В предыдущей статье мы рассмотрели 3 - и основные цели для инвестирования, а теперь давайте подумаем немного шире и добавим в наш список еще и второстепенные цели.
Основные цели:
- Создание подушки безопасности
- Пенсионные накопления
- Материальные ценности
Основные задачи инвестиций:
- Сохранение капитала
- Приумножение капитала
Второстепенные цели:
- Источник пассивного дохода
- Источник основного дохода
Цели можно также разделить на долгосрочные и краткосрочные.
Рассмотрим каждую цель в отдельности с примерным объемом исходя из потребности нашего героя по имени Александр.
ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ
- Подушка безопасности - 240 000 р.
- Пенсионные накопления - 36 000 000 р.
- Материальные ценности - 32 000 000 р.
ВТОРОСТЕПЕННЫЕ ЦЕЛИ
- Источник пассивного дохода.
Что такое пассивный доход!?
Скорее всего, вы понимаете о чем идет речь. Так, например, пассивным доходом может быть любой источник дохода, который не требует от вас 100% вовлеченности в этот процесс. В качестве примера данным видом дохода может служить рента от сдачи квартиры в аренду.
Более подробно с видами пассивного дохода можно почитать здесь!
2. Источник основного дохода.
Инвестиции, как основной доход, могут быть вполне успешными, при условии, что сумма инвестиций достаточно большая. Так, например, для обеспечения комфортной жизни нашего героя ему необходимо иметь доход в виде ежемесячной суммы в 120 000 р. Чтобы получать эту сумму стоит воспользоваться менее рискованным финансовым инструментом - депозитный счет в банке. Для этого необходимо ранее было иметь на счету 14 440 000 р. Эта сумма находится на банковском депозите под 10% годовых (при условии, что банк может предложить такую ставку).
Не стоит и забывать о гарантии сохранности такой большой суммы государством (установленный лимит 1 400 000 р.), а также о налоге на прибыль, в связи с чем реальная сумма на депозите должна быть:
Налог с процентов: 200 241.28 руб.
Детали расчёта:
Вклад: 16 403 175.7 руб; Ставка: 10%; Срок: 12 мес;
Доход в год: 1 640 317.50 руб.
Доход за вычетом суммы освобождения:
1 640 317.50 руб. – 100 000.00 руб. = 1 540 317.50 руб.
Налог с процентов:
1 540 317.50 руб. * 13% = 200 241.28 руб.
Реальный доход за вычетом налога:
1 640 317.50 руб. – 200 241.28 руб. = 1 440 076.23 руб.
В данном примере показана самая простая модель постоянного источника дохода, являющийся пассивным доходом, но с определенными рисками. Основная идея состоит в том, чтобы накопить большую сумму, за счет которой можно потом содержать себя в полном объеме.
Теперь обсудим цели по периоду времени.
1. Долгосрочные инвестиции
К долгосрочным инвестициям следует отнести такие вложения и накопления, которые рассматриваются на большой период времени, например от 10 до 30 лет.
- Подушка безопасности
- Пенсионный капитал
- Основной пассивный источник дохода
- Личный счет для детей
- Материальные ценности в перспективе 10 - 30 летнего периода
Так например можно открыть ребенку счет при его рождении и накапливать ему средства на образование либо на иные расходы после достижения им 18 летнего возраста.
Также, можно рассмотреть вариант дорогостоящей покупки в будущем через 10-20 лет и открыв счет приступить к исполнению поставленной цели.
2. Краткосрочные инвестиции
Период действия такого типа инвестиций небольшой, от 1 месяца до 5 лет. Например, вы решили поехать в отпуск в конце года и решили накопить средства для этой поездки.