Факторинг на первый взгляд кажется непонятным, но дело скорее в его непривычности. Структура сделки здесь не сложнее, чем у беззалоговых кредитов, и уж точно менее запутанная, чем в ипотеке или в лизинге.
Если вы легко ориентируетесь в бизнес-кредитовании, то и в факторинге разберетесь без труда.
Механизм факторингового финансирования
1. Исполнитель и заказчик заключают бизнес-контракт: поставщик обязуется отгрузить товар, выполнить работы, оказать услуги, а заказчик - расплатиться.
2. До оплаты контракта у одной из сторон возникает необходимость во внешнем финансировании:
- поставщик может захотеть получить оплату раньше срока, чтобы решить финансовые проблемы;
- заказчику могут понадобиться средства на то, чтобы расплатиться с поставщиком.
3. Деньги можно получить в виде кредита (но тогда потребуются проверки кредитной истории, залог, поручительство), но есть решение проще - факторинг.
Факторинг заключается во внешнем финансировании компании под уступку денежных требований по контракту.
4. Компания - клиент (инициатор финансирования) уступает факторинговой организации денежные обязательства по контракту, сразу же получает необходимые деньги и закрывает "прореху" в финансах:
- если клиент - поставщик, то факторинговая компания перечисляет ему оплату по контракту напрямую (то есть расплачивается по контракту вместо заказчика, одновременно приобретая право на дебиторскую задолженность).
- если клиент заказчик, то денег в физическом виде он не получает - вместо этого факторинговая компания погашает его задолженность перед поставщиком.
Получается, что и в этом варианте фактор расплачивается с поставщиком вместе заказчика и взамен получает право за задолженность по контракту.
5. Заказчик теперь должен оплатить контракт уже не поставщику, а фактору - своему новому кредитору. Таким образом погашается основная часть факторинговой задолженности. Заметим, что так происходит в любом случае - и когда клиент поставщик, и когда клиент - заказчик.
6. Остается только оплатить финансовую услугу факторинговой компании. Это делает клиент - компания, которая привлекла финансирование и заключила договор факторинга.
Что такое реестр денежных требований
Для выплаты финансирования недостаточно договора факторинга. Дополнительно надо задокументировать уступку, чтобы подтвердить право нового кредитора (факторинговой компании) на задолженность по контракту.
Делают это обычно в виде реестра денежных требований, к которому прикладываются контракт и документы об его исполнении.
Реестр денежных требований - это перечень обязательств, которые уступает клиент в обмен на финансирование.
Реестры денежных требований в онлайн-факторинге
Чем проще согласовать уступку, тем быстрее компания получит факторинговое финансирование, поэтому на платформе GetFinance процесс максимально автоматизирован и ускорен.
Все необходимые действия (подача заявки клиентом, предоставление и проверка подтверждающих поставку документов, расчет суммы финансирования и комиссии, согласование документов всеми сторонами сделки, направление дебитору уведомления об уступке) проходят в режиме онлайн с использованием ЭЦП, причем на все эти действия оформляется всего один документ – трехсторонний реестр денежных требований. Это значительно упрощает бухгалтерские операции у всех сторон сделки.
На платформе GetFinance реестр подписывается фактором, клиентом и дебитором посредством ЭЦП. В реестре содержится полная информация о сумме уступки, финансирования, начисленных комиссиях, сроках выплат и т.д.
В онлайн-факторинге реестр является одновременно уведомлением дебитора об уступке (такое уведомление обязательно должно быть направлено дебитору в соответствии с ГК РФ).
🟢
Обязательно заходите на наш сайт, чтобы узнать больше о финансах и цифровом факторинге - онлайн-финансировании под уступку обязательств по контракту!
🟢
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!