Ответственное использование кредитной карты предполагает ежемесячную выплату вашего баланса, постепенное получение кредита с помощью нескольких покупок и даже получение вознаграждений за возврат наличных.
Ответственное использование кредитной карты предполагает ежемесячную выплату вашего баланса, постепенное получение кредита с помощью нескольких покупок и даже получение вознаграждений за возврат наличных.
В возрасте от 18 до 25 лет мой знакомый накопил почти 1 млн. рублей долга – примерно половину из них по кредитным картам и займам – прежде чем агрессивно погасить все это примерно за три года. Вы могли бы подумать, что этот опыт сделал бы его парнем с накоплениями и опытом на всю жизнь. Как оказалось, он до сих пор почти за все платит кредитными картами. Сейчас он просто ответственно пользуется кредиткой.
Как работают кредитные карты.
Кредитная карта-это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам взимать платежи в любое время (до суммы определенного кредитного лимита).
Прежде чем вы научитесь ответственно использовать кредитные карты, вам нужно будет в первую очередь знать, как они на самом деле работают.
Вы совершаете покупку.
Когда вы проводите своей кредитной картой, ваш банк “одалживает” вам деньги для совершения этой покупки. Затем вы выбираете, сколько выплачивать каждый месяц. Как правило, у вас будут следующие варианты:
- Сделайте минимальный ежемесячный платеж.
- Произведите частичную оплату.
- Погасите весь кредитный баланс.
За редким исключением, ответственные пользователи кредитных карт всегда полностью оплачивают свои балансы каждый месяц.
Вы пользуетесь льготным периодом.
После совершения покупки с помощью кредитной карты банк предоставляет вам льготный период, обычно от 20 до 30 дней, в течение которого вы можете погасить эту покупку до того, как начнут начисляться проценты.
Льготные периоды являются очень удобными, потому что они дают вам возможность использовать вашу кредитную карту в качестве короткого, но беспроцентного кредита. До тех пор, пока вы платите каждый рубль, который вы сняли в прошлом месяце до истечения срока, вы не будете платить проценты за покупки по кредитной карте.
Где все, как правило, идет не так.
Однако рано или поздно многие люди не полностью оплачивают баланс своей кредитной карты каждый месяц, превращая свою кредитную карту в возобновляемую кредитную линию.
Затем финансовые сборы (проценты) накапливаются на неоплаченном балансе кредитной карты каждый месяц.
В лучшем случае небольшой долг по кредитной карте обойдется в пару тысяч рублей в виде процентов, прежде чем вы его погасите. В худшем случае вы все больше и больше начнете зависеть от кредитных карт, чтобы не отставать от ущерба, причиненного их использованием в первую очередь.
Неспособность произвести платежи приводит к увеличению платы за просрочку на вашем балансе. С плохой кредитной историей у вас может возникнуть проблема с ипотекой и автокредитом. Вы можете даже оказаться банкротом.
В конечном счете, это ничем хорошим не заканчивается.
Вот как ответственно использовать кредитные карты.
Не используйте кредитную карту, если вы не можете с ней справиться.
Если вы хотите ответственно использовать кредитную карту, вашим первым шагом должно быть не использовать ее, если вы знаете, что собираетесь совершить слишком дорогую покупку. Задолженность по кредитной карте-серьезная проблема, которая продолжает накапливаться сама по себе, если пользователь продолжает тратить и не оплачивает свой счет в полном объеме вовремя.
Нормально откладывать использование кредитной карты, если вы знаете, что не очень хорошо управляете своими деньгами (хотя вам нужно научиться это делать).
Используйте кэшбэк или другие бонусы.
Многие кредитные карты в целях завлечь больше пользователей позволяют получать кэшбэк или вознаграждения практически за все. При правильном управлении кредитные карты действительно могут приносить вам несколько тысяч в год только за то, что вы используете их для повседневных покупок.
Чтобы действительно извлечь выгоду, используйте одну или несколько кредитных карт с возвратом наличных или вознаграждением почти за все, что вы покупаете каждый месяц. Если вы тратите 20000 рублей в месяц на все различные расходы, которые можно внести на карту, и получаете 2% обратно, это 400 рублей в вашем кармане каждый месяц – или 4800 рублей в год. (Не забывайте, если вы используете кредитный лимит, необходимо вносить деньги до истечения льготного периода).
Однако не попадайтесь в распространенные ловушки:
- Чтобы выиграть в этой игре, не позволяйте тратить больше, чем вы можете себе позволить, и полностью оплачивайте все покупки в конце каждого расчетного периода. Как только вы начнете выплачивать проценты, вы потеряете какую-либо ценность от вознаграждения, потому что проценты превышают его. Дисциплина-это все.
- Погоня за наградами может быть контрпродуктивной. Тщательно подумайте о своих покупках, чтобы не покупать больше, чем обычно. Искушение состоит в том, чтобы подумать: “Все в порядке, потому что я получаю наличные обратно”.
- Наконец, не беспокойтесь о том, какую кредитную карту выбрать. если ваши привычки к расходам средние, на самом деле не имеет значения, какую карту вы получите – все карты популярных банков примерно одинаковы.
