Большинство людей не носит с собой наличные и расплачивается картами даже в автобусе. Если в магазине или кафе нет терминала, покупатель может просто уйти, а бизнес — потерять клиента и прибыль.
Порой предприниматели в таких ситуациях предлагают клиентам перевести плату на личную карту. Но это рискованно: банк может заподозрить в уклонении от налогов и заблокировать счет вместе с выручкой. А ФНС проверит все операции и доначислит налоги даже на переводы денег от родственников.
Если терминал для оплаты по картам и комиссия за эквайринг пока не вписываются в ваш бюджет, а терять клиентов не хочется, присмотритесь к куайрингу. Это более дешевый способ приема платежей через СБП (Систему быстрых платежей) — с помощью QR-кода. На примере куайринга от Райффайзен Банка расскажем, как он работает, какому бизнесу подойдет и как получать возврат комиссии от банка до 1 июля 2022 года.
Принимать плату по QR-коду можно без терминала
Самый известный способ принимать платежи без наличных — по карте через терминал. Для этого предпринимателю нужно подключить в банке эквайринг и приобрести или арендовать терминал. Аренда обойдется от 1 000 рублей в месяц, а покупка — от 17 000 до 28 000 рублей в зависимости от модели. А еще уйдет какое-то время на обучение продавцов.
Куайринг — это оплата по QR-коду со смартфона через Систему быстрых платежей. Чтобы принимать платежи с помощью куайринга, не требуется покупать никакое дополнительное оборудование. При подключении услуги банк генерирует код, который вы сможете разместить в интернет-магазине или распечатать и повесить около кассы. Код можно даже выдать курьеру, чтобы он мог принять оплату при заказе доставки.
Листайте галерею, чтобы посмотреть, как происходит оплата по коду.
QR-код не ломается, поэтому перебоев с приемом платежей не возникает. А еще использование куайринга помогает сократить очереди в магазинах, потому что покупатели сами оплачивают товар.
Прием платежей по QR-коду до 5 раз дешевле эквайринга
За эквайринг нужно платить комиссию: например, в Райффайзен Банке это 2,29%. Если компания продает товары с небольшой наценкой, на оплату эквайринга может уйти до трети дохода.
Комиссия за использование куайринга — 0,4–0,7% по тарифам Райффайзен Банка. Это в 3–5 раз ниже, чем при эквайринге, и позволяет сохранить существенную часть прибыли. Например, если в месяц вы зарабатываете 150 тыс. рублей, куайринг поможет сэкономить порядка 30 тыс. в год. Комиссия списывается только если у вас были продажи. Если не было, ничего платить не нужно.
До июля 2022 г. можно получать возврат комиссии за куайринг
До 1 июля 2022 г. компании малого и среднего бизнеса смогут получать возврат комиссии за прием оплаты с помощью QR-кодов. Минэкономразвития будет возвращать деньги банку, а банк — компании.
Чтобы получать компенсацию своих затрат, нужно подключить куайринг в банке, который поддерживает оплату через Систему быстрых платежей (СБП) и участвует в программе по возмещению комиссий, — например в Райффайзен Банке. Никаких дополнительных заявлений подавать не понадобится: банк сам произведет все расчеты.
Деньги поступают на счет через 30 секунд после покупки
Если вы пользуетесь эквайрингом, деньги зачисляют на счет только на следующий день. Это не всегда удобно, особенно если срочно нужно оплатить поставку товара или выдать аванс продавцу, а на расчетном счете пусто.
Если вы подключите куйаринг, деньги будут попадать на расчетный счет сразу же после оплаты: на проведение платежа уходит не больше 30 секунд. Так вы сможете сразу распорядиться прибылью.
Малый бизнес может быстрее окупить затраты
По закону «О защите прав потребителей», терминалы оплаты обязательно устанавливать только тем компаниям, чья прибыль превышает 30 млн рублей в год. Но наличные есть не у каждого покупателя, поэтому сейчас без терминалов трудно обойтись даже магазинчикам, где работают всего три человека, включая владельца. Только при его установке им придется долго отбивать затраты на оборудование и комиссию.
Куайринг создали как альтернативу эквайрингу, чтобы бизнес мог легализовать свои доходы и быстрее окупить затраты на обслуживание системы оплаты. Он подойдет для любых торговых точек: кофе на вынос, супермаркетов, кафе, магазинов непродовольственных товаров или интернет-магазинов. И с ним вам не придется принимать оплату на личную карту, рискуя получить блокировку счета и проблемы с налоговой.
Нужен только расчетный счет
Чтобы принимать платежи с помощью QR-кода, необходим расчетный счет. Открыть его в Райффайзен Банке можно без поездок в банк:
- заполните заявку на открытие счета на сайте;
- проконсультируйтесь с менеджером, чтобы подобрать подходящий тариф на расчетно-кассовое обслуживание и узнать больше про подключение куайринга;
- договоритесь, когда и где вам будет удобно подписать документы, и сотрудник банка приедет. Так что вам не придется томиться ни в каких очередях.
В Райффайзен Банке есть тарифы, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и уже раскрутившимся (содействие в подборе финансовых услуг, АО «Райффайзенбанк»). В каждый тариф включены мобильный и интернет-банк и бесплатный выпуск карты «Бизнес 24/7» к расчетному счету. С помощью такой бизнес-карты можно снимать деньги в любом банкомате и оплачивать закупки онлайн.
Всем новым клиентам из Яндекс.Дзена — месяц бесплатного обслуживания в Райффайзен Банке. Подробности акции расскажет менеджер. Листайте дальше или переходите по ссылке и тестируйте, насколько удобно пользоваться услугами банка.