Кредитная история на что она влияет, кто ведёт реестр и всё что с ней связано
В этой статье рассматривается кредитная история заёмщика, как совокупность сведений о его поведении в рамках кредитных отношений. Виды кредитных историй, их влияние на отношение к заёмщику кредитных организаций.
Любой человек, который решил взять кредит в банке, прежде всего на стадии рассмотрения его кандидатуры, банком после собеседования с сотрудником, столкнётся с таким явлением как кредитная история. Кредитная история, это ваша, своеобразная репутация в банковском секторе.
Банки, как и любые организации, работающие в сфере финансовых рынков, консолидируют свои усилия в направлении распознавания проблемных моментов, связанных с контрагентами. Юридические лица, создают «Реестры недобросовестных поставщиков», чтобы определить проблемных контрагентов, банки пошли по пути создания своих бюро кредитных историй. При помощи бюро кредитных историй, на этапе, предшествующем кредитованию, банк выявляет платёжеспособность заёмщика. Основной сущностью кредита, является его возвратность.
Основной характеристикой дисциплинированного заёмщика является его платёжеспособность. Если кредит доверить заёмщику у которого отсутствует возможность его вернуть, то кредит превратится в просроченную задолженность. В свою очередь просроченная задолженность — это не только прямой финансовый ущерб, но и косвенный связанный с работой по возврату: обращение в коллекторскую службу, задействование ресурсов банка по работе с проблемной задолженностью.
Регулирует деятельность организаций, ведущих учёт кредитных историй – Банк России. Банк России ведёт реестр специализированных организаций – бюро. В бюро кредитных историй собрана и хранится информация по поводу действий заёмщиков во время пользования ими кредитными продуктами банков.
На сегодняшний день насчитывается десять таких авторизованных бюро, среди которых: Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро», Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт», Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс», Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро» и так далее.
Деятельность авторизованных на сегодняшний день Кредитных бюро начинается примерно с 2006 года.
Из чего сформирована кредитная история любого заёмщика? Или из чего состоит кредитная история и на что она влияет?
Безусловно кредитная история — это совокупность сведений о заёмщике связанная с его кредитной активностью.
На одном из Интернет-ресурсов кредитная история представлена как совокупность действий заёмщика связанных с кредитной активностью. В кредитную активность заёмщика входят сведения:
в какие организации обращался заёмщик за кредитами или займами,
даты обращения в кредитные организации,
сумма займов,
являлся ли заёмщик созаёмщиком или поручителем по чужим кредитам,
были ли задержки по кредитным выплатам, либо они отсутствовали.
Лица информация о которых занесена в БКИ, именуются субъектами КИ (кредитной истории).
Какие бывают кредитные истории? Если подходить к этом вопросу, не углубляясь в нюансы, то истории бывают плохие и хорошие. Плохая кредитная история «говорит» о вас, что вы ненадёжный заёмщик, и у вас были проблемы с займами, а хорошая наоборот характеризует вас как дисциплинированного заёмщика, не имевшего проблем с выплатой кредитов.
На что влияет кредитная история? Если субъект КИ имеет плохую кредитную историю, то у него будет ряд проблем: от повышенных кредитных ставок, в связи с его неблагонадёжностью; до невозможности получить кредит, выражающейся в отказе банка в выдаче кредита.
В этой статье мы рассмотрели специфику кредитных историй: выяснили каким образом они формируются и где хранятся, на что влияют и какими бывают кредитные истории.
Добавим, что есть организации, которые предлагают своим клиентам улучшить или повысить свой кредитный рейтинг, либо обойти проблемы недобросовестного заёмщика, связанные с кредитной историей. Как правило эти действия не сулят ничего хорошего. Банк в любом случае выяснит верную кредитную историю заёмщика и у того будут проблемы, связанные с кредитом, вплоть до полного возврата всей взятой суммы в короткие сроки.
