С каждым может случиться неприятность, требующая значительных финансовых трат, в самый неподходящий момент. Это может быть неожиданное увольнение с работы, серьезное заболевание, необходимость срочного ремонта квартиры, поломка машины. И к таким ситуациям желательно быть готовым. Для чего важно иметь финансовую «кубышку», которой хватит, чтобы пережить трудные времена? Когда в наличии достаточно средств на «черный день», человек уверен в завтрашнем дне.
Финансовая подушка должна быть у каждого
Мало кто из наших сограждан может похвастаться уверенностью в экономической стабильности. Национальная валюта имеет неприятное свойство дешеветь по отношению к доллару и евро, а цены регулярно растут в отличие от зарплат. Наличие официального трудоустройства не гарантирует стабильного дохода. В любой момент каждого из нас могут сократить на работе, с чем в периоды локдаунов, вызванных коронавирусной инфекцией, столкнулись многие.
Поэтому столь важно иметь про запас финансовые накопления. Многим кажется, что из своих заработков они не могут откладывать деньги для формирования финансовой подушки. Действительно, у тех, кто зарабатывает 100 тысяч рублей, намного больше возможностей для формирования накоплений, чем у тех, чья зарплата не превышает 30 тысяч рублей. Но в этом деле важнее всего преодолеть психологический барьер, не придумывать себе отговорки.
При любой зарплате рекомендуется придерживаться правила 50-30-20. Что означает следующее:
- на обязательные и постоянные нужды (еда, коммунальные платежи, мобильная связь и прочее) тратится до 50% ежемесячного дохода;
- на нерегулярные и необязательные траты расходуется не более 30%;
- остальные 20% идут на формирование накоплений.
Многим сложно откладывать сразу одну пятую часть своего месячного заработка. Поэтому начать можно с 10%, а то и вовсе с 5%. Но по мере обретения привычки копить деньги, долю, отчисляемую в кубышку, следует увеличивать.
Что дает человеку финансовая подушка
В первую очередь это уверенность в завтрашнем дне. Большинство невзгод будет проще пережить, имея в наличии крупную сумму денег. При потере работы пару месяцев можно жить, не ограничивая себя во всем. В случае заболевания можно оперативно приступить к лечению, которое зачастую оказывается дорогостоящим.
Особенности
Решение о формировании финансовой подушки позволяет пересмотреть многие свои привычки, избавиться от лишних расходов. Необходимость ежемесячно откладывать часть заработанных денег в кубышку позволяет выработать самодисциплину, обрести навыки финансовой грамотности. Именно последней явно не хватает большинству людей.
Важно
Имея в наличии солидную финансовую подушку безопасности, можно решиться на следующий шаг к финансовой независимости, начав часть накопленных денег инвестировать. В итоге накопления не лежат мертвым грузом под условным матрасом, а работают, принося дополнительный доход.
Сколько денег должно быть в финансовой кубышке
Накоплений должно быть достаточно, чтобы без особых ограничений прожить на них минимум один месяц. Но в идеале финансовой подушки должно хватить на полгода вынужденного безденежья.
Совет
Что означает необходимость формирования финансовой кубышки, сравнимой с доходами минимум за 6 месяцев. Такой суммы хватит, чтобы найти новую работу, пусть для этого потребуется переезд в другой город. То есть, при зарплате 50 тысяч рублей на банковском депозите рекомендуется держать от 300 тысяч рублей. И далее в таком же духе.
Сохранность ваших денег
Дома рекомендуется хранить сумму, равную одной месячной зарплате, чтобы иметь оперативный доступ к деньгам. Остальные средства желательно разместить на банковских счетах. Для надежности следует разделить накопления на несколько частей, чтобы открыть срочные вклады в разных банках. В этом случае при банкротстве одного из них будет меньше поводов для беспокойства.
Варианты хранения накоплений
При наличии финансовой подушки, соизмеримой с доходами за 1 год, часть средств можно инвестировать. Надежностью отличаются облигации, но акции могут принести большую доходность. Не надо гнаться за высокой прибыльностью акций, поскольку такие вложения оказываются более рискованными. Часть средств можно хранить в иностранной валюте, менее всего подверженной инфляции. Кто-то приобретает золотые монеты и слитки, но при их продаже можно немало потерять на налогах и комиссиях.
Заключение
Следует понимать, что быстро сформировать достойную финансовую подушку не получится. Этот процесс может затянуться на несколько лет. Но при должной мотивации это позволит обрести уверенность в своем будущем. Правда, часто придется бороться с соблазнами потратить часть денег на повседневные нужды.