Защита доходов от инфляции: несколько вариантов.

фото из freepik.com

Согласно заявления #Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 11 февраля 2022 года:

источник: cbr.ru

Т.е. придется нам жить с потребительской инфляцией ≈ 9% (с коэф. 1,5 к общему показателю), еще как минимум 1,5 года.

Следовательно, нужно продумывать варианты защиты своих сбережений от инфляции!

Зачем вообще нужно задумываться о защите сбережений?

• Тут все просто: если человек просто складывает деньги, планируя накопить на крупную покупку через год-два-три... То он, конечно, накопит определенную сумму денег, но купить, то что он планировал, не сможет! Потому, что товар подорожает, т.к. инфляция постепенно обесценивает деньги и через некоторое количество лет, нужно будет больше отдать денег, чем сегодня. (пример здесь)

Следовательно, чтобы накопления не "съела" инфляция и планируемая покупка действительно осуществилась, деньги нужно защищать от инфляции.

Рассмотрим несколько вариантов:

• недвижимость - при инфляции многие перекладывают деньги именно в различную недвижимость (жилую, коммерческую, торговую, складскую и др.) и это вполне логично, т.к. цены на недвижимость растут с инфляцией, следовательно при перепродаже через некоторое время, цена будет выше цены первоначальной покупки. Можно приобретать недвижимость в собственность с целью сохранить деньги сейчас и в дальнейшем перепродать, получив определенную норму доходности, а можно сдавать в аренду и получать арендный доход, который также увеличивается по мере роста цен, а можно вкладываться в фонды недвижимости и тем самым получать доходность в среднем по рынку недвижимости, но без издержек на владение и с гораздо меньшим входным порогом, т.к. купить объект недвижимости достаточно капиталоемко.
• металлы (золото, серебро, платина и др.) - драгоценные металлы ценятся во всех странах (когда-то именно металлы были основным средством расчетов) и они вряд-ли когда-то обесценятся, если только человечество не найдет какой-то новый вид металлов и нынешние потеряют актуальность или какие-то огромные запасы, считающихся сегодня редких металлов, следовательно, когда обесцениваются деньги, есть смысл переводить #капитал в более общепринятые материальные ценности. Можно приобретать, как золото напрямую (например, через банки), также можно инвестировать в акции золотодобывающий компаний (но тут надо быть осторожным, т.к. при инвестировании в акции компании нужно учитывать финансовые и прочие операционные составляющие самой компании), можно еще инвестировать в фонды, специализирующиеся или по рынкам металлов в целом или в каком-то одном виде металла.
• другие сырьевые товары, помимо металлов (нефть, газ) - сырьевые товары, использующиеся, как топливо на производствах, при перевозках или непосредственно при изготовлении товара (как сырье), при росте цен не теряют в стоимости, а зачастую и являются первопричиной роста цен, следовательно вложения в сырьевые товары, позволят сохранить сбережения от инфляции. Виды вложений, как и в металлы, за одним лишь исключением, что непосредственно в товар, как например: покупка золота в банке - затруднительная затея, проще инвестировать в акции сырьевых компаний или в специализированные фонды (но при инвестировании в акции важно помнить, что нужно еще учитывать положение самой компании).
• облигации, доходность которых привязана к индексу потребительских цен - защитят от инфляции облигации не с фиксированной доходностью, а именно с плавающим купоном, который непосредственно привязан к показателю инфляции (например: ОФЗ-ИН), также можно рассмотреть вложения в облигационные фонды, которые также индексируются на инфляцию.
• акции - компании, как правило, максимально возможно стараются переложить увеличившиеся издержки на потребителя, т.е. увеличилась себестоимость = увеличились и отпускные цены, следовательно, в номинальных значениях акции будут идти в ногу с инфляцией. НО! повторюсь: акции - это доля в капитале компании и при вложениях в акции отдельных компаний нужно очень внимательно изучить финансовое положение этой компании, ее перспективы и только тогда взвешенно принимать решения. Также можно рассмотреть различные фонды, собранные или в целом по рынку акций или по каким-либо отдельным отраслям, направлениям - это в свою очередь позволит диверсифицировать вложения и получить доходность в среднем по рынку.
• валюта - валюты развивающихся стран зачастую более волатильны, следовательно вложения в валюты более стабильных экономик (доллары, евро и др.) могут помочь защититься от обесценивания национальных денег (например: переложив рубли в доллары в 2014г. и продержав их пару лет, можно было не только сберечь от инфляции свои накопления, а даже еще и заработать).

Вывод: при высокой инфляции - деньги теряют ценность и становится более надежно перекладывать капитал в более материальные вещи, товары или в валюты более стабильных экономик. Также важно понимать, что во многих финансовых инструментах в цене уже заложены инфляционные сценарии. При первых признаках высокой инфляции инвесторы при анализе рынка, согласно своих прогнозов, осуществляют сделки, что напрямую влияет на стоимость ценных бумаг и может оказаться так, что купив акцию сегодня в ожидании ее роста на прогнозах высокой инфляции на ближайшие год-два, акция не только не вырастет (т.к. в ее цене это уже заложено), а еще и упадет, если инфляция пойдет не по заложенному сценарию. НО! защищать накопления от инфляции нужно обязательно, иначе инфляция съест все ваши планы и возможности, главное: при выборе вложений не забывать про риски!

Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, пишите комментарии - обратная связь очень ценна для меня😊

В случае, если есть что добавить или внести уточнения - прошу написать в комментарии или в личные сообщения 📧

Всем читателям успехов и максимальной реализации потенциала✨

#вклады в банках #вложения денег #защита от инфляции #финансовые рынки #инфляционное давление