Давненько не писала про инвестиции. Исправляюсь. Сегодня пойдет речь о доходе за три года на одном из двух индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) нашей семьи. Общая доходность за это время без налогового вычета уже составила более 28 000 рублей (+31 %), с учетом налогового вычета, который будем получать в этом году, будет почти 40 000 (+ 44 %).
С ЧЕГО ВСЕ НАЧАЛОСЬ?
ИИС мы открыли в середине 2019 года. Тогда уже полгода изучала эту тему. Проходила курсы по инвестированию и даже в этом канале немного об этом писала. Привлекала идея получить налоговый вычет 13% от государства с суммы, которую заводишь на этот счет. Правда, пока такой возможностью возврата денег конкретно с этого счета еще не пользовались.
Для новичков: на ИИС в год можно заводить максимум 1 000 000 рублей. За это государство вам вернет 13%, но не более 52 000 рублей. То есть с 400 000 рублей на вычет можете рассчитывать, с оставшихся 600 000 — нет. И так каждый год.
Еще мне понравилась идея быть акционером, получать купоны с облигаций и дивиденты с акций (так называются выплаты, когда компания делится своей прибылью). К тому же, чтобы купить акции нет необходимости владеть большой суммой денег.
2019 ГОД: ЗАИНВЕСТИРОВАЛИ ОКОЛО 14 000 РУБЛЕЙ
Но все равно было страшновато. Поэтому в первый год на ИИС заводили столько, сколько было бы не страшно потерять.
Всего в первый год мы завели на счет 14 172,56 руб. Налоговый вычет на который можем рассчитывать — 1842,43 руб.
Оформлять возврат будет сразу за три года. Хорошо, что в 2022-ом Федеральная налоговая служба будет делать это автоматически (как и с вычетом на квартиру).
2020 ГОД: ЗАИНВЕСТИРОВАЛИ 66 500 РУБЛЕЙ
Год пандемии стал для нас прорывным в финансовом плане. Я вышла на работу из декрета, мы закрыли ипотеку (как-нибудь надо будет написать об этом подробную статью с расчетами и графиком платежей. Благо справка из банка до сих пор хранится в документах), активно ремонтировали квартиру. Свободных для инвестиций денег было аж 66 567,25 руб.
Раз зачислили 66 567,25 руб., то налоговый вычет составит 8 653,74 руб.
2021 ГОД: ЗАИНВЕСТИРОВАЛИ 16 600 РУБЛЕЙ
Тут деньги заводили всего 9 раз, после чего решили «лишние» деньги направлять в досрочное погашение кредита. Уже сэкономила на переплате 77 000 рублей и сократила срок на 30 месяцев.
Кстати, в этом видео рассказывала, какие акции больше всего выросли и подешевели. Записано оно 9 сентября 2021 года, после этого мы еще один раз завели деньги на счет и поставили пополнение на паузу.
Всего в мы завели на счет 16 689,12 руб. Налоговый вычет будет — 2 169,59 руб.
Теперь давайте расскажу, стоило оно того или нет. Как раз сейчас рынок ценных бумаг штормит.
ДОХОДНОСТЬ ПОРТФЕЛЯ
Для начала давайте посчитаем, сколько всего денег мы завели на ИИС за 2019,2020 и 2021 год.
Итак, 14 172,56 + 66 567,25 + 8 653,74 = 89 393,55 руб. Но на счете сумма больше — 111 619,55.
Как видите +2,25 % (+2 458,05 руб.) — за счет роста цены. Сейчас отнимем это значение, чтобы понять, какой доход принесли купоны и дивиденды.
Итак: 111 619, 55 — 2 458, 05 — 89 393, 55 = 25 767, 95 руб.
И купоны с дивидендами продолжают нам приходить. В случае с облигациями, прямо по графику.
Еще раз: + 25 767, 95 руб. нам принесли купоны и дивиденды за 2019-2021 год. Это + 28,83 %. Если еще прибавить те 2,25% с дохода от роста ценных бумаг и 13%, которые мы в этом году получим от налоговой, общая доходность получается 44,08% (без вычета, но мы его оформим, — уже +31,08 %.
По-моему, неплохо. Продолжение следует...
До новых встреч!
Благодарю Вас за то, что заглянули на канал «Математика жизни». Надеюсь, было полезно. Жмите «Палец вверх» и подписывайтесь, чтобы не пропустить новые выпуски. Если хотите отдельно следить за реалити о досрочном погашении кредита, добро пожаловать в телеграм-канал 💰