Вы хотите избавиться от долгов, но вы не зарабатываете много денег-как вы можете избавиться от долгов раз и навсегда? Вот несколько полезных советов.
Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о том, чтобы столкнуться с этой проблемой, когда у вас низкий доход.Но вот в чем дело: можно выбраться из долгов при низком доходе. Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая крупные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет. Сегодня я собираюсь обсудить стратегии, которые вы можете использовать, чтобы совершить этот подвиг.
Проанализируйте свое финансовое положение
Вы не можете справиться с долгами, которые у вас есть, потому что одним из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения задолженности является выбор с каким долгом нужно справиться в первую очередь. Сядьте за компьютер, блокнот, и запишите все свои долги.
Во время работы обязательно укажите сумму, проценты, срок, ваши ежемесячные платежи по каждому долгу. Это поможет вам понять всю широту ситуации и даст вам надежные цифры для работы при создании бюджета.
И пока вы этим занимаетесь, составьте отдельные таблицы, в которых перечислите все ваши другие ежемесячные расходы—такие как питание, коммунальные платежи, бензин и т. д.—Плюс отдельную графу для всех финансов, которые вы получаете из различных источников, проще говоря ваши доходы.
После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой
Никому не нравится составлять бюджет. Но поверьте мне: это единственный способ, которым вам удастся взять финансовую ситуацию под контроль.
Как только вы узнаете все свои расходы и долги, вы сможете пройти процесс распределения своего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон-блогер по личным финансам, и однажды она оказалась с горой долгов. Она использовала бюджет с нулевой суммой, чтобы справиться с ситуацией.
Бюджетирование с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас, как:
а) жить за счет фактического дохода за прошлый месяц, а не прогнозов доходов.
б) принимать действенные решения относительно ваших денег.
в) сокращать расходы.
Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не останется ни копейки, потому что каждый рубль был распределен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного непонятным, но это поможет вам гораздо быстрее восстановить контроль над финансами.
Когда вы составляете свой бюджет, первое, о чем нужно позаботиться, - это сбережения и долги. Тогда вы сможете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам где-то нужно сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями и сбережениями.
Обратите внимание на свои самые большие расходы и посмотрите, где вы можете их сократить.
Как только вы поймете, в какой точке вы находитесь относительно своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть финансовые дыры. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваши долги будут продолжать расти. Поскольку гасить долги за счет других крайне плохая идея, деньги придется брать откуда-то еще.
Пересмотрите свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, где вы тратите слишком много денег—например, на транспорт или еду вне дома. Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:
- Покупайте продукты оптом.
- Пользуйтесь дисконтами и акциями на все, что вы покупаете, от еды до одежды, бытовой химии и многого другого.
- Готовьте больше дома и меньше ешьте вне дома. (От себя скажу это крайне большая статья расхода в городах).
- Сократите свои подписки на ненужные сервисы, и выберите более дешевые пакеты услуг мобильной связи, домашнего интернета .
- Приносите свой утренний кофе из дома в кружке-термосе, а не покупайте его.
- Старайтесь покупать больше подержанного: проверяйте объявления на всеми известных сайтах- досках объявлений, когда вам нужно что-либо купить, включая одежду, мебель, транспортные средства и даже бытовую технику. (Поверьте там почти всегда найдется нужный вам товар, скорее всего даже новый, но гораздо дешевле)
Единственный способ справиться с вашим долгом- это платить больше, чем минимальные платежи.
Мы говорили о бюджетах и расходах, а также о том, как перестать копить ваши долги, но теперь пришло время перейти к шагам для сокращения долгов. Первая и одна из самых важных вещей, которую необходимо осознать, заключается в следующем: внесение только минимального платежа приведет к долгу на всю жизнь. Если вы хотите избавиться от долгов, вы должны платить больше, чем минимум.
Лучший способ подойти к долгу-это решать один баланс за раз.
Теперь я знаю, что вы, возможно, не сможете ежемесячно вносить платежи по каждому долгу выше минимального уровня. И не стоит переживать —вам не обязательно этого делать. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно погасить в первую очередь. Пока вы это делаете, продолжайте делать минимальные платежи в другом месте.
Например, предположим, у вас есть пять долгов разной суммы. Чтобы упростить задачу, мы скажем, что минимальная сумма на каждом из них составляет 1000 рублей. Вы бы начали с того, что сделали минимум по четырем из этих долгов, но платили бы, скажем, 2000 рублей каждый месяц за один из долгов, пока он не был погашен.
Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы сможете приступить к решению следующего долга. Оттуда выплачивайте минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 3000 рублей (таким образом, вы все еще платите ту же сумму) в счет выделенного долга.
Выбор баланса для решения, метод первый: Лавина (она же лестница)
Теперь наступает (немного) более сложная часть: решить, какие долги решать в каком порядке. Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга с самой высокой процентной ставкой в первую очередь.
Брюс Макклари из Национального фонда кредитного консультирования использует аналогию с лестницей для описания этого метода. Начните с самого высокого процентного счета, а когда закончите, “спуститесь на ступеньку лестницы и примените все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой”.
Основное преимущество этого метода заключается в том, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, которые вы не будете платить.
Выбор баланса для решения, метод второй: Снежный ком
В другом лагере находятся люди, которые выступают за метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, когда он катится с холма.
Между долгом в 5000, 2009 и 10000 рублей вы начнете с 2000 и закончите 10000 . Это скорее психологический подход к сокращению задолженности, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших первоначальных успехов.
Эту стратегию разработал бизнес-магнат Дэйв Рэмси. Хотя это и разумный метод, вы можете в конечном итоге заплатить гораздо больше процентов с помощью этого метода. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут стоить того, чтобы помочь вам избавиться от долгов.
Краткие итоги
Быть в долгах всегда невыносимо, и особенно когда вы пытаетесь выбраться из них с небольшим доходом. Но есть надежда, что можно выбраться из долгов.
Ключ к выходу из долгов с низким доходом-это составление строгого и четкого бюджета, старательное и настойчивое решение одного долга за раз и не сдаваться, каким бы трудным это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: жить экономно в течение нескольких лет или жить в долгах всю жизнь?
Надеюсь сатья понравилась вам, и вы оцените ее подпиской и пальцем вверх, до скорых встреч :)
