Если в кафе или магазине нет безналичной оплаты, бизнес теряет клиентов, которые привыкли расплачиваться картой. В таких ситуациях некоторые предприниматели просят перевести плату на личную карту. Но тогда банк может заподозрить их в уклонении от налогов и заблокировать счет, а ФНС — проверить и начислить налог даже на переводы от родственников.
Чтобы принимать безналичные платежи легально, необязательно тратиться на терминал для оплаты по картам. Можно выбрать куайринг. Это простой и дешевый способ приема платежей без оборудования — для оплаты нужно лишь отсканировать QR-код.
Райффайзен Банк ответит на 7 популярных вопросов предпринимателей о куайринге: как он работает, кому подходит и сколько с помощью него можно сэкономить.
Для приема платежей точно не нужно оборудование?
Точно. Куайринг — это оплата со смартфона по QR-коду через Систему быстрых платежей. При подключении услуги банк генерирует код, который вы сможете разместить на сайте или распечатать и повесить около кассы.
Работает это так:
- Покупатель считывает QR-код с помощью камеры смартфона.
- У него открывается приложение банка. Он вводит сумму покупки и подтверждает оплату.
- Банк присылает покупателю уведомление о том, что оплата прошла, а продавцу остается провести покупку через кассу и выдать чек.
И сколько я могу сэкономить, если буду принимать плату по QR-коду без использования терминала?
Давайте прикинем затраты. С эквайрингом нужно арендовать (от 1 000 рублей в месяц) или приобрести терминал (от 17 000 до 28 000 рублей в зависимости от модели). А еще за сервис нужно платить комиссию: например, в Райффайзен Банке это 2,29%.
С куайрингом не нужно тратиться на оборудование. А комиссия за его использование — 0,4–0,7% по тарифам Райффайзен Банка. Это в 3–5 раз ниже, чем при эквайринге, Так, если вы зарабатываете 150 тыс. рублей, куайринг поможет сэкономить порядка 30 тыс. в год. Комиссия списывается только если у вас были продажи. Если не было, ничего платить не нужно.
И правда, QR-код выгоднее терминала. А, может, есть еще какие-то льготы для тех, кто использует куайринг?
Да, до 1 июля 2022 г. компании малого и среднего бизнеса, которые входят в реестр ФНС, смогут получать возврат комиссии за прием оплаты с помощью QR-кодов. Минэкономразвития будет возвращать деньги банку, а банк — компании.
Чтобы получать компенсацию своих затрат, нужно подключить куайринг в банке, который поддерживает оплату через Систему быстрых платежей (СБП) и участвует в программе по возмещению комиссий, — например в Райффайзен Банке. Никаких дополнительных заявлений подавать не понадобится: банк сам произведет все расчеты.
А как быстро деньги при оплате по QR-коду поступят на мой счет?
Деньги будут попадать на расчетный счет сразу же после оплаты: на проведение платежа уходит не больше 30 секунд. Так вы сможете сразу распорядиться прибылью.
Для сравнения — при оплате через терминал деньги зачисляют на счет только на следующий день. Это не всегда удобно, особенно если срочно нужно оплатить поставку товара или выдать аванс продавцу, а на расчетном счете пусто.
Получается, куайринг подходит для оффлайн-точек продаж. А для интернет-магазинов?
Он подойдет для любых торговых точек: кофе на вынос, супермаркетов, кафе, магазинов непродовольственных товаров или интернет-магазинов. И с ним вам не придется принимать оплату на личную карту, рискуя получить блокировку счета и проблемы с налоговой.
Я не получу штраф за то, что использую QR-код вместо терминала?
По закону «О защите прав потребителей», терминалы оплаты обязательно устанавливать только тем компаниям, чья прибыль превышает 30 млн рублей в год. В ином случае можно использовать куайринг.
Наверное, чтобы подключить куайринг, нужно собрать кучу документов и приехать в банк?
Чтобы принимать платежи с помощью QR-кода, необходим только расчетный счет. Открыть его в Райффайзен Банке можно без поездок в офис банка. Для этого нужно заполнить заявку на сайте, выбрать тариф на расчетно-кассовое обслуживание и подписать документы — сотрудник банка приедет в удобное для вас время.
В Райффайзен Банке есть тарифы, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и уже раскрутившимся (содействие в подборе финансовых услуг, АО «Райффайзенбанк»). В каждый тариф включены мобильный и интернет-банк и бесплатный выпуск карты «Бизнес 24/7» к расчетному счету. С помощью такой бизнес-карты можно снимать деньги в любом банкомате и оплачивать закупки онлайн.
Чтобы открыть расчетный счет в Райффайзен Банке за один день и подключить оплату по QR-коду, листайте дальше и оставляйте заявку на сайте.