В результате данного повышение процент по ипотечным кредитам может вырасти до 10.5 - 12% годовых, а по потребительским кредитам до 12 - 25%, по данным Национального рейтингово агенства.
На заседании ЦБ ставка была поднята сразу на 100 базисных пунктов, но на пресс конференции, председатель ЦБ Эльвира Набиулина заявила, что рассматривался вариант повышение на 150 базисных пунктов.
Данное повышение ЦБ объясняет ростом инфляции, из-за преобладания спроса над предложением и ростом экономики в целом.
- Регулятор прогнозирует, что годовая инфляция снизится до 5–6% в 2022 году и вернётся к целевым 4% в середине 2023-го. В декабре ЦБ планировал достигнуть 4–4,5% к концу 2022-го.
- Один из проинфляционных рисков — волатильность на финансовых рынках, связанная в том числе с геополитикой.
- Рост номинальных ставок по вкладам пока не привёл к тому, что россияне стали делать заметно больше сбережений, и к «более сбалансированной динамике кредитования».
- Рост внутреннего спроса опережает возможности производства, расширение которого ограничено растущей нехваткой рабочих рук, несмотря на приток мигрантов. Предприятиям проще переносить в цены возросшие издержки, в том числе связанные с ростом цен на мировых рынках.
- ЦБ допустил дальнейшее повышение ставки. Следующее заседание по этому вопросу пройдёт 18 марта 2022 года.
ЦБ так же не исключает дальнейшее повышение процентной ставки на следующем мартовском заседании до 11% годовых.
Фондовый рынок сразу отреагировал падением, в лидерах снижения акции банковского сектора.
Увеличение процентной ставки снижает денежную массу в экономике, делая займы дороже и стимулируя больше к сбережению.
Плюсы и минусы для физических лиц
Минусы -
- Вырастит процент по кредиту
- Вырастит процент по ипотеке
Плюсы -
- Вырасти процент по вкладам, открывать депозит будет выгоднее
- Так же если вы планировали вложить день в облигации, то новые выпуски будут с более высоким процентов. А те, что уже в обращении, из-за сократившегося спроса, так же прибавят в доходности.
Плюсы и минусы для компаний
Минусы -
- Получение новых кредитов будет по более высокой ставке. (кредиты на капитальные вложение или пополнение оборотных средств)
- Снижение валовой выручки, связанное с тем, что потребитель теперь больше сберегает, чем тратит. Да и кредит для потребителя так же стал дороже.
- Так же, если предприятие захочет привлечь финансовые средства не через банк, путем взятия кредита, а через например размещение нового выпуска облигаций. То привлеченные средства, так же обойдутся предприятию дороже.
Плюсы -
- Если у предприятия был излишний капитал и планировалось его размещение в других предприятиях путем покупки финансовых активов. То в данном случае процент, под который средства будут размещены - будет выше.
Вывод
Повышение ключевой ставки должно привести к снижению уровня инфляции до нормативного уровня в 4% и к данному показателю ЦБ планирует прийти в 2023 - 2024 годах.
Заметное снижение инфляции ЦБ ожидает уже на конец 2022 - начало 2023 годов.