Путать кредиты и займы — то же самое, что путать яхту с парусником. Уплывешь-то в любом случае, но вот как далеко и насколько комфортно?
Чтобы вы не проверяли это на себе, набивая шишки и долги, мы написали эту статью! Рассказываем, в чем ключевые отличия кредита и займа и что лучше выбрать, чтобы было удобно и выгодно.
Для начала — что такое займ?
Это деньги или материальные ценности, которые можно получить от займодавца на некоторое время с условием их возврата. Почти то же самое, что и кредит, да? Но лишь «почти».
Выдают займы микрофинансовые организации (МФО). Они, в отличие от банков, более ограничены законом в плане сумм, сроков и форматов финансовой помощи, поэтому и условия заемщикам ставят другие. Ниже в статье мы разберем их в подробной таблице — дочитайте, чтобы ничего не упустить :)
Плюсы займов:
- Минимум документов. Нужны только паспорт и ИНН.
- Более быстрое и простое оформление. Можно получить займ прямо на сайте МФО.
- Низкие требования к заемщику. для займа вам не нужна ни хорошая кредитная история, ни даже справка 2-НДФЛ.
Минусы займов:
- Небольшие суммы. Выше мы писали, что МФО ограничены законом в суммах. Поэтому обычно они выдают от 2 до 35 тыс. рублей, реже встречаются займы до 100 тыс. рублей.
- Маленький запас терпения. Просроченные задолженности МФО, не церемонясь, продают коллекторам или обращаются в суд. Договориться и найти выход, как с банком, не получится.
- Посуточная процентная ставка. В районе 0,5-1% в сутки — и это главный минус займов. Да, с первого взгляда цифра кажется небольшой, но если перевести ее в годовую (1% * 365 дней = 365% годовых), можно обзавестись парой седых волос :)
А теперь поговорим о кредите
Кредит — это денежные средства (и только они), выданные банком заемщику. Три важнейших условия кредита — платность, возвратность и срочность. И обязательно нужно лично подписать кредитный договор — оформить сделку полностью удаленно не получится.
Для получения кредита нужно подтвердить стабильный доход, иногда предоставить залог или поручителя. А еще кредит сложно получить, если кредитная история оставляет желать лучшего.
Какие еще есть особенности?
- Можно взять беспроцентный кредит — в простонародье, рассрочку;
- Кредит может быть целевой (для вложение денег в определенный товар — жилье, земля, машина, образование) и нецелевой;
- Процентная ставка начисляется за год.
Плюсы кредитов:
- Полная безопасность. Банки, выдающие кредиты, получили лицензию Центробанка, поэтому их деятельность строго регулируется законом. Изучите кредитный договор — и неожиданностей не случится.
- Процентная ставка начисляется за год. Если сравнивать посуточной процентной ставкой займов, то по кредитам вы переплачиваете в десятки раз меньше!
- Специальные программы. Они доступны для разных категорий граждан (молодые семьи, студенты, пенсионеры) и дают особые льготы, с которыми выплата кредита становится выгоднее и проще.
- Можно взять практически любую сумму, на любую цель и срок. Например, в предложении Почта Банка можно наличными получить до 6 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом с услугой «Гарантированная ставка» вы не переплатите больше 8,9% годовых.
Минус всего один — большой пакет документов. Но он обоснован — банк просто хочет сразу удостовериться, что вы сможете вернуть ему деньги.
А теперь давайте сравним кредиты и займы
В этой табличке мы собрали основные особенности кредитов и займов, чтобы вы могли наглядно увидеть разницу между этими предложениями. Изучите внимательно!
Что же выбрать — кредит или займ?
Разумеется, каждый решает сам для себя, сравнив все параметры. Но мы считаем, что кредит — это более надежный выбор. В первую очередь из-за того, что банки лицензированы ЦБ и действуют строго по закону, в то время как с МФО не всегда все бывает прозрачно.
К тому же, процентные ставки по кредитам не сравнятся с драконовскими процентами займов. Даже если вам нужна небольшая сумма, лучше брать её без лишней переплаты и в проверенной официальной организации.
Нужен кредит прямо сейчас? Тогда листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку на выгодное предложение от АО "Почта Банк". Получите от от 20 тыс. рублей до 6 миллионов без обязательных страховок, не выходя из дома!