909 подписчиков

На пенсию в 30 с небольшим

18 февраля 202218 фев 2022

6 мин

Сегодня мы решили поделиться с вами историей одного американца Джастина, создателя сайта Root of Good, которому удалось выйти на пенсию в возрасте 33 лет. В рассказе молодого пенсионера только реальный опыт. Исключая любые наставления, вам для вдохновения история Джастина, рассказанная им самим.

“Идея раннего выхода на пенсию появилась примерно через год после того, как я начал работать полный рабочий день после колледжа. И это было действительно просто, я переключился с бережливости и экономии денег только для того, чтобы вырастить свое собственное богатство, на то, чтобы уйти на пенсию раньше, чем в тридцать или сорок лет. Я не знал, когда. Я просто знал, что у меня есть такая цель. Поэтому я начал откладывать деньги именно с мыслью о раннем выходе на пенсию. Начиная примерно с 24-25 лет.

Я всегда читал много книг по личным финансам. Пожалуй, лучшая из них, которую я прочитал, руководство по инвестированию The Bogleheads’ Guide to Investing.

Я всегда был экономным и думал о вещах через призму того, сделает ли это меня богаче в будущем? Для того, чтобы перейти от пассивного расходования денег по мере их заработка к намеренному сосредоточению на том, что вы тратите, куда уходят деньги, сколько вы экономите, инвестируете ли вы деньги, получаете ли вы лучшие условия для инвестиций, делаете ли вы все возможное, чтобы максимально повысить эффективность налогообложения? И это все вещи, на которых я действительно начал фокусироваться гораздо больше, когда понял, что я - хранитель своего собственного богатства, я - распорядитель своего финансового будущего. Поэтому я должен начать думать об этом так, как об этом думал бы состоятельный человек, а не просто как выпускник колледжа, который зарабатывает деньги, тратит деньги и не особо беспокоится об этом.

Друзья, коллеги всегда подкалывали, говоря: "Чувак, почему бы тебе не избавиться от своей старой дрянной Honda Civic и не купить что-нибудь из этого века". Это были в основном добродушные насмешки от людей, и я просто смеялся вместе с ними. Нам с женой все равно удавалось брать отпуска и делать приятные вещи, даже когда мы откладывали половину своего дохода или больше.

Однажды на работе очень неожиданно вошел начальник и сказал: "Вот письмо об увольнении, собирайте вещи”. Всего за 20 или 30 минут. Я был в панике, думая: “О, боже, меня только что уволили с работы, что я буду делать, я теперь безработный". Я поехал домой, сел, позвонил жене и сообщил ей плохие новости. А потом достал свою электронную таблицу, свой документ планирования и начал просматривать его и подгонять цифры. И я подумал, вау, я только что ушел на пенсию совершенно непреднамеренно. Мы действительно планировали, на тот момент еще два года работы, чтобы достичь этой несколько произвольной вехи. Я просто не задумывался об этом с точки зрения того, что мы уже достигли цели. Плановая дата была в апреле 2016 года, а я уволился в августе 2013 года. То есть на два с половиной года раньше.

Это было как прозрение, окей, вау, вся эта тяжелая работа, которую мы проделали в течение 10 лет, сосредоточившись на наших финансах и инвестициях, окупилась, мы полностью защищены от потери работы.

Перепрограммирование себя

Да, это было интересно, потому что я все еще был в тупике. Вы находитесь в этом сознании - работа, работа, работа, и у меня это продолжалось в течение первых шести месяцев или около того. Прошло примерно от шести месяцев до года, прежде чем я смог действительно снизить темп, замедлиться, а затем просто сказать: "Знаете что, мне сегодня не нужно ничего делать. Мне сегодня не нужно ничего добиваться. Нет никаких целей. Знаете, сейчас у меня следующий этап жизни. Это остаток моей жизни, и если я хочу сделать что-то, что угодно, сейчас самое время это сделать.

И в тот момент я начал осознавать, что я не должен чем-то заниматься только ради того, чтобы быть занятым. Я могу делать все, что захочу, но это заняло у меня некоторое время. И я думаю, что этот период детоксикации, перепрограммирование себя с полной занятости на полный отдых плюс некоторые приятные вещи. Я начал вести свой блог сразу после того, как бросил работу, и это было то самое новое хобби или проект, который отнимал у меня много времени в первые несколько месяцев. Я был действительно увлечен им, а затем немного сбавил обороты.

Инвестирование для раннего выхода на пенсию

Я всегда активно интересовался акциями, и понимаю риск, связанный с ними, и наблюдал, как теряю сотни тысяч во время рецессии 2008-2009 годов, как бы вы это ни называли. Поэтому я понимаю, что фондовый рынок может упасть на 50% за относительно короткий период времени. В 2017 году я отошел от почти 100% инвестирования в акции. Сейчас у меня примерно 90% акций, 10% облигаций, депозиты, наличных и так далее. Поскольку мы тратим относительно скромную сумму денег, этих 10% облигаций и фиксированных доходов должно быть достаточно, чтобы продержаться около пяти лет, не беспокоясь о колебаниях фондового рынка. Кроме того, есть еще дивидендный доход от нашего портфеля.

Мы начинали с $1.2-1.3 млн, а сейчас достигли $1.8 или $1.9 млн, и это, знаете ли, очень большой прирост за пять лет. Я не ожидаю, что каждые пять лет наш доход будет расти на 50%. Но реалистично, если мы тратим только 2-3% от портфеля ежегодно, а средняя доходность 4-6% за вычетом инфляции. Мы увидим 2-3% реального роста стоимости нашего портфеля в долгосрочной перспективе.

Так что к 60 годам почти $2 млн могут стать $4 млн. И это нормально, больше денег - лучше, и мы придумаем, как их потратить. Я также думаю о том, что с возрастом появляется много неизвестных факторов, связанных с расходами, вы просто физически не в состоянии делать так много, как в свои 50, 60, 70 лет.

Долгосрочный уход - это еще одна вещь, которая не так часто рассматривается в сообществе раннего выхода на пенсию, но это один из тех вопросов, на которые было бы неплохо иметь дополнительный миллион или два, если вдруг возникнет необходимость в какой-то момент отправиться в дом престарелых, когда я стану старше.

Совет по раннему выходу на пенсию

Я думаю, все сводится к тому, чтобы сделать множество небольших постепенных изменений и изменить свое отношение к деньгам, к тому, как вы тратите деньги, на что вы ориентируетесь, как вы инвестируете деньги, учитывать налоги. Все дело в маленьких шагах, поэтому посмотрите, на что вы тратите деньги. Возможно, вы довольны своими расходами и не хотите их сокращать. Посмотрите, как вы экономите.

Я думаю, что нужно переключиться с образа мышления, что личные финансы - это что-то, что происходит как бы само собой, на то, что это работа. Это ничем не отличается от того, чтобы приходить на работу и делать то, что вы должны делать на работе, чтобы сохранить свою должность и получить повышение.

Что для вас значит финансовая свобода?

Я думаю, каждый определяет это немного по-своему и хочет получить от жизни что-то свое, но для меня это то, что нужно. Финансовая свобода - это возможность делать то, что вы хотите”.