Ипотечный кредит обычно предоставляется заемщикам на длительный срок. Суммы в рамках таких кредитов существенно выше, чем по необеспеченным потребительским кредитам. Ипотечные кредиты считаются менее рисковыми, чем потребительские, так как исполнение кредитных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества, которое обязательно должно быть застраховано на случай гибели, утраты или повреждения.
Предоставляя кредит на десять-двадцать лет и кредитор, и заемщик хотят быть уверены, что на протяжении всего срока кредитования заемщик не утратит трудоспособность, что может стать причиной утраты стабильного заработка и привести к неспособности своевременно вносить все полагающиеся платежи по кредиту. Чтобы снизить риск неисполнения кредитных обязательств, банки настоятельно рекомендуют заемщикам, помимо заключения договора страхования залогового имущества, оформить договор страхования жизни и здоровья. При отсутствии страхового покрытия по рискам ухода из жизни и утраты трудоспособности кредитор вправе оценить такой кредит как более рисковый и заложить увеличение риска в кредитную ставку.
Плюсы и минусы страхования жизни при ипотеке
В данной ситуации есть свои плюсы и минусы для тех, кто решил взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. К минусам относятся дополнительные финансовые расходы на полис, которые нести никомуне хочется. Но тут следует учитывать, что повышение процентной ставки банка при отсутствии такого страхования будет довольно существенным и в итоге обойдется здоровому человеку в возрасте до 50 лет дороже, чем покупка страхового полиса.
А теперь перейдем к плюсам.
- Во-первых, наличие страхового покрытия на случай ухода из жизни или постоянной утраты трудоспособности защитит ваших близких от финансовых проблем. В противном случае при длительной потере вами работоспособности по тем или иным причинам – в результате серьезного заболевания, травмы, несчастного случая – им придется взять платежи по кредиту на себя. Или выселяться из квартиры, когда кредитор обратит взыскание на объект залога (продаст квартиру, чтобы погасить ипотечный кредит).
- Во-вторых, в некоторых случаях страховщик перед заключением договора страхования просит заемщика пройти медицинское обследование, которое зачастую сам и оплачивает. Потенциальный страхователь таким образом получает возможность всего за 1-1.5 часа своего времени, не потратив при этом денег, получить информацию о состоянии своего здоровья. Иногда в ходе таких обследований выявляются проблемы, о которых человек даже не подозревал, что дает возможность своевременно диагностировать болезнь и начать лечение.
- В-третьих, в дополнение к ипотечному страхованию клиент может на выгодных условиях приобрести услугу по телемедицине и в дальнейшем получать консультации врачей онлайн. Эта опция особенно актуальна в период пандемии коронавируса.
Что может включаться в ипотечное страхование
Поскольку ипотека связана с целым рядом весомых рисков, многие страховые компании предлагают заемщикам комплексные продукты. Помимо страхования жизни, в них могут входить:
1. Предусмотренное законодательством обязательное страхование недвижимости. Оно гарантирует возврат кредита банку, если наступит утрата или полная гибель предмета залога.
2. Защита от риска утраты имущества в результате прекращения права собственности на недвижимость по решению суда. Это может произойти, например, по иску третьих лиц о признании сделки отчуждения недвижимости недействительной или в результате признания недееспособным того человека, у кого вы купили квартиру на вторичном рынке.
Чем можно дополнить защиту
Проживая в многоквартирном доме, велик риск повредить чужую квартиру во время ремонта или залить при прорыве труб в вашем жилье. К тому же, по договору ипотечного страхования не покрываются риски повреждения отделки и инженерного оборудования объекта залога, а также краж. Поэтому некоторые страховщики предлагают своим ипотечным клиентам дополнительно застраховать отделку, инженерное оборудование, движимое имущество и гражданскую ответственность, связанную с эксплуатацией объекта залога, на льготных условиях.
Такая комплексная защита помогает снижать убытки, возникающие при наложении нескольких неблагоприятных событий.
Наше предложение
Сотрудники компании «Абсолют Страхование» располагают большим практическим опытом оформления полисов для ипотечных заемщиков. Обращайтесь к нам, наши консультанты ответят на все интересующие вас вопросы и подробно расскажут об условиях страхования.
#ипотека #страхование
Страховая компания ООО «Абсолют Страхование». Подробности и лицензии на absolutins.ru.