Что делать если хочется увеличить кредитный лимит? Получать деньги под более низкий процент? Кто-то задается вопросом, что нужно сделать, чтобы в принципе кредит был одобрен. В сегодняшней статье мы рассмотрим шесть действий которые заставят вас выглядеть более презентабельно в глазах банков и кредитных организаций.
Музыка для чтения.
Как известно, вы для банков просто набор статистических данных. При рассмотрении вашего обращения за кредитом программный комплекс банка вас оценивает. Но оценивает не как один человек другого, а совсем иначе.
Банки оценивают всего два параметра:
- платежеспособность
- финансовую дисциплину
Платежеспособность
Здесь все достаточно просто - исходя из ваших доходов банк предполагает какие расходы вы можете нести и исходя из этого высчитывает максимальную сумму кредита. Также учитываются ваши расходы, например, по другим кредитам, судебным долгам (при наличии).
Финансовая дисциплина
Информацию о том как вы платили раньше по кредитам банки получают из бюро кредитных историй делая туда запрос.
Платежеспособность сама по себе вещь непостоянная и может меняться в период срока займа (вас могут уволить или наоборот повысить зарплату), а вот финансовая дисциплина вещь более постоянная, поэтому банки на нее обращают более пристальное внимание.
Шесть способов улучшения кредитной истории
Если вы знаете еще какие-нибудь или в статье будут недостаточно раскрыты приведенные способы, буду рад обратной связи. Начнем!
№1 Закрыть долги
Очевидный шаг, который необходимо предпринять. Как я писал выше, текущий кредит в глазах банка это ежемесячная сумма вашего расхода уменьшающая доход.
Закрыв текущие кредиты вы во-первых увеличите свою финансовую дисциплину, во-вторых высвободите часть доходов для платежей по новому кредиту, если вы собираетесь его оформить.
Возникают споры о кредитных картах, нужно ли их закрывать или нет. Тут необходимо обратить внимание на текущую задолженность по карте. Если вы исчерпали лимит, то лучше его пополнить.
№2 Оформить небольшой кредит и его закрыть
На первый взгляд, этот шаг противоречит первому пункту, но это только на первый взгляд. Добавление в кредитную историю записи о выданном кредите и вовремя погашенном улучшит ваш кредитный рейтинг в глазах банка.
Но перед получением основного кредита, на который вы рассчитываете следует выполнить рекомендацию из пункта №1 и закрыть его.
Ваша задача показать хорошую финансовую дисциплину, поэтому такой шаг лишним не будет.
№3 Рефинансируйте кредиты
Не самый популярный у заемщиков способ, но он также оказывает положительное влияние на рассмотрение заявки банком.
Основная цель рефинансирования это увеличение вашей платёжеспособности.
Рефинансирование кредита призвано уменьшить вашу ежемесячную нагрузку по выплатам кредита, а добиться этого можно следующим образом:
- увеличение срока кредита (ежемесячный платёж сократиться)
- уменьшение процентной ставки по кредиту
Для получения рефинансирования вы можете обратиться в свой или другой банк с соответствующим заявлением.
№4 Услуги микрофинансовых организаций
Если ваша кредитная история не позволяет получить кредит в банке, вы можете взять совсем маленькую сумму в МФО.
Этот шаг также необходим для повышения вашей платежной дисциплины в глазах банка. Безусловно, что большое количество полученных микрокредитов не самый хороший показатель, но ведь вам и так не дают кредит в банке?
Несколько вовремя закрытых микрокредитов в любом случае увеличат ваши шансы на получение нормального кредита в банке, но тут главное не увлекаться, поскольку проценты под которые выдают деньги в МФО - грабительские.
№5 Размещение депозита в банке
Хороший способ показать свою платежеспособность это депозит в банке, в котором вы собираетесь получить кредит. Даже небольшая сумма на накопительном счете улучшит вашу позицию в глазах банка.
Если вы дополнительно будете его пополнять небольшими суммами в месяц, то это даст вам дополнительные очки в кредитный рейтинг, поскольку накопление денежных средств является важным показателем платежеспособности.
№6 Откройте брокерский счет
Возможно вы не собираетесь покупать акции или облигации на бирже, но для увеличения кредитного рейтинга это будет грамотный шаг.
Учитывая, что открытие такого счета и его обслуживание во многих банках является бесплатным, то и расходов как таковых вы не понесете.
Естественно, что как и с депозитом будет необходимо потратить небольшую сумму на акции, которые вы сможете потом продать и даже на этом заработать если их цена вырастет.
Единственный рисковый момент, это уменьшение стоимости ценных бумаг, которые вы купите. Но история цен на бирже позволяет сделать вывод что резкого падения вряд-ли стоит ожидать, тем более, что на момент продажи цена может опять подрасти.
Вывод: проделав эти несложные шаги вы однозначно увеличите свою привлекательность в глазах банка, ваш кредитный рейтинг в кредитной истории вырастет. Как следствие, шансы на ободрение кредита или получения большей суммы увеличатся.
Помните, что финансовая дисциплина важнее вашей платежеспособности.