Большинство молодых людей в России сегодня приобретают себе жилье при помощи ипотеки. Но шансы на одобрение такого кредита невысоки, если на работе дают зарплату «в конверте», а официальный оклад совсем скромный. В этом случае потребуется привлечение дополнительных доказательств платежеспособности заемщика. Рассмотрим, какие меры помогут в оформлении ипотеки при низком доходе.
Ипотечный заём без подтверждения доходов
Многие компании выплачивают работникам «серую» заработную плату, избегая таким образом чрезмерной налоговой нагрузки. Сотрудники при этом работают без официального трудоустройства или получают по документам минимальную сумму.
В таком случае доказательство платежеспособности получить трудно. Работодатель наверняка откажет в выдаче справки о реальной зарплате сотрудника, так как подобный документ докажет нарушение закона на предприятии.
Но при хорошей кредитной истории и полном пакете документов шансы на оформление ипотеки есть. Банки в курсе ситуации и могут пойти навстречу заемщику с невысоким доходом, но тогда и требования будут более жёсткими. Первоначальный взнос составляет от 20% до 50% от стоимости жилья, а процентная ставка выше, чем в среднем по рынку.
Способы повышения шансов на ипотеку
Маленькая зарплата не всегда означает 100% отказ по ипотеке. Клиент может предложить банку другие способы возврата долга, если его официальный доход недостаточно весом. В качестве гарантии могут подойти:
- Наличие иной собственности у заемщика, например, недвижимости, участка, автомобиля.
- Ценное имущество в качестве залога (акции, ювелирные украшения).
- Оформление депозита в том же банке, куда обращается заемщик.
- Документы о доходе от сдачи имущества в аренду.
- Привлечение третьих лиц в качестве поручителей или созаемщиков для совместной выплаты кредита.
- Любые выплаты от государства (социальные пособия, материнский капитал).
Некоторые банки принимают как доказательство платежеспособности клиента загранпаспорт, подтверждающий регулярные поездки за пределы России.
Пакет документов для оформления ипотеки
Для одобрения ипотечного кредита банк потребует копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ. Положительное решение доступно только тем, кто проработал на одном месте не менее 6 месяцев, но при невысоком доходе лучше иметь годовой стаж.
В качестве дополнительных документов для получения ипотеки с маленькой зарплатой могут запросить:
- декларации, поданные в налоговую службу;
- выписки по всем банковским вкладам и расчетным счетам;
- справки из Пенсионного фонда, социальной службы или иных органов, назначивших выплаты;
- выписку из истории платежей электронного кошелька, если часть дохода заемщик получает на него.
Чем больше документов клиент представит банку, тем выше шансы, что ипотеку одобрят даже при невысоком официальном заработке.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса, есть ли в реальности такие программы? Об условиях получения читайте на Банкирофф.ру.