наше время из одной точки в другую. Но и также т/с является значительной статьей расходов в нашем бюджете.

• Топливо Оценочные затраты - 5 000 р./месяц.

Затраты на бензин в месяц 5 000 - 20 000 р., при пробеге в месяц 1000-4500 км; надо заметить, что при максимальном значении пробега - это очень активное использование автомобиля.

Для оценки возьмем минимальное значение - 1000 км/месяц, что по затратам будет около 5000 р. Так как на пенсии не сильно много планируется передвижений на авто, то данное значение будем близко к реальности.

• Страхование. Оценочные затраты - 1 200 р./месяц.

Если не принимать во внимание суперкары, мощные внедорожники или седаны, а взять для расчета седан премиального сегмента со средней мощностью 150-300 л.с., то страховка составит около 12 000 р./год либо 1200 р/месяц

• Транспортный налог. Оценочные затраты - 1 100 р./месяц.

Транспортный налог.

Таким образом, налог на BMW 7 с мощностью в 245 л.с. составит 18 375 р., а на Land Cruiser Prado с мощностью 173 л.с. 7 785 р. Если взять усредненное значение, то налог составит 13 080 р./год либо 1100 р./месяц

• Техническое обслуживание. Оценочные затраты - 1 360 р./месяц.

Смена сезонной резины - 2000 р./год или 167 р./месяц

Плановое ТО - 12 000 р./год или 1000 р./месяц

Непредвиденный ремонт - 10 000 - 40 000 р/год или 835 до 3333 р., но с учетом того, что при нормальной эксплуатации. непредвиденный ремонт может случиться крайне редко, скажем 1-2 раза в 3 года, то лучше постепенно откладывать эти средства. Для расчета возьмем следующее:

40 000 р. + 2000 р.*3 + 1000 р. * 3 = 49 000 р. за 3 года либо 1361 р./месяц

• Мойка автомобиля. Оценочные затраты - 625 р./месяц.

Летом машина чистая, как правило, и в основном затраты на мойку возрастают в весенне / осенний сезон. Поэтому можно в расчет взять мойку каждый месяц в течении года, с учетом того, что летом меньше, а весной больше. Комплексная мойка обойдется в 500-750 р., таким образом в год на мойку можно потратить от 6000 - 9000 р. Возьмем среднее значение в 7500 р./год либо 625 р./месяц

Парковка. Оценочные затраты - 330 р./месяц.

Парковка в Москве стоит от 40-540 р/час. Так как поездки в центр на личном автотранспорте для пенсионера не совсем оправданы, так как в будни дни высока вероятность провести много времени в пробках, а уж к этому возрасту эти "Пробки" настолько станут ужасными, что не захочется лишний раз выезжать. В связи с чем, самое лучшее время для посещения каких-либо мероприятий, будет выходной день, когда количество машин значительно уменьшается и парковка в большинства местах в центре - бесплатная. Возьмем для расчета следующие значения: Будни дни: 5-10 раз в месяц по 2-3 часа стоянки, что в денежном эквиваленте будет составлять от 120 р. до 540 р., а если взять усредненное значение, то оно составит 330 р./месяц

Автомобильные аксессуары. Оценочные затраты - 500 р./месяц.

К данной категории товаров можно отнести различные ароматизаторы в салон, наборы для мойки и полировки, инструменты для ремонта, USB зарядки и прочее. Стоимость данных аксессуаров может составлять от 300 до 5000 р. Так как усредненное значение не будет отражать действительность, так как не совсем необходимы будут все эти аксессуары каждый месяц, то возьмем примерную сумму в 500 р./ месяц, которую можно смело откладывать на всякого рода "безделушки" для авто.

6.3. Такси / Каршеринг. Оценочные затраты - 790 р./месяц.

В случае, если необходимо передвигаться на такси в период ремонта авто или же при путешествиях за границу 2-3 раза в год, необходимо заложить годовой резерв на использование такси:

• 2000 р. до аэропорта и обратно *4 раза в год = 8 000 р./год либо 670 р/месяц
• 500 - 700 р. стоимость такси в период ремонта авто. Данная ситуация может случатся 1-2 раза в год. Поэтому принимаем во внимание тот факт, что за такси придется платить по 700 р.*2 = 1400 р/год либо 120 р./месяц

6.4. Путешествия. Оценочные затраты - 23 750 р./месяц.

Затраты на авиаперелеты индивидуальны для каждого случая, но давайте разделим на пакетные туры и на самостоятельные. Предположим, что на пенсии мы будем пользоваться 2- раза в год пакетными турами и 2 раза в год выбирать самостоятельное путешествие. Тогда при самостоятельном путешествии нам потребуется отдельно оплачивать перелет/ страхование/ трансфер/проживание/питание.

В какие страны и места можно ехать самостоятельно: Россия, в том числе краснодарский край, Азиатские страны, Европа, США, Мальдивские острова, Морской круиз и прочие не столь популярные направления.

В какие страны выгоднее поехать пакетным туром: Египет, Турция, Доминикана, ОАЭ, Мексика, Куба, Китай, Тайланд и некоторые иные не столь популярные направления.

• Авиаперелет на двоих - усредненно от 10 000 р (краснодарский край либо лоукостер) до 80 000 р (США), в связи с чем средняя стоимость авиабилетов будет 45 000 р.
• Проживание в отеле на 2 недели - усредненно от 30 000 р (краснодарский край) до 120 000 р (Европа), в связи с чем средняя стоимость проживания будет 75 000 р.
• Страхование на 2 недели - 2-5 $/ сутки на человека, следовательно усредненное значение 70 $ = 7000 р.
• Трансфер - стоимость такси от аэропорта до отеля может составлять от 20-50$, следовательно усредненное значение 35$ = 3500 р.*2 (туда и обратно) = 7000 р.
• Питание на двоих - средний чек на одного составляет 1000-2000 р. / за завтрак/обед/ужин, следовательно за двоих человек и 3-х разовое питание 1500 р*2*3 = 9000 р./день. Таким образом за 2 недели стоимость питания составит - 126 000 р. Если рассмотреть минимальную стоимость, то она составит (краснодарский край) - 1000*3*14 = 42 000 р. Таким образом усредненное значение будет 84 000 р.
• Сувенирная продукция - 10 000 р.
• Экскурсионная программа / аренда автомобиля - от 10 000 - 30 000 р., усредненные значения 20 000 р.

Итого: 248 000 р. на двоих

Конечно, можно исключить 2 - а последних пункта и тогда сумма поездки составит примерно 218 000 р.

Ну а так как мы просчитываем вариант самостоятельного тура на одного человека, с учетом только его дохода, то усредненная стоимость путешествия будет примерно равна 142 500 р. (112 500 р. без последних 2-х пунктов).

6.5. Пакетный тур. Оценочные затраты - 14 580 р./месяц.

Стоимость пакетного тура на двоих на 14 дней в Турецкий или Египетский отель 4-5* по системе ALL Inclusive, с хорошим рейтингом, обойдется в сумму 140 000 - 160 000 р. Усредненное значение - 150 000 р.

Если взять во внимание экзотическую страну, так например в Доминикану или Мексику, то стоимость 14 дневного тура будет в диапазоне от 180 000 - 220 000 р. Усредненное значение - 200 000 р.

Таким образом, в среднем пакетный тур может обойтись на двоих в сумму 175 000 р. Для расчета берем во внимание затраты на одного человека, которые составляют приблизительно 87 500 р.

Подведем итоге относительно раздела о Путешествиях:

Самостоятельное путешествие 2-а раза в год потребовало бы вложений в общей сумме 285 000 р.

Путешествие 2-а раза в год пакетным туром - 175 000 р.

Итого на путешествия выходит: 460 000 р. в год, что эквивалентно 38 300 р./месяц

ИТОГО: 49 235 р./месяц

7. Развлечения

7.1. Мероприятия (кино, театр, концерты, музеи и прочее) Оценочные затраты - 4 250 р./месяц.

Поход в кино на одного человека стоит от 300 до 500 р., усредненное значением стоимости билета 400 р. Так как премьеры хороших фильмов не идут каждый четверг, а в течении года кинематографы выпускают на наши экраны около 10-15 высокорейтинговых кинолент,то в среднем в год можно потратить на просмотр фильмов около 3000 р., что эквивалентно 250 р./месяц

Театры, музеи концерты и прочее имеют усредненную стоимость 1000-3000 р. за билет.

Частота посещения данного мероприятия может быть около 2-3 раз в месяц и следовательно, усредненные затраты составят 2000*2*12=48 000 р./год, что эквивалентно 4000 р./месяц

ИТОГО: 4 250 р./месяц

7.2. Книги/газеты/журналы

Так как мы живем в цифровом веке,то данным разделом можно пренебречь, исключением является тот факт, что коммерческая литература может не быть доступна в сети Интернет для пользователей в бесплатном формате, но данное заключением является всего лишь исключением.

ВЫВОД:

И так, выше приведен большой аналитический материал, основная задача которого состояла в том, чтобы понять, хватит ли пенсии в 120 000 р./месяц одному пенсионеру, чтобы удовлетворить все свои потребности на приближенном к максимальному уровню достатка.

120 000 р. < 146 915 р.

Таким образом, можно округлить до 150 000 р. / месяц

А с учетом дого, что период дожития составляет 22 года, то необходимая сумма общего капитала на одного пенсионера составит 36 000 000 р.

МАТЕРИАЛЬНЫЕ ЦЕННОСТИ

Материальный ценности.

Как бы не банально это звучало, но все мы зависим от материального благосостояния. В эпоху рыночной экономике материальные блага для человечества выходят на первое место. Согласно пирамиде Маслоу (более подробно можете ознакомиться Здесь), после достижения материальных благ наступает потребность в духовном удовлетворении. Поэтому инвестиции с целью накопить на какой либо ощутимый предмет роскоши - является хорошим мотиватором.

В качестве примера, возьмем среднестатистического человека, например нашего героя и давайте дадим ему самое популярное имя в России - Александр . По мере роста дохода у Александра возникнут следующие потребности:

• Недвижимость (собственная)
• Транспортное средство
• Загородный дом
• Хобби (музыкальный инструмент, видео-фото оборудование, станок по дереву или металлу и пр.)
• Красивая и дорогая одежда
• Электронные девайсы
• Драгоценности
• Вкусная еда и прочее

Появится семья и все можно смело увеличивать в несколько раз. Казалось бы, что не возможно будет всех удовлетворить и придется работать всю жизнь!

Так вот, если действовать по типу "Бакалавр", то к сожалению, придется реально работать всю жизнь. Ведь по мере увеличения ваших доходов, потребность в вещах также вырастит, причем вырастит и их стоимость для вас. Так например при зарплате в 100 000 р., Александр не будет пользоваться кнопочным телефоном и перейдет на флагманскую модель, стоимость которой будет более чем 50% от его месячного дохода. И так будет происходить со всеми материальными благами. И это нормальное - закономерное явление. Поэтому цели являются одним из главных мотиваторов встать на путь инвестиций.

Если вам например, сложно понять, что для вас является важной целью, а что нет, то рекомендую прочитать книгу Брайана Трейси " Достижение цели".

После того, как вы определили цели необходимо создать им ценность в денежном эквиваленте, например :

• Квартира в Москве стоимостью - 9 000 000 р.
• Квартира для сдачи в МО - 4 000 000 руб.
• Квартира в МО для ребенка - 3 000 000 р.
• Дача/Дом - 5 000 000 р.
• Автомобиль премиального класса - 6 000 000 р.
• Ремонт и прочие непредвиденные затраты - 3 000 000 р.
• Товары для дома, техника и др. - 2 000 0000 р.

Суммарная потребность по данному примеру составит - 32 000 000 р.

Цели могут быть у каждого свои и необязательно дорогостоящие, главное, чтобы у вас возникло страстное желание достичь их.