Просрочки по кредиту: последствия, причины, важные моменты
В этой статье рассматривается такое негативное финансовое явление, как просрочка по кредиту. Вследствие просрочки у заёмщика возникает ряд неблагоприятных последствий, связанных в частности с досрочным погашением всей суммы взятой у банка ссуды.
В рамках данной статьи попытаемся ответить на ряд вопросов, связанных с просрочкой по кредиту. В начале попытаемся определить, чем же является просрочка, выявить её сущность и условия её возникновения.
Просрочка — это неисполнение условий договора или ненадлежащего исполнения условий договора связанных с оговоренными в договоре сроками платежей. Из самого названия «просрочка», можно уяснить, что это нарушение «сроков» исполнения обязательств. Безусловно просрочка — это явление, влекущее за собой негативные последствия.
Просрочка по кредиту, является проблемной задолженностью, и следствием начисления пеней и штрафов, на сумму просроченной задолженности. И чем больше просрочка по кредиту, тем больше процентов неустойки придётся заплатить. К сожалению речь идёт не о фиксированных ставках, проценты будут увеличиваться кратно - сроку отсутствия платежей по кредиту.
Основной проблемой кредитной задолженности являются увеличивающиеся штрафы и пени начисляемые на сумму просрочки и клиент может попасть в ситуацию, когда будет бесконечно оплачивать только проценты, по просроченной задолженности, которые будут расти, но не сможет уменьшать сумму кредитной задолженности (оплачивать тело кредита) потому что должен будет гасить штрафные суммы. В обычной ситуации, когда заёмщик штатно (без задержек) выплачивает кредитные платежи, сумма кредита которую он взял уменьшается. Ежемесячно заёмщик вносит сумму, которая уменьшает кредит и погашает проценты по кредиту оговоренные в договоре, но когда заёмщиком допущена просрочка кредитных платежей, то помимо обязательных платежей, возникает обязанность платить штрафы и пени.
Последствиями просрочки по кредиту может явится расторжение кредитного договора, и требование банка погасить всю сумму, взятую в долг, плюс проценты за пользование кредитными средствами. В подавляющем количестве случаев связанных с просрочкой платежей и требованием банка вернуть всю сумму кредита, заёмщик не располагает необходимыми для этого денежными средствами.
Последствия просрочки оговариваются в кредитном договоре, в том числе и условие, при котором банк может потребовать возврата всей суммы кредита от заёмщика, при допущении ряда просрочек по кредитным платежам.
Необходимо помнить, что просрочка, портит кредитную историю. После допущения, просрочки в зависимости от её значительности, которая будет рассмотрена ниже, данные о ней будут занесены в бюро кредитных историй и любые последующие обращения в банк за кредитом будут проблемными.
Какие последствия просрочек? Для банка для заёмщика просрочка невыгодна, так как банк не может вернуть деньги, выплаченные заёмщику в оборот, он несёт убытки. В свою очередь и клиент несёт убытки уплачивая проценты по кредиту.
Финансовое состояние заёмщика может резко изменится под влиянием, каких-то обстоятельств. Что сделать чтобы не допустить просрочки? Правильно планировать, а точнее владеть навыками управления кредитными средствами. Брать только такую сумму кредита, по которой возможно уплатить месячный платёж. Рассчитывать риски лишения работы, либо закладывать даже какие-либо форс-мажорные обстоятельства в возможные кредитные риски, связанные с просрочкой платежей в том числе экономические, например, падение валюты, инфляцию.
Бывают виды просрочек или нет? Как оказалось, не все кредитные просрочки являются одинаковыми. Виды просрочек зависят от их значительности в рамках кредитных отношений. Просрочка бывает:
- техническая,
- малозначительная,
- ситуационная,
- проблемная,
- долгосрочная и даже безнадёжная просрочка, когда деньги с заёмщика взыскать невозможно.
Рассмотрев в статье: сущность просрочки, порядок её возникновения, её последствия можно прийти только к одному выводу, что управление кредитом, требует ответственного отношения со стороны заёмщика. Дисциплинированность заёмщика напрямую связана с недопущением просрочек по кредиту. В свою очередь просрочка по кредиту будет причиной для испорченной кредитной историей заёмщика и финансовыми убытками, связанными с покрытием кредитной неустойки.
