Дорогие читатели моего Дзена, а давайте вместе с вами окунемся в мир инвестирования, в мир, в котором всё зависит только от вас и ни от чего более. Можно, конечно, сказать, что ваш инвестиционный портфель, стоимость ваших акций, ваш капитал в ценных бумагах и депозитах зависит от рынка. Да, это так. Но только лишь отчасти. Все ваши сбережения, накопления, ваш будущий доход или убытки - зависят от ВАС! Запомните это. Давайте разбираться.
Любой инвестор (начинающий, или более опытный) выходит в инвестирование исключительно для получения прибыли, ни за чем больше. Люди, занимающиеся инвестициями давно, четко знают – рынок нельзя обыграть! И это тоже надо запомнить. Каким бы вы ни были финансовым аналитиком, прогнозистом или опытным бизнесменом, невозможно «утереть нос рынку», он непременно утрет его вам. Так было всегда и так будет. Когда мы заходим на рынок, скажем купив акции компаний, мы составляем планы на будущее: если я выберу «правильные» акции или другие финансовый инструменты, то я сохраню свою финансовую безопасность, увеличу сбережения и непременно получу прибыль. Т.е. мы изначально уходим в мир иллюзий, предсказаний и надежд. Мы строим планы, забывая, что ни один план не сможет предусмотреть всех ситуаций, а это значит, что большинство наших планов абсолютно бесполезны. И это хорошо! Нет необходимости мучительно выбирать единственно верный способ вложения денег, копить строго определенную сумму, предсказывать доходность, тратить время на просмотр курсов акций, читать финансовую аналитику и составлять планы на все случаи жизни. Я вам говорю – не делайте ничего этого.
Что вы можете действительно сделать?!
Вы можете перестать питаться иллюзиями. Вы не достигните цели, пытаясь переиграть рынок, разрабатывая совершенные «пуленепробиваемые» финансовые планы. На самом деле – это путь к краху и большим неприятностям в будущем.
Вы можете научиться использовать неопределенность. Перемены не всегда влекут за собой проблемы. Многие неожиданные повороты связаны с хорошими новостями. Не будучи ограниченными жёсткими рамками плана, вам легче распознать и ухватиться за новые возможности, как только они появятся на вашем горизонте.
Мы можем понять, чего же мы по-настоящему хотим.
Если у вас спросят, чего вы хотите от жизни, наверняка вы сперва скажите – быть счастливым, здоровым и удовлетворенным жизнью. И лишь потом, далеко потом вы скажите – чтобы капиталовложения принесли вам высокий доход. Поэтому, принимаемые финансовые решения должны соответствовать вашему пониманию мира и себя в нем. Чем лучше вы знаете себя, тем более успешными будут ваши инвестиции. Как только вы и ваша семья осознаете, чего вы хотите, вам станет ясно – какие страховки покупать, куда вкладывать деньги, уходить ли со старой работы, начинать ли новое предприятие.
Мы можем довериться своей удаче.
Большинство специалистов в области финансового планирования не любят говорить об удаче. Сама мысль от том, что что-то в жизни происходит по простой случайности, может оказаться пугающей. Однако, иногда случайные происшествия приносят больше удачи, нежели самый лучший план. Вспомните себя: вы случайно зашли в кафе и там встретили свою будущую супругу; вы уволились с прежней работы из-за единственной грубости начальника и сейчас занимаетесь любимым делом; из-за кризиса с вами расплатились акциями предприятия и теперь у вас приличные дивиденды. Один из уроков жизни – невозможно отвечать за все. Сделайте то что сможете, а затем просто расслабьтесь.
Компании Morningstar и Dalbar провели множество исследований, стремясь выявить влияние поведения инвестора на реальную доходность.
Чтобы было понятно: они пытались сравнить доходность, которую получают инвесторы с доходностью самих инвестиций. Есть ли разница? Вы себе даже не представляете какая! Оказалось, что долгосрочная доходность инвесторов намного ниже доходности среднестатистического инструмента (акций, депозита, ценных бумаг). Что это значит? Лишь то, что мы выбрасываем деньги на ветер своими действиями. Например – инвестиционный фонд. Все что требовалось – вложить деньги и оставить их работать. Но большинство инвесторов постоянно то вкладывали деньги в фонд, то забирали их оттуда, неся в другой более «перспективный». Потери на курсах, на комиссиях, на налогах наблюдались колоссальные.
Очевидно, что покупка даже, казалось бы, ничем ни привлекательных акций и их долгосрочное удержание - довольно выгодная стратегия. Но в действительности, мы «занимаемся инвестированием», мы торгуемся, начитавшись видных аналитиков с фондового рынка или следя за биржевыми графиками за полгода-год. Мы покупаем по высокой цене и продаем по низкой, другими словами, мы совершаем поступки, противоречащие здравому смыслу.
Весной 2009 года рынок рухнул и большинство инвесторов были до смерти напуганы. И что они в большинстве своем сделали? Они продали свои акции на 30% дешевле, чем покупали. Объяснение простое: нам что, нужно просто сидеть и ждать, когда рынок полностью обвалится?
На самом деле, поддаваться страху – не лучшая идея. Ведь когда ваши акции стоили дорого, вы рисковали намного сильнее. И вы почему-то с радостью их держали, надеясь на еще большую прибыль. Но закон рынка таков, что он не может расти или падать вечно. Так почему же вы не продали их на пике стоимости, а продали сейчас, на дне финансового кризиса. Где логика?
Или, скажем, мы наблюдали в последнее время рост индексов Dow Jones на 54,1%, индекс NASDAQ до 99,6%, индекс Мосбиржи поднялся на 50,1%. И вы берете и покупаете сильнорастущие акции лишь по одной причине – они сейчас дороже чем вчера?! Уму не постижимо.
Чем дороже акции, тем они рискованнее, но как правило именно в такие моменты они кажутся нам привлекательными, и мы хотим их купить еще и еще. Мы продаем, когда все вокруг напуганы падением рынка и покупаем, когда акции растут долгое время. Мы сходим с ума!
Инвестиции не совершают ошибок. В отличие от инвесторов. Инвестирование – это выбор. Когда инвестиции эффективны, мы сами себя хвалим: «Я купил именно этот инструмент и именно по такой стоимости, и теперь он вырос». Но если наши вложения становятся убыточными, мы виним в этом кого и что угодно: консультанта, давшего оптимистичный прогноз; войну в Персидском заливе; биржевых спекулянтов. Когда маленький мальчик сносит газонокосилкой дождеватель для полива травы, он винит в этом газонокосилку. И лишь подрастя, он понимает – дождеватели сносят маленькие невнимательные мальчики.
Ожидания управляют поведением, но они практически всегда ошибочны. Высказывание Уоррена Баффетта гласит: «Когда прилив сменится отливом, станет ясно, кто купался голышом». Перед принятием серьезного инвестиционного решения просто задайте себе 3 вопроса и будьте честными:
1. Если я внесу серьезные изменения в свой портфель и окажусь прав, как это отразиться на моей жизни?
2. Что получится, если я ошибусь?
3. Ошибался ли я когда-нибудь ранее?
Открою вам секрет, что большинство людей теряют свои деньги на инвестициях. Теряют, потому что действуют из раза в раз по следующей схеме:
И я не шучу. Это действительно так во всех странах, на всех рынках, во все времена. Если ваш план включает в себя продажу по низкой цене (сейчас, когда рынок упал) и покупку по высокой цене (потом, когда рынок стабилизировался и пошел в рост) – это плохой план. Лучше откажитесь от инвестиций и положите деньги в банк под проценты.
Нам никому (даже Великому Баффету) не известно, что будет происходить на финансовых рынка в краткосрочных перспективах. Единственное, что мы можем контролировать (и контролировать полностью!) – это наше собственное поведение и поступки. И в конечном счете именно это окажет влияние на наше финансовое состояние и личное счастье. Мы сами и только сами наводим мосты через поведенческую пропасть.
Если вы заинтересовались, поблагодарите меня лайками, оставляйте комментарии, а в следующей части мы поговорим с вами об идеальных инвестициях и еще о многом…….
