Сегодня потребительский кредит наличными можно найти в каждом банке. С одной стороны, это хорошо, ведь есть выбор. А с другой стороны — плохо, поскольку сложно проанализировать все предложения и выбрать лучшее.
Чтобы упростить задачу, я сделала подборку банков с выгодными кредитами на 500 000 рублей, и расскажу вам об условиях кредитования и требованиях, которым должен удовлетворять заемщик. Также вы узнаете, как повысить вероятность одобрения заявки.
На что можно взять кредит на 500 000 рублей
Он может иметь целевое назначение и нецелевое.
В первом случае кредит выдают на конкретную цель, например:
🎯 обучение;
🎯 ремонт в доме или квартире;
🎯 покупку автомобиля;
🎯 медицинские услуги;
🎯 рефинансирование и так далее.
Расходы проверяются банком, потому заемщику придется отчитаться, куда и когда были потрачены деньги.
☝ Важно: если кредит направить на другую задачу, то последуют санкции. Банк может потребовать досрочно вернуть долг в полном объеме, повысить годовую ставку или оштрафовать.
Получив нецелевой кредит, заемщик может распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Например, потратить на личные нужды. Главное — не нарушать законов РФ. Отчитываться перед банком не нужно, следует лишь вовремя погашать долг.
5 банков, в которых можно взять кредит на 500 000 рублей без справок
Полмиллиона не такая большая сумма для банковского кредита. Поэтому на рынке представлено много предложений. Из такого разнообразия я выбрала пять, на мой взгляд, лучших банков с быстрым оформлением, возможностью заказать доставку и получить одобрение без подтверждения дохода.
Альфа-Банк
В этом банке вы можете оформить потребительский кредит наличными как в отделении, так и на сайте с последующей доставкой карты с деньгами. К слову, за обслуживание карты платить не придется. Заявка рассматривается в течение 1–5 дней.
До 300 000 рублей в Альфа-Банке можно получить и без подтверждения дохода. Более крупные суммы потребуют документ, отражающий длительность трудового стажа и доход. Погашение кредита выполняется по аннуитетной схеме.
🔴 Важно: страхование не является обязательным, но без него процентная ставка увеличится на 4 пункта.
Я могу отметить такие преимущества предложения:
🔹 лояльность к зарплатным клиентам, которая проявляется в менее жестких требованиях и более выгодных условиях;
🔹 решение по онлайн-заявке сообщат уже через 2 минуты;
🔹 со дня выдачи кредита до первого платежа — 45 дней;
🔹 заемщик может выбрать удобную дату для регулярного платежа.
За просрочки Альфа-Банк наказывает — начисляет 0,1% от суммы просроченного платежа в день.
Промсвязьбанк
В этом банке есть предложение для каждой категории заемщиков:
✔ военных и работников предприятий ОПК;
✔ бюджетников и государственных служащих;
✔ зарплатных клиентов;
✔ пенсионеров;
✔ клиентов с кредитной историей в Промсвязьбанке;
✔ вкладчиков;
✔ остальных претендентов.
Оформление возможно в отделение банка или по месту работы. Деньги по кредиту зачисляются на банковскую карту или счет.
Промсвязьбанк потребует справку о доходе, независимо от суммы, на которую вы претендуете.
Выгоды сотрудничества с банком в следующем:
🍋 большой выбор программ и лучшие условия для каждой категории заемщиков;
🍋 получение кредита за один визит в отделение;
🍋 возможность получить отсрочку от погашения долга на 2 месяца.
Заемщиков, которые оформили страховку и своевременно вносили регулярные платежи, Промсвязьбанк поощряет снижением изначально установленной ставки. А за просрочки наказывает пеней — 0,06% в день, но не более 20% в год.
Тинькофф Банк
Это онлайн-банк, который кредитует дистанционно. Заявка рассматривается им в течение 1 рабочего дня. Если Тинькофф одобрит заявку, то деньги зачислят на дебетовую карту. Последнюю доставит курьер в течение 1–2 дней.
Чтобы получить полмиллиона рублей, подтверждать доход необязательно. Другие преимущества кредитования в онлайн-банке такие:
🔥 каждый претендент на кредит быстро получает ответ;
🔥 оплачивая товары картой, клиент получает кешбэк;
🔥 возможность погашать долг без комиссии;
🔥 часть уплаченных процентов возвращается, если заемщик погашает долг без просрочек.
Будьте внимательны, ведь за просрочку регулярного платежа Тинькофф Банк наказывает штрафом, размер которого — 0,1% от суммы платежа.
Райффайзенбанк
Как и предыдущие кредиторы, Райффайзенбанк принимает онлайн-заявку. Одобрив ее, он предложит будущему заемщику один из вариантов: посетить отделение или воспользоваться услугой доставки.
Полмиллиона рублей Райффайзенбанк выдаст без справки о доходах. Но наличие последнего обязательно. Ведь банк кредитует физических лиц с доходом от 15 000 до 25 000 рублей в месяц.
На мой взгляд, кредит имеет такие преимущества:
💪 возможность дистанционно получить деньги, благодаря услуге доставки;
💪 подтверждать доход необязательно;
💪 льготная ставка для зарплатных клиентов.
За просрочки Райффайзенбанк прибегает к санкциям — начисляет штраф.
Ренессанс Кредит Банк
Заявки от претендентов принимаются онлайн и в отделении. Деньги банк выдает либо наличными, либо переводит их на банковский счет.
Здесь, как и в предыдущих банках, полмиллиона рублей могут выдать без подтверждения дохода. Другие выгоды этого предложения:
⭐ ответ по заявке приходит мгновенно;
⭐ первый регулярный платеж нужно внести через 45 дней после заключения кредитного договора;
⭐ страховой полис никак не влияет на процентную ставку.
За просрочку Ренессанс Кредит Банк начисляет штраф, размер которого — 20% годовых.
Особенности получения кредита
В зависимости от политики самого банка, кредит на 500 000 рублей можно получить:
💰 полностью дистанционно, благодаря переводу денег на банковскую карту клиента или услуге доставки;
💰 частично дистанционно, когда после одобрения онлайн-заявки необходимо посетить отделение банка и заключить договор;
💰 полностью в офисе банка — от подачи заявки до получения денег.
В офисе
В этом случае клиенту предстоит лично прийти в отделение выбранного банка, взяв с собой документы на бумажном носителе. Решение будет принято либо в день обращения, либо в течение последующих 3–7 дней.
После одобрения заявки будущего заемщика снова пригласят в отделение. Ему озвучат условия, на которых выдадут кредит, и предложат подписать договор. Последним этапом станет выдача денег.
Дистанционно
Первым этапом станет подача онлайн-заявки. В этом случае важно:
⭕ внимательно заполнять анкету, без ошибок указывая достоверную информацию;
⭕ держать при себе телефон, потому что могут перезвонить из банка.
После одобрения заявки, в зависимости от политики выбранного банка, будущего заемщика либо пригласят в отделение для заключения договора, либо предоставят услугу доставки. После этого банк выдаст деньги тем способом, который указан в договоре кредитования.
Требования к будущим заемщикам
На презентации были представлены обязательные требования, но могут быть и дополнительные. Например, к трудовому стажу на последнем месте работы, к размеру ежемесячного дохода и т. д.
Также кредитор обязательно проверит:
🎭 КИ (кредитную историю) — если в ней числятся просрочки, то может последовать отказ;
💯 ПДН (показатель долговой нагрузки) — соотношение дохода к расходам. Если ПДН составляет 40–50%, то в кредите могут отказать или предложат меньше желаемой суммы.
Комплект документов
Как минимум, потребуется паспорт гражданина РФ. Этого будет достаточно, если претендент получает в банке зарплату, пенсию, имеет вклад или хочет получить небольшую сумму.
Дополнительные документы, которые могут попросить:
✅ СНИЛС;
✅ ИНН;
✅ загранпаспорт;
✅ пенсионное удостоверение;
✅ водительское удостоверение и т. д.
❗ Важно: для подтверждения дохода подойдет справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплатному или пенсионному счету, справка из Пенсионного фонда.
Сейчас многие банки предлагают предоставить и подтвердить свои данные через портал ГосУслуги. Благодаря этому, процедура оформления кредита упрощается — претенденту не нужна кипа документов на бумажном носителе.
Как повысить свои шансы на одобрение кредита
💨 Вам отказали в кредите? 😰 Или одобрили заявку, но предложили невыгодные условия — меньшую сумму и повышенную ставку? 😱 Тогда я посоветую следующее:
✨ Передайте банку в залог ликвидное имущество. Например, недвижимость или автомобиль.
✨ Пригласите поручителя или созаемщика.
✨ Покажите все источники заработка. Например, доход от депозита, сдачи квартиры в аренду, копирайтинга и т. д.
✨ Снизьте ПДН, закрыв микрозаймы, кредиты или кредитные карты с небольшим долгом.
🚀 Полезно знать: согласно статистике, 70% отказов поступает из-за плохой КИ. Поэтому уделите ей внимание. Да, на исправление уйдет немало времени, но это даст хороший результат.
Мои выводы:
Платежеспособный гражданин РФ может получить в кредит полмиллиона рублей. Такие предложения есть в каждом банке. Но я сделала свою подборку из лучших, на мой взгляд, кредитов.
В статье я рассмотрела особенности оформления, требования к желающим и документам.
Если вам отказали в кредите или предложили невыгодные условия, то воспользуйтесь моими советами. Благодаря им, ваши шансы на одобрение станут выше. 💥 Попробуйте! 💪
💲 Подпишитесь на мой канал и читайте новые интересные подборки выгодных кредитов 💸