Как ЦБ и Правительство решили бороться с ростом кредитной нагрузки на россиян
Не все рекорды, которые ставят россияне, радуют правительство и ЦБ РФ. Показатель закредитованности и просрочка по обеспечению долгов в 2021 году достигли многолетнего максимума.
И ладно бы рекорды были за счет ипотечного бума и автокредитования, но бешеными темпами растут необеспеченные кредиты — кредитные карты с беспроцентным периодом, микрозаймы у банков и МФО.
Во времена ковида такие кредиты стали выдаваться чаще, а банки зачастую забивали на сбор данных о заемщике, лишь бы всучить ему классную кредитную карту с большим беспроцентным периодом.
В России действует указание ЦБ РФ, по которому для каждого заемщика должен рассчитываться размер предельной долговой нагрузки (ПДН). Если ПДН заёмщика достиг 50%, вероятность получить новый кредит, низкая, так как на обеспечение долгов человек отдает половину доходов.
В 2021 году в среднем по России показатель ПДН составил чуть больше 10%, но это статистика по всем видам кредитов всех Россиян.
❗️В прошлом году доля «кредиток» в общем котле задолженности россиян выросла на 21%. Доля микрозаймов достигла четверти триллиона рублей в первом полугодии 2021 года. Рост показателя за год на 35%. Больше половины этих микрозаймов были выданы заемщикам с ПДН больше 50%, а треть людям с ПДН более 80%
Рост кредитной нагрузки и ухудшение качества этих кредитов напрягает регулятор и Минфин. Их тандем пролонгировал закон, по которому максимальный процент займа для заемщиков составляет 365% в год, или 1% в день. К этому вопросу снова вернулись и планируют ввести для незащищенных слоев населения новый показатель максимального процента по долговой нагрузки — 50-70% годовых.
Сейчас законодатели работают над формализацией критериев заемщиков, которые будут считаться наиболее незащищенными.
Также тандем ЦБ и Минфина решил выступить против кредитов с плавающими ставками. Было предложено оставить их исключительно в сегменте займов с большой суммой, например, при ипотеке от 10-11 миллионов рублей, с ограничением роста плавающий ставки на 4% и увеличением максимального срока займа на 4 года.
Любые кредиты ниже этого порога (10-11 миллионов) предлагается выдавать исключительно с фиксированной кредитной ставкой.
Поможет?
Борьба с ростом долговой нагрузки населения, а также огромными аппетитами банкиров по выдаче кредитов и микрозаймов это прекрасно. Но, на мой взгляд, это борьба с последствиями, а не с причиной. Россияне бегут за кредитами не от хорошей жизни.
— Низкая финансовая грамотность
— Высокая инфляция, особенно в продовольственном сегменте (её называют «налогом на бедных»)
— Большая доля россиян за чертой бедности
Вот главные причины, которые вкатывают людей в долги. Это те факторы, над которыми страна должна работать всеми силами.
Ваша Китайская Угроза