Сэкономила почти 77000 за 7 месяцев! Обзор досрочного погашения кредита в Сбербанке

Идею для этой статьи мне подбросили в комментариях. Одна девушка спросила, сколько всего денег на досрочное погашение кредита я направила в январе. Заглянула в график платежей и выяснила, что платежей-то сделала 15. А сколько их было всего? Итак, перед вами промежуточные итоги моего реалити по избавлению от долга перед Сбербанком и экономии на переплате. Спойлер: за эти семь месяцев сэкономила почти 77 000 рублей и сократила срок кредита более чем на 2,5 года.

Поехали!

БЫЛО — СТАЛО

Кредит в Сбербанке взяла в июле 2021 года. Заняла 200 000 рублей под 19,3% годовых на пять лет (60 месяцев). За это время в качестве процентов, согласно кредитному договору, который показывала в первой части моего реалити, набегала приличная сумма — 113 484 рубля 58 копеек.

То есть в июле 2026 года я должна была выплатить банку в общей сложности 313 484 рубля 58 копеек. Увы, таковы условия кредита.

Выходит, что отдать банку должна была на 56,74% больше, чем занимала.

Хорошо, что за семь месяцев, а пишу эту статью 12 февраля 2022 года, сократила срок кредита на 30 месяцев. Осталось платить кредит мне еще 22 месяца. Заключительный платеж, как вы видите в моей любимой таблице ниже, будет в декабре 2023 года. Если, конечно перестану отдавать долг досрочно... Но я не перестану!

Всем людям с кредитами, кто принял решение избавиться от долга как можно раньше, рекомендую отслеживать свои успехи с помощью такой таблицы. Очень наглядно и в минуты грусти мотивирует двигаться дальше, показывает какой вы молодец.

За это время размер переплаты по кредиту снизился до 36 556 рублей 50 копеек, часть которых уже заплатила. То есть отдать я банку должна в общей сложности (опять же если не буду гасить досрочно) 236 556 рублей 50 копеек. Убедиться в этом можете, посмотрев 14-ую часть моего реалити. Да, там опечатка в заголовке, но почему-то Дзен не дает исправить.

Выходит, в общей сложности отдам денег на 18,28% больше, чем занимала.

За семь месяцев естественно сократился не только размер переплаты, но и сумма основного долга. Теперь он у меня ровно 91 000 рублей. Обязательный платеж сейчас 5 167 рублей 2 копейки (в него заложены в том числе проценты, которые идут банку), но платила я, как вы понимаете, больше.

Итак, за семь месяцев я внесла (только не смейтесь) 67 платежей! Отдала банку в общей сложности больше 127 тысяч. Но обо все по порядку.

МЕСЯЦ 1 (ИЮЛЬ 2021 ГОДА) — 17 ПЛАТЕЖЕЙ

Сразу оговорюсь, те платежи, которые были 1 и 2 августа 2021 года, тоже включены в июль. Далее в следующих месяцах будет аналогичная ситуация.

На что хочу обратить внимание еще раз — самый первый платеж по кредиту должен был быть 2 августа. То есть досрочно гасить кредит начала, не дожидаясь этой даты. Что уж говорить, прямо в то же день закинула небольшую сумму в досрочку. Пишу это, и аж самой не верится, что я это сделала, что я смогла! Как будет приятно это перечитывать, когда погашу кредит полностью.

Вот они все мои платежи июля 2021 года.

Как найти график платежей в личном кабинете Сбербанка, смотрите в видеоинструкции на моем канале.

Тело кредита (основной долг, на который как раз и набегают те самые проценты) в июле мне удалось уменьшить с 200 000 до 178 848 рублей 38 копеек, то есть на 21 151 рубль 62 копейки. Проценты банку составили 3 098 рублей 24 копейки.

Всего на досрочное погашение кредита в июле 2021 года ушло 24 249 рублей 86 копеек.

Все, у кого аннуитетные платежи по кредиту, знают, что сначала львиная доля из обязательного платежа уходит в %. Но я за счет досрочного погашения перевернула эту пирамиду. Ниже картинка с каждой датой погашения в июле и на ней наглядно видно, что большая часть платежа уходила в погашение основного долга, меньшая — в проценты.

Темным цветом основной долг, светлым — проценты банку. Видно, что 18, 21 и 29 июля большая часть ушла Сберу.

К сожалению, уже не помню, на сколько месяцев тогда сократился срок моего кредита. Но сокращаю всегда именно срок, потому что так выгоднее. На моем канале «Математика жизни» (подпишитесь, если до сих пор этого не сделали), есть видео с расчетами. Посмотрите, чтобы тоже экономить.

МЕСЯЦ 2 (АВГУСТ 2021 ГОДА) — 8 ПЛАТЕЖЕЙ

В августе 2021 года сбавила обороты. Как видите на картинке ниже, было всего 8 платежей. Срок кредита сократила со 178 848 рублей 38 копеек до 172 975 рублей 01 копейки. То есть уменьшила на 5 873 рубля 37 копеек.

Проценты банку составили 2 869 рублей 59 копеек.

Всего на досрочное погашение кредита в августе 2021 года ушло 8 742 рубля 96 копеек.

Если будете перепроверять так ли это на самом деле, не учитывайте платеж 2 августа 2021 года. Он учтен в июле, помните, да?

МЕСЯЦ 3 (СЕНТЯБРЬ 2021 ГОДА) — 4 ПЛАТЕЖА

Еще более скромным выдался сентябрь.

С 10 сентября по 2 октября было всего 4 платежа.

Основной долг в сентябре удалось уменьшить со 172 975 рублей 01 копейки до 168 000 рублей, то есть на 4 975 рублей 01 копейку. Проценты банку составили 2 727 рублей 4 копейки.

Всего на досрочное погашение кредита в сентябре 2021 года ушло 7 702 рубля 41 копейка.

30 сентября 2021 года большая часть денег пошла в % банку (1815 рублей 79 копеек)

МЕСЯЦ 4 (ОКТЯБРЬ 2021 ГОДА) — 11 ПЛАТЕЖЕЙ

Ситуация поменялась в октябре 2021 года. В этом месяце внесла в погашение кредита 11 платежей.

Всего на досрочное погашение кредита в октябре 2021 года ушло 9 998 рублей 1 копейка.

Основной долг в октябре удалось уменьшить со 168 000 рублей до 160 700 рублей, то есть на 7 300. Проценты банку составили 2 698 рублей 1 копейка.

Только 15, 23, 30, 31 октября и 2 ноября в проценты банку ушло больше, чем в основной долг

МЕСЯЦ 5 (НОЯБРЬ 2021 ГОДА) — 5 ПЛАТЕЖЕЙ

Когда была такая возможность, вносила в досрочное погашение кредита деньги и в ноябре 2021 года. платежи были скромные. Самый большой — около 4000 рублей.

Всего на досрочное погашение кредита в октябре 2021 года ушло 8 927 рублей 71 копейка.

Тело кредита уменьшилось на 6 450 рублей (со 160 700 до 154 250 рублей). В проценты банку ушло — 2 477 рублей 71 копейка.

Тут только два раза в проценты денег уходило больше, чем в погашение основного долга

МЕСЯЦ 6 (ДЕКАБРЬ 2021 ГОДА) — 5 ПЛАТЕЖЕЙ

В декабре традиционно много предновогодних трат, поэтому особо деньги в досрочку не отправляла, но все-таки пять платежей сделала.

Смешно, но даже 1 января чуть внесла в досрочку.

Кстати, в новый год с мужем решили, что вполне можно закрыть кредит уже в 2022 году. Потому что каждый раз учитывать в бюджете статью расходов «кредит» как-то запаривает. Хочется жить без этого долга. Хотя изначально планировала избавиться от него за 20 месяцев, то есть в марте 2023 года.

Видно, что до 22 декабря на досрочку просто забила. Вносить деньги начала, когда поняла, что все к празднованию Нового года готово.

Всего на досрочное погашение кредита в декабре 2021 года ушло 7 316 рублей 56 копеек.

Тело кредита уменьшилось на 4 814 рублей 99 копеек (со 154 250 до 149 435 рублей 1 копейки). В проценты банку ушло — 2 501 рубль 57 копеек.

МЕСЯЦ 7 (ЯНВАРЬ 2022 ГОДА) — 15 ПЛАТЕЖЕЙ

В этом месяце записала самую фееричную, 11 часть моего реалити по досрочному погашению кредита. В ней я вношу самую большую сумму за все время, что плачу банку — больше 42 тысяч рублей и сокращаю срок кредита сразу на 1 год 1 месяц! Посмотрите.

Поэтому и столбики в графике платежей кажутся такими маленькими. На фоне крупной суммы платежи в несколько тысяч рублей кажутся каплей в море. Но это не так, ведь до этого малыми суммами я сократила срок займа на 16 платежей.

Всегда бы так. Но, увы, пока это лишь исключение из правил.

Итак, всего на досрочное погашение кредита в январе 2022 года ушло 55 555 рублей 99 копеек.

Обратите внимание, что ежемесячно банк к концу января 2022 года начал мне насчитывать в качестве процентов уже 50,65 руб., а не 103,32 руб., как это было в самом начале (сравните 4 и 5 июля 2021 года).

Тело кредита уменьшилось на 53 655 рублей 01 копейку (со 149 435 рублей 1 копейки до 95 780 рублей). В проценты банку ушло — 1 900 рублей 98 копеек.

КАК ВЫГЛЯДИТ ОСТАВШИЙСЯ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ?

Восьмой обязательный платеж по моему кредиту будет 2 марта. На сегодняшний день, 12 февраля 2022 года, как я уже писала выше, основной долг — 91 000. Срок кредита полностью сокращен на 30 месяцев (это 2 года 7 месяцев). Переплата по процентам — 36 556 рублей 50 копеек. Дублирую ссылку на видео.

В феврале уже, конечно, вносила досрочку. Раз срок кредита сократился на 4 780 рублей. В проценты банку пока отдала 400 рублей 93 копейки. Но должна буду еще 962 рубля 36 копеек выплатить Сберу 2 марта 2022 года.

Досрочных платежей в феврале пока было всего 2 — 8 и 10 февраля

То есть всего банку на сегодняшний день выплатила 127 674 рубля 7 копеек.

Банку в качестве процентов отдала уже 18 674,07 руб.

Это из вот этих 36 556,50, что у казаны в конце графика платежей в качестве переплаты (а было-то больше 113 000)!

Значит, если не буду гасить досрочно, то мне останется отдать банку 91 000 основного долга и еще 17 882 рубля 43 копейки. А всего — 108 882,43.

Но я все-таки планирую гасить досрочно, поэтому для истории сохраню оставшийся график платежей. Интересно как он выглядит сейчас, и как изменится потом.

СКОЛЬКО ОСТАЛОСЬ ВЫПЛАТИТЬ БАНКУ?

Помните, в этом видео говорила, что уже перевернула пирамиду, и у меня большая часть обязательного платежа идет в погашение тела долга, а не в проценты? Вот как это выглядит наглядно:

Даже не верится, что смогла достичь такого результата за семь месяцев. Темное — то, что идет в основной долг, светлое — %. Последний столбик меньше остальных, потому что финальный платеж в декабре 2023 года уже будет не 5 167,02, а меньше.

Но если я все таки передумаю, меня будет ждать вот такой график платежей. Не понимаю почему, но по подсчетам вышло, что где-то я потеряла около 70 рублей. Ну да ладно, не буду их искать.

Видите, по подсчетам выходит, что процентов осталось выплатить 17 810,56, но на самом деле 17 882,43 как я написала выше. Посчитаем это погрешностью))

Скриншоты оставшихся платежей в 2022 и 2023 годах, пожалуй, тоже сохраню здесь.

Это 2022 год. По графику платежей выходит, что осталось в нем заплатить банку в качестве процентов 11 967,19 руб. Посмотрим, как будет на самом деле.

А это 12 платежей 2023 года. Проценты банку — 5 914,88.

За сим откланиваюсь. Все, кто дочитал до конца, вы — герои. Сейчас так мало людей, которые способны читать вдумчиво. Но вы не такие.

Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, делитесь с друзьями. Пусть они тоже знают, что гасить кредит досрочно и экономить на переплате — это реально.